המושג של כלכלת שיתוף הפך יותר ויותר לנורמה. איש כבר לא עולה על מונית; הם מכנים אובר. אתה יכול להזמין חדר במלון, אבל למה לא להישאר יורט אקזוטי דרך Airbnb במקום?

בדומה, תעשיית השירותים הפיננסיים משתנה בניסיון להחליף את הבנקים בפלטפורמות המספקות תנאי מימון טובים יותר לאלה הזקוקים להון על ידי חיבורם לאנשים אחרים המעוניינים לפרוס אותו. שחקנים בחלל החדש הזה, המכונות בדרך כלל מימון חלופי מקוון, מנסים לפעול כמתווכים יעילים יותר באספקת וביקוש של הון, מינוף הטכנולוגיה לפעול באינטרנט.

על פי דו"ח שפורסם לאחרונה, מימון מקוון חלופי בארה"ב לבדה ייצר 36 מיליארד דולר ב -2015, לעומת 4 מיליארד דולר בלבד ב -2013. רבים מהשחקנים הראשונים כמו פרוספר וקיקסטארטר, שהושקו ב -2006 ו 2009 בהתאמה, הפכו שמות ביתיים תוך חלוציות זה מתפתח בתעשייה.

אבל עם צמיחה ענקית כזו מגיע שדה משחק צפוף יותר כמו יותר ויותר פלטפורמות לצאת. זקוק לעזרה לנווט את דרכך? הנה סקירה של מה שאתה צריך לדעת על כמה סוגים פופולריים יותר של פלטפורמות מימון חלופי מקוון. (לקריאה בנושא, ראה:

5 צעדים כדי להתחיל להשקיע. ) -> ->

Crowdfunding לעומת שוק ההלוואות

ראשית, עליך להבין כמה המינוח הבסיסי:

Crowdfunding

• כולל את כל המימון כי הוא חוב. זה יכול לכלול תרומות, גמול מבוסס תרומות הון העצמי שנותן משקיע בעלות על הבעלות על הארגון. שוק ההלוואות
• כולל את כל המימון בצורה של חוב, או הלוואה. פלטפורמות מקוונות יכול להשתמש ההון שלהם כדי לממן את ההלוואה (מאזני שוק ההלוואות) או לשמש מתווכים בין לווים ומשקיעים (P2P שוק ההלוואות).

המעבר 2012 של Jumpstart העסק שלנו Startups (JOBS) חוק הקלה תקנות ניירות ערך לעודד מימון פרטי של עסקים קטנים U. ס. פעולת המשרדים הפכה את תהליך גיוס ההון לפשוט יותר, זול יותר ומהיר יותר (עבור חלק מהחברות), ובסופו של דבר הפך את המרחב הזה אפשרי. ככל שהחוק המשיך להתפתח, הוא איפשר למשקיעים נוספים להשתתף בתרומות הון לחברות פרטיות. מה שהיה מבחינה היסטורית נגישה רק למשקיעים עשירים, מוכרים, הופך אט אט לזמין יותר ויותר למשקיעים - מוכרים או לא.

פלטפורמות Crowdfunding

מסעות פרסום מבוססי Rewards, המשמשים את אתרי ההמון כמו קיקסטארטר, מאפשרים לאנשים לתמוך בפרויקטים שהם רוצים לראות כי הם מתממשים בעצם על ידי תרומת כספים כבירת הון ליזמים, סטארט-אפ ואפילו אמנים.תומכים לספק כספים ברמה מסוימת ובתמורה, לקבל מתנה או פרס. הפרויקטים המוצלחים ביותר הם קמפיינים הכול או לא כלום, כאשר היזם לא מקבל כסף אלא אם כן את מלוא המטרה גיוס כספים הוא פגש. שים לב כי זה לא נחשב השקעה אמיתית, כי אתה רק לקבל את המוצר או השירות המשויך רמת התרומה שלך.

הפוך את מסעות הפרסום מבוססי תגמולים הוא שאתה מקבל לשים כסף לפרויקט שאתה מאמין, אשר אחרת אולי לא קיים. אוהדים של

ורוניקה מארס , למשל, הפגיזו קרוב ל -6 מיליון דולר כדי לאפשר יצירת גרסת סרט של תוכנית הטלוויזיה הקלאסית של הכת. מצד שני, אלה שגייסו 2 $. 4 מיליון דולר Oculus השבר בשנת 2012 קיבל רק אוזניות VR, גם אחרי פייסבוק קנה את החברה עבור 2 מיליארד דולר רק 18 חודשים מאוחר יותר. עם rewards מבוסס refunding, פשוט אין ערובה לחזור גם אם המוצר הוא הצלחה פרועה. (עבור קריאה בנושא, ראה: היכן השקעות חוזר מגיע? ) אקאייטי חברות

פלטפורמת הון קהל פלטפורמות כמו Crowdfunder ו AngelList לאפשר למשקיעים לרכוש הון עצמי בפועל בחברה ולפעול קפיטליסטים. שלא כמו ההוצאות הכספיות מבוססות rewards, האחריות של המקבל היא לנסות ליצור ערך לטווח ארוך עבור המשקיעים שלו, כלומר לא צריך להיות רק מוצר, אבל חייב להיות גם תוכנית עסקית קיימא ואסטרטגיה להשגת תשואות בסופו של דבר. כפי שקורה כאשר משקיעים בכל סטארט-אפ, הסיכונים גבוהים, אבל יכול להיות פוטנציאל לתשואות גבוהות יותר. פלטפורמות רבות של גיוס כספים מזהירות את המשקיעים לא להשקיע יותר כסף ממה שהם מוכנים להפסיד.

עם הכותרת III של חוק משרות פתיחת הזדמנויות למשקיעים שאינם מוכרים, שוק זה צפוי להתרחב בקצב מהיר. למעשה, פלטפורמות ההמון ההמוני לבדה הוערכו לגייס 2 דולר. 5 מיליארד דולר בשנת 2015, כמעט כמו הסכום הכולל של כל סוגי ההמון קהל בשנת 2012.

נדל"ן Crowdfunding

עם כניסתו של פלטפורמות הנדל"ן המסחרי, משקיעים נוספים עכשיו יש גישה הזדמנויות השקעה בנדל"ן מסחרי מלא באינטרנט עם סכומי השקעה מינימליים נמוכים יחסית. המשקיעים יכולים להיכנס לפרויקטים של מיליוני דולרים עם פוטנציאל לקבל הפצות חוזרות ונשנות במזומן ועלייה כאשר הנכס נמכר. הם גם לבחור לבחור אילו השקעות הגיוני ביותר להם על בסיס סוג הנכס, חברת הנדל"ן, מיקום וגודל. רוב הפלטפורמות מעניקות למשקיעים את הכלים לביצוע בדיקות נאותות משלהם, שיתוף חומרי חיתום ודוחות של צדדים שלישיים.

הון מבוסס הנדל"ן קהל קהל מאפשר לך להשתתף בפרויקטים בתחום הנדל"ן כגון יחידות דיור multifamily, מרכזים קמעונאיים, בנייני משרדים, מתקני אחסון עצמי מחסנים. אתה מחליט מה אחוז ההון שאתה רוצה ואיך אתה רוצה לגוון את תיק ההשקעות שלך.

ישנם יתרונות רבים להשקעה בתחום הנדל"ן: הוא יכול לייצר תזרים מזומנים, לספק הטבות מס, גידור מפני אינפלציה לשמש כלי גיוון יעיל.פלטפורמות מצליחות לעזור לך לקצור את היתרונות הללו על ידי הפיכת חוויית ההשקעה קלה. בתוך כמה לחיצות בלבד, המשקיעים יכולים לעיין בהשקעות, לעיין בחומרי מחקר ולחתום על מסמכים. לאחר השקעה, הם יכולים לעקוב אחר הביצועים של ההשקעה שלהם 24/7 מהמחשב, הטלפון או הטאבלט. עם כל זה בחשבון, המשקיעים צריכים עדיין להבין כי השקעות נדל"ן, כמו כל ההשקעות, עושה לשאת סיכונים ואינו מבטיח לחזור מכל סוג שהוא. (לקריאה בנושא, ראה:

היתרונות של אוטומציה של החיים הפיננסיים שלך. פלטפורמות מבוססות חוב

במקום להציע הון למשקיעים בחברה המחפשת הון, פלטפורמות להלוואות עמית-לעמית מאפשרים למשקיעים לשמש למעשה כמלווים ולרווח מתשלומי ריבית. מועמדים הלוואה לקבל סיכון / דירוג תגמול מבוסס על ניקוד האשראי שלהם מדדים אחרים. ככל שהסיכון גבוה יותר, כך הריבית על ההלוואה גבוהה יותר. המשקיעים בדרך כלל או handpick את ההלוואות בתיק שלהם או להגדיר פרמטרים אוטומטיים כי לגוון את אחזקותיהם מבוסס על מספר הנכסים של כל כיתה הסיכון שהם רוצים.

לדברי Investopedia, "היתרון של המלווים הוא כי ההלוואות לייצר הכנסה בצורת ריבית, אשר לעתים קרובות יכול לעלות על סכום הריבית שניתן להרוויח באמצעים מסורתיים (כגון מ חיסכון חשבונות תקליטורים). בנוסף, הלוואות P2P לתת לווים גישה למימון כי הם לא יכלו לקבל אישור אחרת על ידי מתווכים פיננסיים סטנדרטיים. "

הלוואות לצרכן

פלטפורמות רבות, כמו פרוספר, מציעים מגוון של הלוואות צרכנים שניתן להשתמש בהן לכל דבר, החל באיחוד החוב לשיפוץ הבית.

אתרי נישה יש גם צץ בכל רחבי האינטרנט מיקוד מגזרים שונים של שוק ההלוואות. סטודנט הלוואה refinancing פלטפורמות מתפוצצות כדי לנצל את $ 1. 2 טריליון בחובות המוחזקים כיום על ידי סטודנטים אמריקאים. באופן דומה, משכנתא הביתה אלטרנטיבית למחזר המלווים הופכים פופולריים יותר ויותר כמו שוק הנדל"ן ממשיך לגדול. למעשה, SoFi, אשר נכתבו אך ורק בתור סטודנט הלוואה refinance החברה, גדלה כדי לכלול את כל אלה פלחי שוק.

אחד היתרונות כדי להשקיע עם כמה פלטפורמות אלה מבוססי חוב היא שאתה יכול לקבל מאוד מפורט עם גיוון תיק שלך. כי כל הלוואה בודדת מקבלת דירוג הסיכון שלה, ולעתים קרובות פעמים תיאור של מה הכספים ישמשו, אתה יכול להשתמש במדדים שלך לבחור ולבחור את ההלוואות המדויקות המתאימות המומחיות שלך ואת הסיכון לסבולת. (עבור קריאה בנושא, ראה:

הלוואות לסטודנטים החוב: מה כל לווה צריך לדעת. הלוואות עסקים קטנים המיתון גרם הבנקים המסורתיים מאוד להתיר תוכניות ההלוואות שלהם, אשר הגביל את הגישה אשראי עבור בעלי עסקים קטנים רבים. למעשה, הלוואות עסקיות קטנות בעשרת הבנקים הגדולים ירד 38% בין השנים 2006 ו 2014. כתוצאה מכך, המלווים באינטרנט יצרו סטנדרטים ההלוואות שלהם כדי לפצות על הצורך הזה בשוק.יחד עם מדדים מסורתיים מבוססי אשראי, רבים גם משתמשים בסטנדרטים הוליסטיים יותר כגון תשלומים ספקים. עם זאת, רוב הפלטפורמות דורשות כי העסק היה קיים לפחות שנה כדי להעפיל. זה נותן למשקיעים אינדיקציה טובה יותר של מסלול העתיד של החברה.

השחקן הגדול ביותר בחלל זה הוא OnDeck, אשר הלך הציבור בשנת 2014, אבל יש שחקנים פרטיים רבים אחרים שם בחוץ. StreetShares, למשל, מתגאה 5% מחזירה ומאפשר למשקיעים להציע כנגד כל אחד על מימון ספציפי הלוואות. פלטפורמות אחרות למלא צרכים עסקיים ספציפיים ולא הון פשוט פשוט באמצעות הלוואות מסורתיות. רוב הפלטפורמות מאפשרות לך, כמשקיע, לקבל תשואה חודשית פוטנציאלית על הקרן שהשקעת אם הלווים לעמוד בהתחייבויות שלהם.

NerdWallet הסביר כיצד ההלוואות P2P לעסקים עובד: "משקיעים צד שלישי יכולים להשקיע את ההלוואות על משווקים P2P באינטרנט, והם לוקחים על הסיכון ההשקעה, לא המלווים P2P. כלווה, אתה רק אינטראקציה עם המלווה P2P. לאחר המשקיעים מסכימים לממן את ההלוואה, המלווה P2P יעביר את סכום ההלוואה הכולל לחשבון הבנק שלך. תוכל להחזיר את המלווה P2P, והם יתמודדו עם החזר המשקיעים. "(עבור קריאה בנושא, ראה:

עלויות נסתרות של קרנות גידור.

נדל"ן הלוואות שלא כמו רוב הלוואות P2P אחרים, הכסף שלך בפלטפורמה הנדל"ן קשורה ישירות או בעקיפין ל נכס פיזי, ולא נכס לא פיזי בעסק קטן או תיק הלוואה צרכנית. זה יכול לאפשר למשקיעים גישה לנכס הבסיס במקרה הלוואה ברירות מחדל, וזה מאוד חשוב. זה קריטי כדי לדעת אם השעבוד של ההלוואה שלך הוא במיקום הראשון או המיקום השני, כי זה מציין את הסדר שבו אתה תקבל תשלום במקרה הנכס underperforms או אם ההלוואה ברירות מחדל, המוביל עיקול.

אלו סוגים של השקעות בדרך כלל לספק הפצות על בסיס חודשי או רבעוני, והוא יכול להיות מקור טוב הכנסה קבועה עבור משקיעים המאמינים בשוק הנדל"ן.

השורה התחתונה

פלטפורמות האוצר האלטרנטיבי המקוון יכולות להציע למשקיעים חדשים ומתוחכמים הזדמנות להשתתף בשווקים שאליהם לא היתה להם גישה. עם כל הפלטפורמות והמוצרים הזמינים, למשקיעים יש כיום הזדמנויות רבות יותר מאשר אי פעם למצוא השקעות התואמות את הסיכון / התשואה שלהם. כמו כל השקעות לשאת סיכונים ואין אף פעם הבטחת תשואות או שימור של הון, הקפד לעשות את שיעורי הבית שלך לפני שתבצע החלטה ההשקעה. (לקריאה בנושא, ראה:

Bundle Up? לא כשזה מגיע שירותים פיננסיים.

) על ידי Jilliene Helman, מנכ"ל, RealtyMogul. com