בכל שנה, הסוכנות הפדרלית לדיור האוצר קובע את גבולות ההלוואה המקסימלית המותאמת למשכנתאות המגובים על ידי פאני מיי ופרדי מאק. תחת מגבלות אלה, הלוואות קונפורמינג כרגע capped ב $ 417, 000 עבור בתים משפחתיים ברחבי רוב ארצות הברית ב עלות גבוהה דיור בשווקים מסוימים - כולל אלסקה והוואי - גבולות יכולים ללכת גבוה ככל 721 $, 050, אם כי גבוה ביותר -אזורי העליון בראש החוצה ב 625 $, 500. אם אתה רוכש בית באמצעות עומס קונפורמינג, תהיה לך גישה למערך של המלווים הן מקוון או לא מקוון.

עם זאת, הלוואות החורגות ממגבלות ההלוואה המותאמות מסווגות כמשכנתאות לא תואמות או ג 'מבו, ואפשרויות ההלוואות שלך עבור הלוואות בגודל זה הן שונות. החדשות הטובות הן שיש לך כמה אפשרויות, כולל משכנתא קונבנציונאלי (אחד כי הוא לא מגובה על ידי הממשלה) וכן משכנתא מגובה על ידי הממשל הפדרלי הדיור (FHA).

ראשית, בדוק מגבלות הלוואה

FHA מגבלות ההלוואות להשתנות בהתאם לסוג הדיור ואת המדינה המחוז שבו הבית שלך נמצא. ברוב תחומים של U. S., את ההלוואה היא גבול $ 271, 050 עבור בתים בודדים, אבל זה יכול להיות גבוה יותר בהתאם למקום מגוריך. אם אתה גר באחד האזורים האלה בעלות גבוהה, אתה עשוי להעפיל משכנתא ג 'מבו מגובה FHA. להלן שלושה יתרונות עיקריים של הלוואות אלה.

קטן תשלומים למטה

מקדמה על הלוואה FHA יכול להיות נמוך באופן משמעותי מאשר היית נדרש לשלם עבור סוגים אחרים של הלוואות ג'מבו. FHA תשלומים למטה יכול להיות נמוך כמו 3. 0% ממחיר הרכישה של הבית, לעומת 20% לראות עם מוצרי הלוואה אחרים. על 500 $, 000 בית, זה ההבדל בין $ 15, 000 למטה למטה עם הלוואה FHA ו $ 100, 000 עם רוב הלוואות אחרות.

יש downside כדי נמוך למטה למטה: תידרש לשלם עבור ביטוח משכנתא אם אתה שם למטה פחות מ 20% ממחיר הרכישה. אם ההלוואה FHA שלך מקורו השנה, תוכל לבצע פרמיית ביטוח משכנתא (MIP) תשלומים במשך 11 שנים אם יחס ההלוואה המקורית לערך (LTV) הוא 90% או פחות; אם LTV שלך הוא גדול מ -90%, תשלם MIP עבור כל תקופת ההלוואה (אשר יכול להיות יקר מאוד). שיעור אתה משלם תלוי באורך ההלוואה ואת LTV ו - אם יתרת ההלוואה עולה על 625 $, 500 - אתה חייב אחוז גבוה יותר.

יחס חוב גבוה יותר להכנסה

יחס החוב להכנסה שלך (DTI) משווה את סכום החוב שיש לך להכנסה הכוללת שלך. משכנתאות המלווים להשתמש DTI כדי למדוד את היכולת לנהל את התשלומים שתבצע כל חודש להחזיר את הכסף שיש לך לווה. DTI נמוך מדגים יש לך איזון טוב בין החוב וההכנסה; לעומת זאת, DTI גבוה מראה כי יש לך יותר מדי חוב עבור ההכנסה שלך.לקבלת תובנות נוספות, ראה

מה נחשב יחס חוב טוב להכנסה (DTI)? באופן כללי, משכנתא קונבנציונאלי המלווים כמו לראות DTI של 36% או נמוך יותר. FHA יש סטנדרטים גמישים יותר גמישה: 43% הוא בדרך כלל לחתוך את, אבל FHA מקבלת יחסי גבוה ככל 56. 99% במצבים מסוימים.

נמוך ציונים אשראי

באופן כללי, דרישות אשראי עבור הלוואות FHA נוטים להיות רגועים יותר מאלה עבור הלוואות קונבנציונאלי. למרות גורמים אחרים נלקחים בחשבון, תזדקק ניקוד האשראי המינימלי של 580 כדי לקבל מימון מקסימלי (זה קרוב ל 650 עבור משכנתאות קונבנציונאלי, ראה

מהו ציון אשראי טוב? ). אם ניקוד האשראי שלך נופל בין 500 ל 579, אתה צפוי עדיין להיות מאושר - אבל תצטרך לשלם מקדמה של לפחות 10%. אם יש לך היסטוריית אשראי לא מסורתיים או אשראי מספיק, אתה עדיין עשוי להעפיל הלוואה FHA אם אתה עומד בדרישות מסוימות. השורה התחתונה

מינהל הדיור הפדרלי הוקם בשנת 1934 כדי לסייע להגביר את הבעלות על הבית על ידי הפיכת משכנתאות זמין יותר אנשים. תוכנית FHA הורידה את דרישות התשלום, לווים מוסמך על בסיס יכולתם לפרוע (ולא על מי הם ידעו), הקימה את לוח הזמנים הפחתת ההלוואה והציג תנאי ההלוואה עוד. FHA ממשיכה להקל על אנשים כדי להעפיל למשכנתאות - כולל משכנתאות בגודל ענק - באמצעות תשלומים למטה נמוך יותר סטנדרטים גמישים יותר. ראה

הבנת FHA Home הלוואות ו סיבות עיקריות להגיש בקשה לקבלת הלוואה FHA לפרטים נוספים על משכנתאות אלה.