למידה איך ואיפה להשקיע יכול להיות משימה מרתיעה מאוד למתחילים. השקעות ניתן להשתמש במגוון רחב של סיבות, כגון חיסכון עבור פרישה או סיוע במימון של הילד מכללה החינוך. עם זאת, השקעה יכולה להזיק ולגרום לאובדן כסף או חיסכון אם נעשה בצורה לא נכונה.

1. קביעת פרופיל הסיכון

הצעד הראשון להשקעה הוא לקבוע פרופיל סיכון, שהוא הסובלנות שלך לסיכון ביחס לתנודות העיקריות. המשקיעים עם סובלנות סיכון גבוה יכול לסבול תנודות לטווח ארוך גדול יכול לעמוד נפשית pullbacks בשוק. משקיעים עם סובלנות סיכון קטנה מאוד עשוי להיות לא נוח בהלה באותו תרחיש להציע בטיחות יותר של המנהל.

2. הבנת סיכונים לעומת תשואה

כאשר מדובר בהשקעה, הבנת הקשר של הסיכון לעומת התשואה הוא מאוד חשוב. השקעות הנושאות יותר סיכון מציעות פוטנציאל גבוה יותר לתשואה. לעומת זאת, השקעות בסיכון נמוך יותר מציעות שיעור תשואה נמוך יותר. בתרחיש המושלם, תיק השקעות בעל תשואה גבוהה עם סיכון מועט הוא יעד המטרה של כל משקיע.

-> ->

3. מטרות השקעה

המשקיעים צריכים לקבוע מה המטרה הסופית היא מאחורי השקעה. בין אם זה עבור פרישה או חיסכון לחינוך של הילד, כל מטרה צריכה להיות הוקמה. זה עוזר לקבוע את ההשקעה הטובה ביותר לרכב כדי להתאים את המטרה. לדוגמה, בעת חיסכון לפרישה, יש להשתמש בחשבון חיסכון מס נדחה, כגון IRA מסורתי. למטרות חינוכיות במכללה, יש להקים תכנית 529. קביעת המטרה מראש מסייעת להקים את הדרך היעילה ביותר להשקיע אפשרי.

4. אופק זמן

הקמת אופק זמן מתייחס ישירות לפרופיל הסיכון ולמטרות ההשקעה של המשקיע. אופק הזמן הוא אורך הזמן הצפוי שתוכנית ההשקעות תישאר שלמה. משקיע צעיר חיסכון לפרישה יכול להיות באופק זמן של 20 עד 30 שנה. מאז זה נחשב לטווח ארוך, המשקיע הוא מסוגל לקחת יותר סיכון עם ההשקעות. מי שעתיד לפרוש בעוד חמש שנים יש אופק לטווח קצר, והוא צריך להיות בהשקעות בטוחות יותר עם סיכון פחות למנהלים.

5. סוגים של מוצרי השקעה

ישנם סוגים רבים ושונים של מוצרי השקעה זמין. מניות ואיגרות חוב הן שתי צורות הפשוטה ביותר של השקעה. מניות נחשבות השקעות מסוכנות אבל יש תשואות לטווח ארוך גבוה יותר. אג"ח עשוי להיות יציב יותר, אך מציעים פחות החזר בצורת תשלומי הריבית.

עבור מי שלא רוצה לעשות את המחקר כדי לבחור את המניות הפרטיות או אג"ח בודדים צריך להשתמש בקרנות נאמנות או קרנות הנסחרות (ETF).אלה הם סלים של מניות ו / או אג"ח אשר נועדו להציע תיק מגוונים בהשקעה אחת. קרנות נאמנות מנוהלות באופן מקצועי, אך גובות עמלה פנימית הנקראת יחס הוצאה. תעודות סל נחשבות להשקעות פאסיביות, והן נועדו לשקף מדד, כגון S & P 500. תעודות סל מגישות פיזור כמו קרן נאמנות אך ביחס ליחס נמוך יותר.

6. הנכס הנכון הקצאת

גיוון הוא מועיל עבור המשקיעים לשמור על תיק עם תשואות גבוהות יותר וסיכון נמוך יותר. זה תמיד חשוב לגוון בין סוגי הנכסים השונים ההשקעה מגזרים. לדוגמה, השקעה במלאי אחד בלבד מסוכן מאוד למשקיע. עם זאת, השקעה 10 מניות מפחיתה את הסיכון על 10 חברות שונות. השקעה בחברות התרופות בלבד מסוכנת יותר מאשר השקעה בשוק המניות כולו.

המשקיעים צריכים להסתכל על פרופיל הסיכון האישי שלהם, מטרות ההשקעה ואופק הזמן כדי לקבוע הקצאת הנכס הנכון. משקיע לטווח ארוך עם רמת סיכון גבוהה מחפש קרן פרישה צריך להשקיע באופן מלא במניות. משקיע לטווח קצר עם רמת סיכון נמוכה צריך להשקיע כמעט ללא מניות, תוך התמקדות בעיקר על אג"ח או במזומן. לאחר תערובת בין המניות הן אג"ח היא דרך נפוצה יש גישה מגוונת, מאוזנת להשקיע. אם שוק המניות יורד, האג"ח צריך לעזור לייצב את התיק הכולל. עם צמצום אופק הזמן, יש להתאים את התיק להיות פחות מסוכן.

7. באמצעות ברוקראז 'דיסקונט

המשקיעים כבר לא צריך להסתמך על המומחיות של יועץ פיננסי בחברת ברוקרים מלאה. חברות מקוונות רבות, כולל Betterment או Charles Schwab, מציעות עלויות בעלות נמוכה יותר וקלות לשימוש. אתרים אלה מציעים מדריכים חינוכיים חינם לספק שאלונים כדי לעזור לקבוע הקצאת הנכס המתאים של המשקיע. אלה מחפשים לסחור במניות בודדות או איגרות חוב יכול להשתמש E * TRADE או סקוטרד לקנות ולמכור בשיעור עמלה נמוכה. משקיעים יכולים גם לרכוש קרנות נאמנות או תעודות סל באתרים אלו או לעבור ישירות לאתר החברה, כגון פידליטי או ואנגארד.

8. באמצעות שירות ברוקרים מלא

מי מרגיש לא נוח עם חשבונות לעשות זאת בעצמך השקעות עדיין יכול ללכת למשרד שירות מלא, כגון מורגן סטנלי או מריל לינץ '. חברות אלה מעסיקות יועצים פיננסיים המסייעים ליחידים להשקיע כסף על בסיס הנושאים שהוזכרו לעיל. למרות חברות אלה עשויים לספק יותר שירות או מומחיות, הם באים לבוא במחיר גבוה יותר, ייתכן שיהיה מינימום ברמת הנכס דרישה לפתוח חשבון.

9. להישאר ממושמע

בין אם אתה משתמש בהנחה או שירות מלא עמילות המשרד, חשוב להישאר ממושמע לדבוק בתוכנית המקורית. זהו אחד הטעויות הנפוצות ביותר טירון המשקיעים לעשות. השקעות, במיוחד במניות, יכול לגרום ללחץ רגשי להוביל קנייה מתוזמן גרוע ומכירה. המשקיעים המצליחים נשארים ממושמעים ואינם מושפעים מתנודות יומיומיות או מגורמים חיצוניים.המטרה הסופית של כל השקעה היא לקנות נמוך ולמכור גבוה. עם זאת, רוב המשקיעים נכשלה לסחור עם רגש, בלי לדעת לקנות גבוה ומכירה נמוכה.

10. סקירה ואובדן מחדש

מפתח מוצלח נוסף להשקיע הוא להמשיך ולבדוק מחדש. יש לבחון את ההשקעות לפחות על בסיס שנתי. השקעות הפרט בתוך תיק יכול לגדול ב צעדים שונים. אם המניה חלק עושה טוב מאוד, זה יכול להיות רעיון טוב כדי להקצות מחדש את הצמיחה בחזרה לתוך אג"ח. אחרת, זה עלול להגדיל את הסיכון הכולל של התיק. סקירת השקעות היא גם רעיון טוב למדוד את ההצלחה. אם התיק אינו עומד בקצב השוק או אמת המידה, אולי המניות או קרנות שנבחרו צריך להיות שונה.