מיליוני אמריקאים עושים תרומות של מזומנים ורכוש לצדקה על פי בחירתם מדי שנה. עם זאת, בעוד תרומות אלה יכולים לספק ניכויים מס ערך, תורמים רבים נותרים מאחלים שהם יכולים לעשות יותר עבור צדקה שהם אוהבים ותמיכה. כמה תורמים יהיה לכן נבון לשקול להשתמש בפוליסות ביטוח החיים שלהם כאמצעי יעיל יותר למנף את התמיכה שהם מספקים. במקרים רבים, זה יכול להיות הנכס הכי יעיל ונוח שהם יכולים לתת. עם זאת, ישנן מספר דרכים שונות שניתן לעשות זאת. מאמר זה בוחן את השיטות השונות של ביטוח חיים תרומות ואת היתרונות שלהם.

-> ->

צדקה מתן רוכבים
רוכבים נותן צדקה הם תוספת חדשה יחסית למשפחת הרוכבים זמין פוליסות ביטוח חיים מודרניים. לדוגמה, רוכבים אלה יכולים להיות מצורפים לפוליסות עם ערכי פנים מעל 1 מיליון דולר ולאחר מכן לשלם עוד 1-2% מהערך הנקוב של הפוליסה לצדקה מוסמכת של בחירת המבוטח, אם כי לפעמים יש מגבלות על המקסימום המותר כמות מתנה. יתר על כן, רוכבים אלה מגיעים בדרך כלל ללא עלות נוספת ולעיתים קרובות אינם מגדילים את הפרמיה או מקטינים את ערך המזומן או את ההטבה למוות של הפוליסה. רוכבים אלה למעשה לחסל את הצורך ליצור, לשלם עבור ולנהל מתנה נפרדת נאמנויות עד מותו של המבוטח.

לאחר הוספת הרוכב, לא נדרשת פעולה נוספת על ידי המבוטח. רוכבים אלה יש כמה מגבלות; אולי הגדול ביותר הוא כמות גבוהה של הגנה כי יש לרכוש כדי להשתמש בהם. כל צדקה שנבחרה חייבת להיות גם קרן צדקה מוסמכת 501 (c) 3 העומדת בהגדרת ה- IRS של ארגון ללא מטרות רווח. יתר על כן, ודא כי צדקה למעשה לקבל את פוליסת ביטוח החיים שלך. סוגים מסוימים של מדיניות, כגון מדיניות מונחים, מנודים לעתים קרובות על ידי ארגונים אלה.

תרומות מדיניות
למרות אסטרטגיה זו היא קצת יותר מעורב מאשר רק רכישת רוכב מתנה צדקה, תרומות מדיניות גם לספק יתרון גדול הרבה יותר לתורם, כמו גם את צדקה. Gifting פוליסת ביטוח חיים יכול להפחית במידה ניכרת את המס של המס של התורם, אשר יכול לחסוך אלפי דולרים של מסים עיזבון עבור הכנסה גבוהה משלמי המסים. Gifting מדיניות יכולה גם להניב ניכוי מס הכנסה שוטף של שווי שוק הוגן של המדיניות. כמובן, ניכוי זה יכול להיות משמעותי למדי במקרים מסוימים. (כדי ללמוד את היסודות של מתן התרומה, לקרוא ניכוי התרומות שלך )

אולי הכי חשוב, צדקה תקבל את כל הסכום הפנים של המדיניות על מותו של המבוטח. זה בדרך כלל הולך להיות הרבה פעמים את הסכום שהם יקבלו מכל רוכב, והוא יכול לייצג נפילה משמעותית.עם זאת, העלות לתורם יהיה רק ​​חלק קטן של סכום זה בכל שנה, וכל פרמיות ששולמו לאחר תאריך המתנה יהיה גם לניכוי.

אין גם גבול לגודל הפוליסה שניתן לתרום, שכן לתרומות צדקה אין תקרה לצרכי מס עיזבון. אסטרטגיה זו גם אינה מעכבת את אסטרטגיית ההשקעה הנוכחית של התורם, ויכולה גם לספק דרך שימושית להשגת מדיניות לא רצויה שרכשה במקור כדי לכסות צורך שכבר לא קיים.

מתן שמות צדקה כמו מוטב
מתן שמות צדקה על פי בחירתך כנהנה של פוליסת ביטוח החיים שלך היא הדרך הפשוטה ביותר לספק צדקה עם התמורה תועלת מוות ממדיניות, למרות שהיא אינה מציעה את מס הכנסה יתרונות שמגיעים עם gifting מדיניות. עם זאת, זה עדיין מקטין את אחוזת התורם על ידי סכום של תועלת מוות. תורמים שאינם בטוחים בדיוק איך הם רוצים לחלק את הנכסים שלהם לאחר המוות יכול לרשום צדקה כמו מוטב הניתן לביטול אם הם בוחרים. זה נותן להם גמישות בתכנון עתידי במקרה המצב הכלכלי שלהם משתנה.

מתן צדקה למוסד כמו כן מבטיח את הפרטיות של העסקה, אשר יכול להיות חשוב עבור תורמים המעוניינים לשמור על כוונותיהם במתנה סוד מתוך משפחותיהם או יורשים אחרים. גם העברת נכסים מחוזה ביטוח היא בלתי מעורערת לחלוטין, ובכך מעכבים את מי שמתחרה בהסדר העיזבון לעצור אותו. יתר על כן, התורם נשאר בעמדה לשנות את המוטב לפני מותו. אם התורם בוחר להפסיק לשלם את דמי הביטוח, ארגון הצדקה יכול לבחור להמשיך את התהליך או יכול לאפשר את המדיניות לשגות.

מדיניות תיווך דיבידנדים
למרות שמדיניות חלוקת הדיבידנדים לא תיתן את אותה תועלת לארגון צדקה כמו האסטרטגיות האחרות הנדונות, ניתן למבוטחים לקבל את הדיבידנדים המשולמים לפוליסות ביטוח החיים שלהם במזומן ולתרום אותם לצדקה. הדיבידנדים שנתרמו ניתנים לניכוי באופן זהה לדמי הביטוח המשולמים על פוליסה מחוננת, ואסטרטגיה זו אינה דורשת כל תשלום נוסף על המזומן. תאגידים יכולים גם ליישם ביעילות את האסטרטגיה הזו כמדיניות מתן לממש הטבות מס וקהילה.

סיכום
התורמים המעוניינים למנף את תרומתם לצדקה יכולים להשתמש בביטוח חיים כאמצעי מצוין להשגת מטרתם. על ידי מתן מתנה או על ידי מתן זכות צדקה כמוצדף, הם יכולים לספק את צדקה של הבחירה שלהם עם סכום גדול של כסף שיכול לספק מורשת קיימא עבור סיבה שהם מאמינים. התורמים צריכים לשקול את השימוש של רוכבי צדקה ב שלהם במזומן ערך פוליסות ביטוח לספק לפחות מתנה קטנה אם אפשר. לקבלת מידע נוסף על השימוש בביטוח חיים ככלי מתנה, התייעץ עם סוכן הביטוח שלך או עם יועץ פיננסי. (לקריאה נוספת, לבדוק את Gifting נכסי פרישה שלך לצדקה .)