טבילה הבוהן לתוך גוברת במהירות תכנון פיננסי נישה, נורת 'ווסטרן נאמנות ביטוח חיים ושות' קנה LearnVest, אתר המציע ייעוץ וניהול כסף, מוקדם יותר השנה. נורת'ווסטרן נאטואל אינה חברת השירותים הפיננסיים הישנה הראשונה שעובדת בשוק הרובו-יועץ המתפתח, אך הרכישה מדגימה את המעבר בשוק של קייטרינג לדור צעיר יותר, בעל ידע טכני יותר, של המשקיעים.

הנה מבט על העסקה ומה זה אומר עבור שתי החברות. (לקריאה הקשורה, ראה: Robo-Advisors ומגע אנושי: טוב יותר ביחד?

העסקה

במסגרת העסקה, הפכה LearnVest לחברה בת בבעלות מלאה של Northwestern Mutual, היא שומרת על המותג שלה 150 עובדים בניו יורק ואריזונה. LearnVest יש 1. 5 מיליון משתמשים, כמו גם 25, 000 לקוחות באמצעות LearnVest שלה בעבודה תוכנית, איפה זה עובד עם המעסיקים כדי לספק תכנון פיננסי לעובדים. פלטפורמת ייעוץ יש גם 10, 000 לקוחות פרמיה.

-> ->

בעוד הפרטים הכספיים של הרכישה לא נחשפו על ידי המשרד או, דוחות שפורסמו peged את תג המחיר ב 250 מיליון דולר.

השחקנים

LearnVest הושק בשנת 2009 כדי לעזור לנשים עם הכספים שלהם; זה הורחב בסופו של דבר לכלול גברים גם כן. מייסדה, Alexa von Tobel, נשר מבית הספר לעסקים של הרווארד כדי להקים את החברה ועשה את פורצ'ן 40 תחת 40 ברשימה בשנת 2014. (לקריאה בנושא, ראה: יזמים שהפכו מוצלחים בשנות ה -20 לחייהם . )

הגישה של LearnVest משלבת טכנולוגיה עם מגע אנושי. הוא שונה מפלטפורמות אחרות של ייעוץ מקוון המתמקדות רק בהשקעות באמצעות תכנון פיננסי מקיף. LearnVest של כלים מקוונים הם בחינם, אבל זה חיובי חד פעמי בתשלום של $ 299 ואחריו 19 $ לחודש תשלום עבור משתמשים שרוצים ייעוץ שוטף.

לקוחות הם זיווג עם מתכנן פיננסי אשר יחדיו יחד תוכנית פיננסית מותאמת אישית עם תכנון פרישה, קרנות חירום, לשלם את החוב, תקצוב, ביטוח הקצאת הנכסים. יועצים ולקוחות לתקשר באמצעות דואר אלקטרוני וזה תלוי ללקוחות לנקוט פעולה על המלצות הקצאת הנכסים ולבחור עם מי הם משמרים נכסים.

מאז השקתה, לינוויסט גייסה כמעט 75 מיליון דולר במימון הון סיכון. Northwestern Mutual היה משקיע מוקדם במהלך ימי הלימוד של LearnVest יחד עם American Express Co. (AXP AXPAmerican אקספרס Co96 46 + 0 03% Created with Highstock 4. 2. 6 ) ו- Accel שותפים.

Northwestern Mutual היא חברת ביטוח החיים השנייה בגודלה בארה"ב, ויש לה יותר מ -90 מיליארד דולר בניהול נכסים.השירותים כוללים תכנון פיננסי בנוסף לביטוח. יש לו יותר מ 4. 2 מיליון לקוחות שימש על ידי 16, 000 חזרות.

The Fit

לדברי Northwestern Mutual, LearnVest מגיע עם שלוש תכונות חשובות: טכנולוגיה מודרנית וקלה לשימוש בתכנון פיננסי, חוויית חינוך פיננסי מלאה ומה שהיא מתארת ​​כ"תשוקה היזמית "של עובדי LearnVest. למבטח יש גם תוכניות לשלב את טכנולוגיית התכנון הפיננסי של LearnVest בהנפקותיה. (לקריאה בנושא, ראה: האם רובו-יועץ של Google על האופק?

"היה פער בין מה שהלקוחות רוצים לבין מה שהמערכת הפיננסית הצליחה להציע", אמר נורת'ווסטרן יו"ר ומנכ"ל מוטואל, ג'ון א. שלפסקה, בהצהרה עם פרסום הרכישה. "נורת'ווסטרן נאמנות ימלא את הפער על ידי הגדרה מחדש של האופן שבו יועברו הביטוחים הפיננסיים.מטרתנו היא לקחת יותר לקוחות מתחילתו ועד סופו, תוך התייחסות לכל חלקי את משוואת התכנון, ולהיות שותף במרכז חייהם הפיננסיים בכל השלבים. "

LearnVest, כמובן, נהנית מהגיבוי הכספי של Northwestern Mutual." LearnVest עשתה את המשימה שלנו לעשות תכנון פיננסי בלתי מוטה במחיר סביר , נגיש, מענג עבור כל משקי הבית האמריקאית - משימה נמשיך עכשיו עם תמיכה של Northwestern Mutual ", אמר מנכ"ל פון טובל בהצהרה.

אין זה סוד כי המילניום הם יותר מתמצא בטכנולוגיה מאשר בדורות המבוגרים. הטכנולוגיה של לינוווסט וגישה חינוכית-אוריינטציה מתאימה היטב ל- Gen-Y, המרכיבים חלק גדול מהאוכלוסייה באמצעות יועצי רובו.

נורת'ווסטרן נאטואל חיזר את מילניאלס - הדור הגדול ביותר בהיסטוריה האמריקנית - לפני הרכישה. ב CNBC האחרונות. קומי, אמילי הולברוק, מנהלת השיווק של Millwestial של Northwestern Mutual, אמרה כי יותר ממחצית לקוחות המבטח הם מתחת לגיל 34 וכי יועציו העבירו יותר מ -100,000 תוכניות פיננסיות למילניאלס בשנה שעברה.

השורה התחתונה

Northwestern Mutual הפך את האחרונה של קומץ של חברות שירותים פיננסיים גדולים להיכנס לזירה robo-advvisor כאשר רכשה LearnVest. בעוד Northwestern Mutual בחרה לרכוש את הטכנולוגיה ואת תרבות החברה הצעירה במקום לבנות את זה בתוך הבית, עמיתים בחרו את השני. צ 'רלס שוואב קורפ (SCHW שווארלס שוואב Corp. 67% 34% נוצר עם Highstock 4. 2. 6 ), למשל, השיקה שירות robo- יועץ קנייני שלה, שוואב תיקי אינטליגנטי, שנה שעברה. שני תאגידים גדולים מנסים להשיג את אותו הדבר: להישאר רלוונטי לדור הצעיר כי בשלבים המוקדמים של הבניין וניהול עושרה. (לקריאה הקשורה, ראה: מדריך יועץ פיננסי ללקוחות המילניום. )