a:

פוליסות ביטוח יש deductibles עבור סיבות התנהגותיות וכלכליות.

סיכונים מוסריים

Deductibles להקל על הסיכון ההתנהגותי של סיכונים מוסריים. סכנה מוסרית מתארת ​​את הסיכון ששני צדדים להסכם או חוזה לא יפעלו בתום לב. בגלל פוליסות ביטוח להגן על המבוטח מפני אובדן, קיים סיכון מוסרי; רשאי המבוטח לעסוק בהתנהגות מסוכנת בשל ההגנה הניתנת על ידי פוליסת הביטוח שברשותו.

לדוגמה, אם הנהג מחזיק במדיניות ביטוח רכב, ייתכן שיש לו תמריץ לנהוג בצורה פזיזה או להשאיר את הרכב ללא השגחה באזורים מסוכנים משום שהוא מבוטח מפני נזק או גניבה. השתתפות עצמית מקטינה את הסיכון שהמבוטח יכול לעסוק בהתנהגות פזיזה. המבוטח אחראי לחלק ניכר מהעלויות במקרה של אובדן קטסטרופלי יחד עם המבטח. למעשה, השתתפות עצמית משמשת ליישר את האינטרסים של המבטח ושל המבוטח כך ששני הצדדים מבקשים לצמצם את הסיכון לאובדן קטסטרופלי.

יציבות פיננסית

פוליסות ביטוח משתמשות גם בניכוי השתתפות עצמית כדי להבטיח מידה מסוימת של יציבות פיננסית מצד המבטח. פוליסת ביטוח מובנית כראוי צריכה להגן מפני אובדן קטסטרופלי. השתתפות עצמית מספקת כרית בין הפסד מינימלי נתון לבין הפסד קטסטרופלי אמיתי המאפשר לחברת הביטוח לנהל את מדיניותה.

לדוגמה, נניח שלפוליסת ביטוח לא הייתה השתתפות עצמית. עלות כל תביעה קטנה, ללא תלות בחומרת ההפסד, תהיה באחריות המבטח. כל שקע קטן ברכב או נזק רכוש קטין על בית היה ליצור תביעה שהמבטח צריך לטפל. תרחיש זה יביא למספר תובעני של תביעות ויגדיל את העלויות הכספיות של הפוליסה ויפגע ביכולתו של המבטח להגיב כהלכה על הפסדים קטסטרופליים בפועל ממבוטחים.

-> -