עבור רוב האנשים, חשבון הבנק הוא פשוט מקום להחזיק כסף, לא להרוויח כסף. זה נכון במיוחד בימים אלה, עם שיעורי הריבית שנותרו בשפל היסטורי.

עם זאת, ישנם מספר סוגים של חשבונות בנק, כך הצרכנים צריכים לדעת אילו מהם המתאימים ביותר לצרכים שלהם.

הרבה אנשים מבינים את שני סוגים עיקריים של חשבונות בנק: חשבונות חיסכון, המאפשרים גישה קלה ולהרוויח ריבית צנועה, ובדיקת חשבונות, אשר משמשים לצרכי מזומנים יום-יומית ולשלם מעט או ללא ריבית.

אלה הם בסדר גמור בתור התחלה, אבל יש סוגים אחרים של חשבונות המאפשרים ללקוחות להרוויח ריבית גבוהה יותר תמורת פחות גישה המזומנים שלהם. אלה נקראים חשבונות הפיקדון זמן חשבונות הפקדה להתקשר, אשר דומים אבל יש כמה הבדלים מרכזיים.

הפקדות זמן

הפקדות הזמן, הידוע גם תעודות פיקדון, לשלם ריבית גבוהה הרבה יותר, אך דורשים הפקדה מינימלית ולקשור את הכסף שלך לתקופה קבועה של זמן, אשר יכול לנוע בכל מקום בין שישה חודשים עד 30 שנים.

לפחות בארצות הברית, הפיקדונות הזמן הפופולרי ביותר היו היסטורית במשך שנה, שנתיים או חמש שנים. מעבר לזמן זה, הכסף שלך יש פוטנציאל גדול יותר לצמיחה באמצעות חשבון השקעות. זמן ההפקדה / CD שיעורי להשתנות בעיקר עם שער ההלוואה הממשלה, שהיא עצמה פונקציה של שער הפדרלי הדולר שנקבע על ידי הפדרל ריזרב.

פיקדונות לזמן קצוב ידועים בשמות שונים במדינות אחרות. בקנדה, למשל, היא נקראת הפקדה לטווח קצר ; באירלנד הוא חשבון לטווח קבוע ובבריטניה איגרת חיסכון (שונה מאבטחת החוב של ארצות הברית באותו שם).

-> ->

הפקדות הפקדות

הפקדות שיחה הם בעצם חשבונות הדורשים ממך לשמור על יתרת מינימום בתמורה ריבית גבוהה יותר. שלא כמו הפקדות זמן, יש לך גישה מוכנה רוב המזומנים שלך עדיין מסוגלים להרוויח תשואה גבוהה יותר.

הבנקים כבר שיווק סוגים אלה של חשבונות במשך שנים, לעתים קרובות קוראים להם בדיקת פלוס או יתרון חשבונות. זה ניסיון להציע את הצרכן הטוב ביותר של שני העולמות - גישה קלה בתוספת ריבית גבוהה יותר - הם היו מקבלים עם בדיקה רגילה או חשבון חיסכון.

אחד היתרונות של הפיקדונות להתקשר הוא שהם יכולים להיות נקוב במטבעות שונים. עבור דרום אפריקאי רוצה למזער אחזקות ראנד שלה תוך ניצול על היציבות היחסית של לירה שטרלינג או דולר ארה"ב, הפקדה להתקשר היא דרך לעשות זאת מבלי להיות כפופים לעלויות עסקה ענק עם כל הפקדה או נסיגה.

הבנקים מציעים זמן להתקשר חשבונות הפקדה פשוט כדי למשוך יותר המפקידים.מאז הבנקים להרוויח כסף על ידי ביצוע הלוואות, יותר כסף יש להם על ההפקדה, את ההלוואות יותר הם יכולים לעשות. עבור הבנקים, המציע ריבית מעט גבוה יותר בתזרים מזומנים יציב יותר הגיוני.

מה עדיף?

להחליט איזה חשבון טוב יותר הוא פשוט עניין של המטרה שלך. אם אתה רוצה גישה מוכנה לכסף שלך, הפקדה להתקשר היא כנראה בחירה טובה יותר. אבל אם יש לך עודפי מזומנים שאתה לא חושב שאתה צריך לזמן מה, הפיקדון בזמן הוא הבחירה הטובה ביותר.

היופי של הפיקדון בזמן הוא שהם בין הדברים הבטוחה ביותר בכל כספים אישי. עלויות נסתרות כמעט בלתי קיימות, המתרחשות רק במקרים הנדירים ביותר. (לדוגמה, מוסד ההלוואות ישמור את הזכות לקצר את המונח לפי שיקול דעתו, לא שהם עושים אי פעם.) ראה את ההפקדה לטווח, כביכול, ואתה תיהנה הכסף שלך בחזרה עם ריבית. נסיגה מוקדם, ואתה תהיה כפופים עונשים.

בפועל, הפקדות הזמן משמשים את המשקיעים (יחידים, עסקים וכו '), כי הם מחפשים אחסון בטוח. לשם כך הם מקריבים את הנזילות - או ליתר דיוק, נזילות מעבר לרמה מסוימת . כל אחד צריך קצת מזומנים נגיש. ברגע שאתה מעבר לנקודה שבה נתקל במזומן זה לא בעיה, רק אז אתה צריך לבחון זמן ולקרוא פיקדונות.

השורה התחתונה

אם להתקשר פיקדונות או פיקדונות לזמן מתאים לך, להבין כי חשבון הבנק הוא אף פעם לא רכב עבור ביצוע (משמעותי) רווחים. זה פשוט מקום בטוח שבו כדי לקבל לחזור כמה נקודות יותר ממה שאתה מקבל לעשות כלום עם הכסף שלך.