אם אתה מדבר עם יועץ פיננסי מנוסה הם ללא ספק יוכלו להעביר סיפורים על לקוחות הנוכחי ואולי לשעבר שהתנהגותם היתה מזיקה לבריאותם הפיננסית שלהם ואת הרווחה.

נסה כפי שאתה יכול אתה פשוט לא תמיד יכול לקבל לקוח כדי לשנות את התנהגותם או עמדות כלפי כסף ולהשקיע גם אם זה עשוי להיות האינטרס שלהם לעשות זאת. ניהול קשרי לקוחות אלה באופן יעיל, כך שהלקוח יכול להשיג את התוצאות הכספיות הרצויות שלהם לוקח לא רק ידע פיננסי במקרים אלה, אלא גם קצת תובנה תהליכי החשיבה של הלקוח גם כן.

-> ->

הרתיעה הפסד לעומת צמיחה השקעה

משקיעים רבים מתקרבים או פרישה יש סלידה לאבד את הכסף על ההשקעות שלהם. ובצדק. במקביל אותם המשקיעים גם יש צורך להשיג רמה מסוימת של צמיחה מהשקעותיהם כדי לא לגבור על הכסף שלהם פרישה. (לפרטים נוספים, ראה: סגירה על פרישה? קרא את הטיפים .)

בעוד כל לקוח שונה טכניקה אחת שעבדה היא להשתמש בצורה של "דלי הגישה" שלהם השקעות פרישה . לפי זה אני מתכוון אחוז מסוים, קשורה למספר שנים של שווה של הוצאות מחיה בטוח, התנודתיות הנמוכה השקעות (כולל מזומנים), כך שהם לא יצטרכו ללכת בהשקעה למכור מול שוק המניות נופל על מנת לממן את הוצאות המחיה הבסיסיות שלהם. הרכב בפועל ואחוזים ישתנה על ידי מצב הלקוח ייקח בחשבון משאבי פרישה כגון ביטוח לאומי ופנסיה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועצים יכולים לעזור ללקוחות תנודתיות בקיבה .)

-> ->

אי רצון למכור מצב לאבד

אני כבר נתקל זה בהזדמנויות רבות, אבל זה נראה שכיח יותר אצל גברים. קנית מלאי מסוים, והוא נעלם לשום מקום. עכשיו זה לא בהכרח הסיבה למכור. סקירה של תיק הכולל של הלקוח, התוכנית הפיננסית שלהם ואת המטרות וקביעת אם יש חלופות טובות יותר מחזיק זה צריך לנהוג כי ההחלטה. (לפרטים נוספים, ראה: מתי להשליך מפסידים תיק .)

לקוחות יכולים להגיב באומרו שהם רק רוצים להחזיק את המיקום עד שהם לשבור אפילו. אתה יכול להראות להם מדוע השקעות אחרות הן מתאימות יותר עבור אותם ואפילו איך לממש את ההפסד בחשבון המס יכול להיות מועיל, אבל לפעמים ההיגיון והמספרים לא עובדים. למען האמת, אם המיקום הוא קטן יחסית בהשוואה לגודל של תיק הכולל שלהם זה לא סוף העולם. אם המיקום הוא אחוז משמעותי של תיק שלהם אז אתה חייב לנסות לשכנע אותם כדי להקטין את הגודל של החזקה זו ולהשקיע את הכספים במקום אחר.(לפרטים נוספים, ראה: מסים הפסד הפסד: להפחית את הפסדי ההשקעה )

חוסר רצון למכור אחזקות "סנטימנטלי"

לעתים קרובות הלקוח יירש השקעות מבן זוג, הורה, או אהוב אחד. אין זה נדיר עבורם להרגיש קשר רגשי להשקעות אלה. לעתים קרובות הם מצביעים על אחזקות לטווח ארוך ומציינים כי המניה XYZ תמיד עשה טוב עבור אמא ואבא ואני רוצה לשמור את זה לאורך זמן.

שוב אם המיקום הוא לא אחוז משמעותי של תיק של הלקוח זה יכול להיות בסדר אבל במקרה זה ובנוסף אם יש מספר החזקות evoking רגשית דומה אז בתור יועץ פיננסי זה חובתך להראות הלקוח מדוע לגוון משם כמה אחזקות אלה הוא רעיון טוב. זה עשוי לכלול סיכון נוסף של ריכוז רק כמה החזקות, פוקוס מסוים בכיתה הנכס (לעתים קרובות גדול שווי שוק המניות המקומי במקרים אלה). (לקבלת מידע נוסף, ראה: מגמות מאתגרות יועצים פיננסיים )

השקעה בזמן הלא נכון

לעתים קרובות לקוחות רק רוצה להשקיע כאשר "… זה מרגיש טוב …" מניסיוני, זה אומר אחרי התאוששות שוק המניות מתמשך אשר לעתים קרובות הזמן הגרוע ביותר להשקיע. לעומת זאת, לקוחות עשויים לעיתים קרובות פאניקה במהלך downturns השוק הקיצוני רוצה לנטוש את תוכנית ההשקעה לטווח ארוך. בתור יועץ פיננסי שלהם זה התפקיד שלך כדי להראות להם את היתרונות של דבק התוכנית פיתחת יחד ואיך להשקיע בזמנים הלא נכונים בשל הרגשות הטבעיים של פחד וחמדנות יכול לפגוע בסיכוייהם להשיג הצלחה כלכלית.

-> ->

לקוח חסר החלטיות לפעמים אפילו לאחר שעבר את תהליך התכנון הפיננסי עם יועץ פיננסי שבו הלקוח יש אמון הלקוח מרגיש לא נוח קבלת ההחלטה ללכת קדימה עם המלצות היועץ.

זה יכול להיגרם על ידי חשש של הלקוח מן הלא ידוע או אפילו הפחד שלהם ללכת בכיוון אחר. אולי הם עבדו עם יועץ מבוסס שהוזמן להם במניות בודדות ובקרנות נאמנות בעלות גבוהה. למרות שהלקוח עשה גרוע עם היועץ הזה נכנס לטריטוריה חדשה uncharted יכול להיות מטריד. (לפרטים נוספים, ראה:

מהו הסיכון שלך סובלנות? ) סוג זה של הלקוח עשוי לדרוש קצת יותר מחזיק יד, ועל היועץ החדש להבין את החששות של הלקוח ולהציג להם מידע באופן שיכול להקל על הפחדים האלה.

הפוך את זה קל ומובנה

יועצים פיננסיים יכולים לסייע ללקוחות מסוימים על ידי הנחת הצעדים שהלקוח צריך לקחת על מנת להגיע למטרות שלהם בפורמט קל להבין. אלה עשויים לכלול:

לתרום 400 $ לחודש לקרן החירום שלי עד שיש לי שלושה חודשי חיים שנצברו.

לתרום 7. 5% מהמשכורת שלי ל 401 שלי (k).

• הפוך תרומה חודשית אוטומטית ל- IRA שלי, כך שאני תרמו את המקסימום עד שאני קובץ מסים שלי.
• לאחר שהלקוח השלימה או הנהיג את השגרה שלהם כמה משימות הראשונית לעבוד איתם להוסיף ולתעדף היבטים אחרים של התוכנית הפיננסית שלהם.
• לחנך לקוחות

אולי את היתרון הגדול ביותר כי יועצים פיננסיים יכולים לספק היא לשמור על לקוחות לפעול על האינסטינקטים שלהם. כולנו מונעים על ידי חמדנות ופחד. הרגש האחרון גרם למשקיעים רבים לפעול בדרכים שהיו מזיקות למדי לבריאותם הפיננסית במהלך המשבר הפיננסי. חינוך לקוחות על היתרונות של להישאר הקורס לפני השווקים פגע תיקון הבא הבלתי נמנע שלהם הוא חיוני. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד להיות יועץ פיננסי מוביל

.) השורה התחתונה סיוע ללקוח להשיג את היעדים הפיננסיים שלהם הוא הרבה יותר מאשר רק מראה להם מספרים או תרשימים. הערך של העסקת יועץ פיננסי הוא לעתים קרובות על יכולתו של היועץ לאמן את הלקוח באמצעות יישום שלבי התכנון, ולסייע להם לשמור על התנהגותם באופן המנוגד לאינטרסים שלהם. זה מחייב את היועץ להבין את פחדיו של הלקוח ומה מניע אותם, כך שהוא או היא יכולים להציג מידע והדרכה בצורה כי יהיה להדהד עם הלקוח. (לפרטים נוספים, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכולים לעזור למשקיעים ביישנים אקדח

.)