תוכן עניינים:
תוכניות פרישה מוסמכות ביותר כגון 401 (k), 403 (b) ו SIMPLE 401 (k) תוכניות, כמו גם חשבונות פרישה בודדים (IRAs) היתר לתפוס את התרומות של את השנה הקלנדרית כאשר אתה פונה 50. כלומר, אתה יכול לעשות שימוש מלא של המלכודת הפרשה בתכנית לשנת 2015, גם אם יום ההולדת שלך הוא היום האחרון של דצמבר באותה שנה. תרומות למעלה הם לגמרי deductible מס, בדיוק כמו תרומות קבוע.
401 (k) ו- 403 (b) הגבלת התרומות
401 (k) ו- 403 (b) תוכניות יש גבול תרומה שנתית בסיסית של $ 18,000, עם לתפוס עד הקצבה של $ 6, 000 בגיל 50. כלומר התרומה המקסימלית היא 24 $, 000 לשנה (נכון ל 2015 ו 2016). 403 (ב) תוכניות יש גם סעיף עבור תרומות מעקב על פי משך השירות. כל אחד עם יותר מ -15 שנות עבודה עשוי להיות זכאי; ראה פרסום מס הכנסה 571 לקבלת פרטים על קריטריוני ההסמכה.
- <->SIMPLE 401 (k) תוכניות יש גבול תרומה שנתית של $ 12, 500, עם $ 3, 000-up-up הקצבה בגיל 50.
IRA Katch-Up תרומות הגבלות
IRAs יש גבול של $ 5, 500 בשנה, הגדלת ל 6 $, 500 שנה אתה הופך 50. הכללים החלים על רוט IRAs, אם כי אם יש לך הכנסה גבוהה, לבדוק את השינוי ברוטו מותאם שלך מותאם (MAGI) נגד המגבלה תרשים באתר האינטרנט של מס הכנסה לפני ביצוע השינויים.
- <->SEP תרומות למעלה
פנסיה עובד פשוטה (SEPs) אינם מתירים כל סוג של תרומות מעקב. מצד שני, ספקי כוח אדם יש גבול תרומה בסיסית גבוהה משמעותית ($ 53, 000) מה שהופך את הנושא של תרומות למעלה לתפוס ברוב המקרים.
בעוד התרומות מעלה למעלה מותר על ידי מס הכנסה, אין ערובה כל התוכניות יציע להם. זוהי תכונה אופציונלית לפי שיקול דעתו של המעביד.
באמצעות ביטוח חיים כדי לתרום תרומות צדקה
פוליסת ביטוח החיים שלך יכול להיות כלי נהדר עבור מתן צדקה. לברר איך.
האם עלי להכות את מגבלת התרומה של 401 (K) לפני שאוכל להתחיל לבצע תרומות?
אתה בדרך כלל צריך להגיע למגבלה שנקבעה על ידי התוכנית על מנת לבצע תרומות מעקב; לכן, אם מגבלת התוכנית היא 15 $, 500, תוכל לבצע תרומות מעקב רק לאחר שהגעת למגבלה זו, בהנחה שתהיה לפחות בן 50 עד סוף השנה.
אני באמצע שנות השלושים שלי ואין לי שום דבר שהושקע פרישה. האם זה מאוחר מדי להתחיל לתרום תוכנית פרישה?
זה אף פעם לא מאוחר מדי להתחיל לשמור על פרישה. אפילו החל בגיל 35 פירושו יהיה לך יותר מ -30 שנה לשמור. סוג של IRA תבחר נקבע בדרך כלל על ידי הנסיבות הפרטיות שלך ואת ההעדפות. ARA רוט הוא העדיף בדרך כלל על ידי אנשים שאינם זכאים לניכוי מס הקשורים תרומות IRA מסורתית ו / או על ידי אנשים שרוצים הפצות IRA שלהם להיות מס עונש חינם.