a:

בארה ב ", פער הריבית הממוצעת הממוצעת לבנקים עמד על 3.3% ברבעון הראשון של 2015. עם זאת, זהו המרווח הממוצע הממוצע הנמוך ביותר מזה 10 שנים . פער הריבית נטו של הבנקים האמריקאים ברבעון הראשון של 2005 היה 3. 5%. השיא האחרון של 3. 3. 84% הושגה ברבעון הראשון של 2010. על פני השטח, זה מצביע על כך פער הריבית נטו אופייני לבנקים האמריקאים במאה ה -21 נע בין 3 ל -4%.

בנוסף, נראה כי פערי הריבית נטו נותרו קבועים יחסית בין הבנקים הקטנים והבינוניים, אך נוטים להתכווץ באופן דרמטי עם הבנקים הגדולים. ברבעון הראשון של 2015, הבנקים עם סך הנכסים הבנקאיים בין 50 מיליון דולר ל -99 מיליארד דולר היו מרווחי הריבית נטו בין 3. 5 ו - 1%. הבנקים או מעל 100 מיליארד דולר בנכסים היו מרווחי הריבית נטו בין 2. 5 ו - 8%.

הסבר על מרווח הריבית נטו

במימון, מרווח הריבית נטו מודד את ההפרש בין הריבית ששולמה לבין הריבית שהתקבלה, כשהוא מותאם ביחס לכמות הנכסים המניבים ריבית.

כדי להמחיש, לקחת את המקרה הפשוט שבו הבנק עשה הלוואות שווה 100 מיליון דולר בשנה. מאותם הלוואות, זה יצר 5 $. 5 מיליון הכנסות ריבית. זה גם שילם $ 2. 5 מיליון עניין המפקידים שלה.

חישוב הרווח הנקי של הבנק עם הנוסחה הבאה: פער הריבית נטו = (5 $ - 5 מיליון דולר - 2 מיליון דולר) / 100 מיליון דולר = 0. 03, או 3%.

פער הריבית נטו אינו זהה לזה - ואינו מתאים באופן מושלם עם הכנסות ריבית נטו. הרווח מפעולות מימון הוא המונה במשוואה עבור פער הריבית נטו, אך המכנה (סך הנכסים) יכול להשתנות בממדים שאינם משתקפים במספרה.

פער הריבית נטו לא צריך לבלבל עם הרווחיות. רוב הבנקים מרוויחים הכנסות משמעותיות מעמלות ומדמי שירות, שאף אחד מהם אינו מושפע משולי הריבית.

מרווח הריבית נטו אופייני יחסית> מספר גורמים יכולים לשנות את פער הריבית נטו טיפוסי עבור הבנקים. לדוגמה, ההיצע והביקוש עבור הלוואות הלוואה מסייע להקים שוק הריבית. המדיניות המוניטרית והתקנות הבנקאיות של הפדרל ריזרב יכול לשנות את הביקוש פיקדונות הביקוש הלוואות.

אם הביקוש לחיסכון יגדל ביחס לביקוש להלוואות, סביר להניח כי פער הריבית נטו יקטן. ההפך הוא הנכון אם הביקוש להלוואות גבוה ביחס לחיסכון.

ברמת הפרט הפרטית, פער הריבית נטו יכול לנוע באופן דרמטי. בשנת 2015, פער הריבית נטו של המוסד הפיננסי השישי בגודלו, תאגיד בנק ניו יורק מלון, היה רק ​​0.92%. השביעי בגודלו, קפיטל וואן פיננסי, היה מרווח ריבית נטו של 6%.

זה לא אומר בהכרח כי הון אחד הוא יעיל פי שישה יותר מאשר בנק אוף ניו יורק מלון, שכן כל חברה מתמקדת מכשירים פיננסיים שונים כדי להרוויח הכנסה. עם זאת, הוא מציע כי הון אחד יש גמישות רבה יותר בסביבה משתנה.