ייעוץ לאנשים על איך להשקיע בצורה היעילה ביותר שלהם הרוויח כסף הוא אחריות חשובה. קרנות נאמנות יכול להיות תוספת גדולה לתיק של הלקוח שלך, אבל עם כל כך הרבה אפשרויות השקעה שונות, זה עשוי להיות קשה להעריך אילו מוצרים ואסטרטגיות הם הטובים ביותר עבור כל אדם. במקרים מסוימים, קרנות נאמנות לא יכול להיות מתאים, ולכן חשוב לדעת מתי אפשרויות אחרות עשוי להיות מתאים יותר.

-> ->

על ידי דיון במטרות ההשקעה של הלקוח שלך להשיג הבנה ברורה של מה שהיא רוצה להשיג, אתה יכול לקבוע אם קרנות נאמנות מתאימים לה. הקפד לכסות את הנושאים הבאים בפירוט בעת דיון קרנות נאמנות עם הלקוח שלך כדי להבטיח לך להמליץ ​​על מוצרים העונים על הצרכים שלה.

סובלנות הסיכון

הצעד הראשון בקביעת התאמתו של כל מוצר השקעה הוא להעריך את סובלנות הסיכון של הלקוח שלך. זוהי היכולת והרצון הלקוח שלך לקחת על עצמו סיכון עבור האפשרות של תשואות גבוהות יותר. למרות קרנות נאמנות נחשבים לעתים קרובות אחת ההשקעות בטוח יותר על השוק, סוגים מסוימים של קרנות נאמנות אינם מתאימים לאלה שמטרתם העיקרית היא למנוע הפסדים בכל מחיר.

קרנות אגרסיבי, למשל, אינם מתאימים ללקוחות עם סובלנות מאוד בסיכון נמוך. באופן דומה, כמה קרנות אג"ח בעלות תשואה גבוהה עשויות להיות מסוכנות מדי אם הן משקיעות באג"ח בעלות דירוג נמוך או בג'אנק כדי לייצר תשואות גבוהות יותר.

מטרות השקעה

מטרות ההשקעה הספציפיות של הלקוח שלך הן אחד השיקולים החשובים ביותר בעת הערכת ההתאמה של קרנות נאמנות. תלוי מה היא רוצה להשיג באמצעות ההשקעה שלה, כמה קרנות נאמנות מתאימות יותר מאחרים.

עבור משקיע שמטרתו העיקרית היא לשמור על ההון, כלומר היא מוכנה לקבל רווחים נמוכים יותר תמורת ביטחון הידיעה ההשקעה הראשונית שלה בטוח, קרנות בסיכון גבוה אינם בכושר טוב . זה סוג של משקיע יש סובלנות סיכון נמוך מאוד, צריך להימנע ביותר מניות קרנות ועוד רבים קרנות אג"ח אגרסיבי. במקום זאת, חפש את האג"ח קרנות להשקיע רק דירוג גבוה הממשלה או אג"ח קונצרניות או שוק הכסף.

אם המטרה העיקרית של המשקיע שלך היא לייצר תשואות גדולות, סביר להניח שהיא מוכנה לקחת על עצמה יותר סיכון. במקרה זה, מניות תשואה גבוהה ואג"ח יכול להיות בחירה מצוינת. למרות פוטנציאל ההפסד הוא גדול יותר, קרנות אלה יש מנהלים מקצועיים אשר נוטים יותר מאשר המשקיע הקמעונאי הממוצע כדי לייצר רווחים משמעותיים על ידי קנייה ומכירה של גזירה קצה מניות ניירות ערך מסוכנים. המשקיעים מחפשים אגרסיבי לגדול את עושרם אינם מתאימים היטב לכסף בשוק קרנות ומוצרים יציבים אחרים כי שיעור התשואה הוא לעתים קרובות לא הרבה יותר מאשר האינפלציה.

הכנסה רצויה

קרנות נאמנות מייצרות שני סוגי הכנסה: רווחי הון ודיבידנדים. אף על פי שכל רווח נקי שנוצר על ידי קרן חייב להיות מועבר לבעלי המניות לפחות פעם בשנה, התדירות שבה קרנות שונות לבצע חלוקות משתנה באופן רחב.

אם הלקוח שלך מחפש לגדל את העושר שלה לאורך זמן ולא מתעניין בהפקת הכנסה מיידית, קרנות המתמקדות במניות צמיחה ושימוש באסטרטגיה של רכישה והחזקה הן הטובות ביותר משום שהן בדרך כלל כרוכות בהוצאות נמוכות יותר יש השפעה מס נמוכה יותר מאשר סוגים אחרים של קרנות.

אם במקום זאת היא רוצה להשתמש בהשקעה שלה כדי ליצור הכנסה קבועה, דיבידנד נושאות קרנות הן בחירה מצוינת. קרנות אלו משקיעות במגוון של מניות נושאות דיבידנד ואיגרות חוב נושאות ריבית ומשלמות דיבידנדים לפחות אחת לשנה, אך לעיתים קרובות רבעונית או חצי שנתית. למרות קרנות הון כבד הם מסוכנים, אלה סוגים של קרנות מאוזנות מגיעים במגוון של יחסי מניות ל-אג"ח, כך למצוא קרן העונה על סובלנות הסיכון הספציפי של הלקוח שלך הוא קל.

אסטרטגיה מס

בעת הערכת ההתאמה של קרנות נאמנות עבור הלקוח שלך, חשוב לדון צרכי המס שלה. בהתאם למצב הכלכלי הנוכחי שלה, הכנסה מקרנות נאמנות יכולה להיות השפעה רצינית על החבות המס השנתית שלה. ההכנסה היא מרוויחה יותר בשנה מסוימת, כך גבוה יותר הכנסה רגילה שלה מס רווחי סוגריים. מציאת קרן נאמנות עם השלכות מס הלקוח שלך נוח עם זה המפתח.

אם הלקוח שלך רוצה למזער את חבות המס שלה ככל האפשר, דיבידנד נושאות קרנות הן בחירה גרועה. למרות קרנות המעסיקים לטווח ארוך אסטרטגיית ההשקעה עשוי לשלם דיבידנדים מוסמך, אשר במס בשיעור נמוך יותר הון, כל תשלום דיבידנד להגדיל את ההכנסה החייבת של הלקוח שלך עבור השנה. הבחירה הטובה ביותר היא לכוון אותה כספים להתמקד יותר על רווחי הון לטווח ארוך ולמנוע מניות דיבידנד או נושאות ריבית אג"ח קונצרניות. קרנות להשקיע במס הממשלה או איגרות החוב העירוני ללא ריבית לייצר ריבית שאינה כפופה למס הכנסה פדרלי, ולכן אלה עשויים להיות בחירה טובה. עם זאת, לא כל איגרות החוב פטורות ממס ללא תשלום לחלוטין, ולכן הקפד לבדוק אם אלה רווחים כפופים מסים המדינה או המקומי.

קרנות רבות מציעות מוצרים המנוהלים במטרה ספציפית של יעילות מס. קרנות אלה מעסיקות אסטרטגיית קנייה והחזקה ונמנעות מניירות ערך דיבידנדים או ריבית. הם באים במגוון של צורות, אז שקול את הסיכון של הלקוח סובלנות ואת מטרות ההשקעה כאשר recommending מס יעיל הקרן.

כאשר קרנות נאמנות בחירה שגויה?

במצבים מסוימים, קרנות נאמנות לא יכול להיות האפשרות הטובה ביותר עבור הלקוח שלך. למרות קרנות נאמנות מציעים מידה של גיוון ביותר משקיעים בודדים לא יכול להתאים, הם גם דורשים הלקוח שלך לוותר על השליטה של ​​ההשקעה שלה. משמעות הדבר היא קרנות נאמנות אינם מתאימים היטב עבור לקוחות שרוצים לשחק תפקיד פעיל הקצאת השקעות אסטרטגיית המסחר. קרנות הנאמנות מנוהלות על ידי אנשי מקצוע מנוסים, הנחשבים בדרך כלל לאחד היתרונות העיקריים שלהם.עם זאת, לקוח שרוצה לדעת איך ומדוע כל דולר מושקע מתאים יותר תיק ניהול עצמי.

בנוסף, קרנות נאמנות לא יכול להיות הבחירה הטובה ביותר עבור לקוחות אשר עוסקים בעיקר הוצאות שנתיות. בניגוד להשקעה במניות בודדות או באג"ח, קרנות הנאמנות דורשות מבעלי המניות לשלם שכר שנתי השווה לשיעור מהשקעותיהם. משמעות הדבר היא שכל קרן נאמנות צריכה לייצר תשואה שנתית גבוהה יותר מהיחס בהוצאותיה כדי שהבעלים ירוויחו.

קרנות תשואה גבוהה דורשות סגנון ניהול פרואקטיבי מאוד, אשר יכול מתכוון יחסי הוצאות של 2 עד 3% כדי לפצות על עמלות שנוצר על ידי מסחר תכופים של נכסים. תיקי ניהול מנוהלים באופן פסיבי יותר עשויים להיות בעלי יחס הוצאות נמוך בהרבה, אבל זה בדרך כלל מתאים לתשואות נמוכות יותר, שכן קרנות אלו מכוונות בעיקר לצמיחה ארוכת טווח במקום לייצר את התשואה הגבוהה ביותר.

למען האמת, זה בדרך כלל עולה כסף כדי להרוויח כסף, כך הלקוח שלך סביר להניח לשלם תשלום גבוה יותר ללא קשר לרכב ההשקעה אם המטרה העיקרית שלה היא לייצר תשואות אגרסיביות. עם זאת, חשוב לדון בציפיות הלקוח לגבי הוצאות בעת הערכת ההתאמה של קרן נאמנות נתונה.