תעשיית robo- יועץ גדל במהירות. ישנם מתחרים חדשים בודקים את המודל כי הם overtaking את המורשת robos. מי ינצח - או מי ירכוש, מי ילך גדול, שממלאים את הקפל - בנקודה זו, הוא מניח. אז כשזה מגיע לבחירת אחד, חשוב להעריך מגוון גורמים בנוסף על כמות הנכסים תחת ניהול (AUM).

כעת, לאחר שצ'רלס שוואב, ואנגארד ופידליטי נכנסים למשחק, ליועצי רובו עצמאיים יש מכשול תחרותי גדול יותר להתגבר עליו. אלה ברוקרים הנחה behemoth כבר יש יציבה של לקוחות כדי משפך לתוך פלטפורמת robo, מה שהופך את הצמיחה שלהם קצת יותר קל הפרויקט. מומחים בתעשייה רבים מסכימים כי Schwab, פידליטי ואנגארד נועדו לגדול אפילו במימון סטארט אפ הטוב ביותר, כגון Betterment ו Wealthfront. בתוך חמש עד עשר שנים, רבים של השחקנים של היום יהיה נעלם.

-> ->

בואו נסתכל על השחקנים הגדולים בתחום robo-advvisor עכשיו כמו השדה הוא התאמת במהירות. (לפרטים נוספים, ראה: Top Robo-Advisor מגמות בשנת 2016. )

ואנגארד יועץ אישי שירותים

ואנגארד של דצמבר 2015 רובו יועץ AUM היה 31 מיליארד דולר, לעומת 17 מיליארד דולר בחודש מאי. כדי להבין טוב יותר מדוע דמות זו גדלה כל כך מהר, מבינים כי ההנפקה כבר בטא במשך שנתיים ואנגארד לאחרונה העביר 10 מיליארד דולר נכסי הלקוח ל ואנגארד יועץ אישי שירותים מ ואנגארד שלה ניהול שירותים.

סכום ההשקעה המינימלי של רובו-יועץ הוא $ 50, 000 עם דמי ניהול של 30%. כמו בכל קרנות הנאמנות והמסחר בבורסה, קיימת גם עמלת הוצאה. למרבה המזל, עבור ואנגארד ורוב היועצים האחרים, הקרנות שנבחרו בדרך כלל תשלום דמי נמוך מאוד, בין 0. 05% ו - 0. 50%.

בניגוד רבים אחרים robo- יועצים, שר על ואנגארד אישי יועץ שירותים מתחיל בשיחה בין יועץ אנושי ואנגארד לבין המשקיע. תוכנית ההשקעה היא אישית, נוצר ויושם על ידי היועץ בשיתוף עם המשקיע. המשתמשים הממוקדים של ואנגארד הם בייבי בומרס, בניגוד לכמה ממתחרותיה שמכוונות למשקיעים צעירים יותר. (לפרטים נוספים, ראה: מבט על רובו יועץ של ואנגארד. )

תיקי שוואב אינטליגנטי

נכון ל 30 ספטמבר 2015, תיקי חכם של שוואב תיקי אינטליגנטי מוסדיים לנהל 4 $. 1 מיליארד דולר נכסי הלקוח. רובו-יועץ זה אינו גובה דמי ניהול. סכום החשבון המינימלי הוא $ 5, 000.

שוואב בונה תיק ETF עם עד 20 סוגי נכסים. הפלטפורמה בונה, מפקחת ומאזנת את ההשקעות שלך ללא כל דמי ייעוץ, עמלות או דמי שירות חשבון. זו גישה ללא תשלום מגדיר שוואב בנפרד בתחום robo- יועץ צפוף.

סוגי הנכסים כוללים השקעות במזומן, סחורות, והשקעות בנדל"ן וכן בקרנות אופייניות למניות ולאג"ח. הפלטפורמה נותנת לך הזדמנות להגדיר חיסכון או הכנסה מטרות יעקוב אחר ההתקדמות שלך. זה robo- יועץ נותן לך הצעות כדי לעזור להישאר על המסלול מעלה את הסבירות כי תוכל למעשה לעמוד ביעדים שלך.

שיפור

נכון ל -5 בנובמבר, 2015 Betterment העביר את סימן ה- AUM של 3 מיליארד דולר. נמוך שלה 100 $ הכניסה הדרישה קשה לנצח. מבנה העמלות שלהם הוא גם תחרותי טווחי מ 0. 35% עד 0. 15%. חיוב משלם 3 $. 00 לחודש על חשבונות בשווי פחות מ 10 $, 000 ללא הפקדה אוטומטית מינימום 100 $.

Betterment מציעה קבוצה של תעודות סל נמוכות בתשלום וכוללת את המניות המגוונות הרגילות ואת הצעות האג"ח. בנוסף, המשרד כולל מספר קרנות ערך קטנות, בינוניות וגדולות. תעודות סל אלה חושפות אותך לשיעורי נכסים שהוכחו בביצועיהם על פני טווח ארוך.

Wealthfront

מאז הכניסה שלה לתוך robo-advvisory זירה בשנת 2011, Wealthfront גדלה הנכסים שלה ל 2 מיליארד דולר. תורם לצמיחה נפץ שלה הוא המיקום שלה ואת השיווק שלה לעושר עשיר עמק הסיליקון עובדים במגזר. דמי שלה שקופים למדי עם 0. 25% דמי ניהול לאחר הראשון $ 10, 000, אשר מנוהל בחינם. המינימום בחשבון המינימלי של 500 $ מתאים באופן אידיאלי למשקיע החדש. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד Wealthfront להרוויח כסף? )

בדומה רבים של robo- יועצים, Wealthfront מאכלס תיק עם מבחר מגוון של מדדי ETF נמוך. שירותי התוספת שלה כוללים קצירת מסים ואופציה מיוחדת להעברת מניות בודדת (כיום לפייסבוק) ועובדי Google). לבסוף, עבור יתרות חשבון גבוה יותר, Wealthfront מציעה ייחודי יחיד מלאי גיוון שירות אשר מחליף כמה תעודות סל עם מניות בודדות על מנת לנצל את היתרונות של מסים הפסד הפסד גדול יותר.

הון אישי

על פי נציג החברה, נכסי הון אישי שבניהול נמצאים כיום ב -1 דולר. 9 מיליארד דולר גדל. עם ההפחתה האחרונה של הנכסים הנדרשים מינימום מ $ 100, 000 עד רק $ 25, 000 עבור השתתפות בתוכנית בתשלום / ייעוץ, סביר להניח הון אישי ימצאו שורה של צרכנים חדשים עבור הפלטפורמה שלה. אגרות עבור טווח השירות בתשלום מ - 89% ל - 0. 49%, בהתאם AUM.

הון אישי, חברת ניהול השקעות משופרת טכנולוגיה, מציעה שני שכבות של שירותים. שכבת חינם נותן למשתמשים גישה ללוח המחוונים שבו אתה יכול לקשר את כל החשבונות שלך ולראות מגוון של מידע פיננסי. לדברי המשרד, החלק החשוב ביותר של החיים הפיננסיים שלך הוא לדעת מה יש לך ואיפה היא. הכלי החינמי מראה ניהול מזומנים, ניתוח השקעות, ומנסה לענות על השאלה "איך אני עושה כלכלית?"

הייעוץ בתשלום נותן לך תוכנית פיננסית אישית והדרכה בעזרת יועץ פיננסי ייעודי. הון אישי של מס הפסד הקציר, הקצאת הנכסים פרישה כלי התכנון שואפים להגדיל את התשואות על מה המתחרים מציעים.(לפרטים נוספים, ראה: BillGuard לעומת מנטה מול סיגפיג לעומת הון אישי. )

AssetBuilder

בסוף שנת 2015, AUM של AssetBuilder היו 677,000,000 $. סכום ההשקעה המינימלי הוא $ 50, 000 ו טווח דמי מ 0. 45% עד 0. 20%.

בונה נכסים משתמשת שלו נחשב היטב מימדי קרנות נאמנות (DFA) יועצים קרן המשפחה כדי ליצור את תיק ההשקעות שלך. החברה מעסיקה אסטרטגיית קנייה והחזקה, ומביאה את הגישה כי אין זה סביר שיכה את ממוצעי השוק לאורך זמן. היא מעסיקה תיק מגוון כדי להגדיל את התשואות ולהפחית את הסיכון. מחשבון האגרה החכם שלה הוא כלי שימושי להערכת סך העמלות למשקיעים בפלטפורמה AssetBuilder.

השורה התחתונה

מנהלי עושר קיימים עם הלקוחות המובנים שלהם יש יתרון AUM מעל סטרט-אפ רובו-יועץ. עם זאת, לא משנה איזה רובו-יועץ - שומר חדש או ישן - נראה יותר מושרשת בניהול כספים, הצרכנים יעשו טוב להסתכל על מגוון של גורמים בעת בחירת הטוב ביותר robo-advvisor למצבים האישיים שלהם. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מה הבא לשוק הרובו-יועץ? )