לקוחות רבים תכנון פיננסי דרגה לשלם את החוב כאחד העדיפויות הפיננסיות הגבוהות ביותר שלהם. אחרי הכל, ללא חוב מאפשר להם למתוח את הכסף שלהם חיסכון הרבה יותר. אבל הנתונים הסטטיסטיים האחרונים מצביעים על כך שמספר גדל והולך של אמריקנים נמצא רחוק יותר מהיעד הזה מאשר אי פעם. הבנק הפדראלי פרסם לאחרונה דוח המציין כי סך כל החוב שנושא על ידי כל משקי הבית בארה"ב עלה יותר מאשר יש לו בעשור של 2016, והוא צפוי לקבוע שיא נוסף השנה. אבל האם החוב תמיד דבר רע?

-> ->

ניצול של החוב

תומס אנדרסון, בנקאי השקעות לשעבר ומנכ"ל Supernova חברות, מציעה פילוסופיה contrarian ליועצים פיננסיים כשמדובר החוב. הוא מרגיש שזה חוב, לא הון עצמי, זה יכול לעשות הבדל חיובי עבור לקוחות. "הגורם המכריע ביותר בקביעה אם אתה מתכוון להצליח בטווח הארוך הוא ההחלטות שאתה מקבל לגבי החוב", הוא אומר.

הספר החדש של אנדרסון, < הערך של החוב בבניין עושר , postulates כי הצרכנים לא צריך להסתכל על החוב כנטל אבל צריך לאמץ ולקבל את זה כאמצעי קניית נכסים והפחתת חשבונות המס שלהם אנדרסון טוען כי באמצעות חוב לממן השקעות יכול לייצר יתרות הסופי גבוה יותר מאשר השקעות ממומנות לחלוטין עם מזומנים.הוא רואה את החוב כי הוא גובה ריבית נמוכה להיות "העשרת חוב" כחוב זה יכול לאפשר לצרכן להשקיע כסף אחר בנכסים המייצרים גבוה יותר התשואה על ההון על פני זמן בגלל כוח ההרכבה.

בספרו הוא מזהיר יועצים כי מי להתעלם גורם החוב ההמלצות שלהם עשוי להיות קצר לשנות את הלקוחות שלהם עם זו גישה חד צדדית, הוא מגבה את הקביעה שלו על ידי השוואת שלושה משקי הבית: משק הבית הראשון משתמש כל ההכנסה שלה שיקול דעת כדי לשלם את החוב, השני עושה את התשלומים הרגילים על החוב שלה חוסך קצת כסף, והשלישי רק עושה את תשלומי המינימום על החוב שלה משקיעה את השאר.

הבית השלישי מסתיים הזוכה לאחר 30 שנה, כי ההשקעות שלה גדל ביותר ביחס החוב שלה. "לכן ההחלטה עם החוב משנה יותר מאשר ההחלטה עם הקצאת הנכסים. זה נהיגה את כמות הכסף הרכבה על פני תקופה ארוכה של זמן. אתה יכול לממן נכסים. במקום לקשור את הכסף בבית אתה יכול לשים אותו בתיק שלך. שלושים וחמש שנים של הרכבה בקצב נמוך יותר הוא חזק יותר מ 10 שנים של הרכבה בשיעור גבוה יותר. "(לקבלת מידע נוסף, ראה:

ההבדל הגדול בין החוב טוב החוב רע .) איך יועצים יכולים לעזור

יועצים יכולים לעזור לאנשים לנהל את החוב שלהם באמצעות הלוואות קונסולידציה החוב ואת החזר תשלום תוכניות.אלה עם גבוה סטודנט חוב ההלוואה אולי כדאי לשקול refinancing עם אחד חדש, חברות חדשניות סטודנט הלוואה כגון SoFi, אשר מציעה מגוון רחב של תוכניות דחיית וכן סיוע עם מקבל עבודה ולהתחיל עסק.

הם יכולים גם לעזור homebuyers פוטנציאליים כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר על המשכנתא שלהם ולהראות להם מה שהם צריכים לעשות כדי לשפר את ציוני האשראי שלהם. לקוחות שהם משקיעים מתוחכמים יותר עשויים גם לשקול את המסחר בשולי הרווח כדי למנף את רווחי ההשקעה שלהם (אם כי קיים סיכון נוסף בכך).

השורה התחתונה

למרות שהחוב נתפס כבעייתי בעיקר על ידי רוב האנשים, יש פעמים כאשר השימוש בו יכול להיות מוצדק על מנת להשיג שיעור גבוה יותר של תשואה לאורך זמן. יועצים יכולים לעזור לאנשים ללמוד מתי להשתמש בחוב ומתי להשתמש באמצעים אחרים כדי להשיג מטרות פיננסיות. (לפרטים נוספים, ראה:

זה איך יועצים פיננסיים יכול לעזור עם החוב .)