כשמדובר נכונות הפרישה, אתה לא יכול להיות מוכן כמו שאתה חושב. לדברי TIAA של סקר החיים Lifetime 2016, פחות ממחצית האמריקאים יודעים כמה הם נשמרו לפרישה, ורק 35% יודעים כמה הכנסה חודשית החיסכון שלהם יפיק. במקביל, סקר הקולות של ה- TIAA מגלה שהאמריקאים פורשים מוקדם יותר, עם 54% עוזבים את כוח העבודה מאחורי גיל 65. (לפרטים נוספים, ראה Out Out: תכנית ריאליסטית לפרישה צעירה יותר. )

-> ->

באמצע הקריירה הוא זמן טוב לשבת ולהעריך איפה אתה ואיפה אתה מקווה להיות כשאתה לפרוש. אתה עשוי לגלות כי אתה כבר עושה עבודה טובה - או שאתה באמת צריך להגביר את זה עכשיו כדי להגיע למקום שאתה מקווה להיות עד שתפרוש. ככל שאתה מקבל יותר, כך יידרש כדי להדביק, אז הזמן להתחיל הוא עכשיו.

כיצד להעריך את מוכנות הפרישה שלך

למרות כל הדיון על הצורך להתכונן בזהירות רבה יותר מאשר אי פעם לפרישה, רבים מראש גמלאים עדיין נופלים קצר. זה נכון גם עבור אנשים קרובים למדי R-Day: רק 39% של שישים אמריקאי יש יותר מ $ 250, 000 להפריש עבור השנים המאוחרות שלהם, על פי 16 שנתי פרישה Transamerica סקר.

אולי הדבר היחיד גרוע יותר מאשר שיש ביצה קן קטנה מדי לא חוסך שום דבר בכלל. הפדרל ריזרב מעריך כי אחד מכל חמישה אנשים בגיל 55-64 יש אפס להפריש. גם אם אתה כזה קשה באמצע הקריירה, עדיין יש לך זמן לשים את עצמך במקום הרבה יותר טוב לפני שאתה פורש.

כדי לדעת איפה אתה - הדרך היחידה להבין מה לעשות הלאה - הצעד הראשון הוא להעריך את הנכונות הפרישה שלך. החדשות הטובות: אתה עדיין באמצע הקריירה. (כדי לראות איך אתה מחסנית בהשוואה לאחרים בקבוצת הגיל שלך, ראה

החיסכון הפנסיוני הממוצע לפי גיל לשנת 2016 .)

Tally את החיסכון הנוכחי שלך

הצעד הראשון לאמוד כמה טוב יש לך מוכן פרישה הוא מסתכל על מה שמרת עד כה. זה כולל כסף שצברת במסגרת תוכנית פרישה של מעסיק, כגון 401 (k) או 403 (b), וכן חשבון פרישה אישי (IRA). אם יש לך כסף שנשמר בתקליטור IRA או בחשבון להשקעה במס, מומלץ להוסיף אותם גם כן.

אם לא שמרת דבר בכלל, התחל על ידי קביעת המקום הטוב ביותר (ים) להקצות חלק מההכנסות שלך לפרישה. תוכנית המעסיק צריך להיות הבחירה הראשונה שלך אם החברה שלך מציעה אחד, במיוחד אם יש תרומה תואמת. רק תזכור לשמור לפחות מספיק כדי להעפיל למשחק.

דו"ח של 2015 מנועים פיננסיים נמצא כי בשנת 2014 עובדים שלא שבב מספיק כדי לקבל את החברה להתאים החמיץ בממוצע $ 1, 336 חיסכון נוסף.זה כסף שאתה לא יכול להרשות לעצמך להפסיד כל שנה אם אתה כבר נופל מאחור על נתיב החיסכון. (לקבלת מידע נוסף, ראה

כיצד עובד 401 (k) עבודות התאמה .) חשוב גם להגדיר את הנכסים האחרים שלך: הערך של הבית שלך, כל חפצי ערך יקרים או חפצי ערך אחרים, ), אפילו סירה, אם יש לך אחד. גם להבין בכל הכנסה שאתה חושב עשוי לבוא אליך בעתיד, כגון ירושה אתה כבר יודע על. אל תשכח להעריך כמה ביטוח לאומי או הכנסה פנסיה אחרים עשויים לבוא בדרך שלך, למרות אמצע הקריירה הוא בקרוב לדעת את הפרטים האלה בפירוט.

מה יראה בדיקת הביטוח הלאומי שלי? יכול לעזור. להיות מציאותי על המטרה שלך פרישה

ברגע שיש לך מושג על מה שמרת, השלב הבא הוא להשוות את זה מספר הפרישה היעד שלך. משמעות הדבר היא להבין כמה הכנסה חודשית תזדקק החיסכון שלך כדי ליצור פעם אתה כבר לא עובד. על פי סקר הכנסות של LIA LifeIA, 45% מהמפרנסים הגבוהים ידעו כמה הכנסות הם יכולים לצפות בפרישה, בעוד שרק 27% מבעלי ההכנסות הנמוכות היו מסוגלים לומר את אותו הדבר. אנחנו נדבר יותר על איך להגדיר את מספר היעד שלך בתשלומים הבאים של

מדריך אמצע הקריירה שלך לתכנון פרישה . כמה נקודות כלליות כדי להתחיל: בסופו של דבר, המספר האישי שלך מבוסס על מספר גורמים: הגיל שלך ואת שיעור החיסכון הנוכחי, הגיל שבו אתה מתכנן לפרוש, כמה שמרת כבר ואת סוג של אורח חיים אתה מתכננים לשמור על פרישה. ככל שהזמן שלך ארוך יותר, כך טוב יותר, במיוחד אם לא עשית התקדמות רבה עד כה עם שמירה.

לדוגמה, ילד בן 30, שעושה 45,000 דולר בשנה, היה צריך לדחות 10% מההכנסות שלו ל -401 (k) לפרוש בגיל 65 עם חיסכון של מיליון דולר. זה בהנחה תשואה שנתית של 7% ומעסיק של 100%. לשם השוואה, בן 50 עם אותו שכר ו $ 200, 000 401 (k) איזון יצטרכו לחסוך 35% מההכנסות כדי להכות את 1 מיליון דולר. אם אתה בשנות ה -40 שלך אתה במקום כלשהו באמצע. אם אתה לא מקבל את זה לחזור 7%, תצטרך לשמור עוד יותר.

הפעלת מספרים על מה שמרת לעומת מה שאתה צריך להיות פרישה יכול להיות פתיחת עיניים, אפילו מדכא, אבל זה הכרחי כדי להיות מציאותיים לגבי העתיד שלך ולוודא שאתה על המסלול הנכון. משם אתה יכול לעבור לשלב הבא, אשר למצוא דרכים להגדיל את החיסכון שלך.

חפש הזדמנויות למלא את הפערים

אם כבר נקבע כי החיסכון הנוכחי שלך לא הולך להיות מספיק כדי לכסות את הצרכים פרישה שלך, ישנם שני דברים שאתה יכול לעשות כדי להתמודד עם החסר הפוטנציאלי. הראשון הוא להגביר את שיעור החיסכון שלך.

אם אתה לא יכול להרשות לעצמך ללכת לחיסכון של 10% של המשכורת שלך 401 (k) ל 20% מיד, אתה עדיין יכול לנקוט צעדים קטנים יותר כדי להתקדם לעבר מטרה זו. בדוק עם מנהל התוכנית שלך כדי לראות אם התוכנית שלך מאפשרת תרומות צעד מעלה ולהגדיל את הדחייה שלך ב 1% עד 2% מדי שנה.בדרך זו אתה שומר יותר, ואם אתה מקבל מעלה בו זמנית, אתה לא לפספס את הכסף הנוסף זה יוצא המשכורת שלך. בשנת 2016 ו 2017, אתה יכול לחסוך עד $ 18, 000 ב 401 (k).

אם אתה כבר maxing את התוכנית של המעסיק שלך, הגיע הזמן להסתכל איפה עוד אתה יכול לשמור על פרישה תוך נהנה כמה הטבות מס. עבור 2016 ו 2017 אתה יכול להחנות עד $ 5, 500 מסורתי או רוט IRA. ניתן לשמור עוד $ 1, 000 לשנה אם אתה בן 50 ומעלה. שים לב כי לא יכול להיות מגבלות הכנסה כדי deductibility של תרומות IRA אם אתה או בן הזוג שלך (אם הגשת נשוי במשותף) מכוסים על ידי תוכנית פרישה בעבודה. לחץ כאן לפרטים.

חשבון חיסכון בריאות (HSA) הוא עוד שדרה avenue אם אתה נרשם בתוכנית בריאות גבוהה deductible (HDHP). תוכניות אלה מאפשרים לך לחסוך כסף עבור הוצאות רפואיות מוסמכות, אבל ברגע שאתה מגיע 65 אתה יכול לעשות משיכות מ HSA מכל סיבה שהיא עונש חינם. אתה פשוט לשלם מס הכנסה רגיל על הפצות.

השורה התחתונה

קבלת פרישה מוכן הוא תהליך מתמשך ודורש תכנון זהיר. מסתכל על המקום שבו אתה נמצא כעת והיכן אתה רוצה בסופו של דבר הוא חיוני לעיצוב המטרות שלך. יועץ פיננסי יכול לעזור לך עם קבלת ההחלטות הנכונות כדי להגדיל את החיסכון שלך. אם אתה חושב על התייעצות עם יועץ, הקפד לבדוק את לוח הזמנים שכר, אז אתה מבין מה אתה משלם.