מוטב מותנה הוא אדם המיועד לקבל את ההטבות של פוליסת ביטוח או חשבון פרישה אם המוטב העיקרי כבר מת. פוליסות ביטוח חיים ותקופות חיים כוללות מוטבים תלויים. חשבונות פרישה, כגון חשבונות 401 (k) ו- IRA, משתמשים גם הם במשתמשים מותנים אם בעל החשבון מת לפני גביית הטבות.
כאשר אדם רוכש פוליסת ביטוח חיים, הוא מייעד מישהו כדי לקבל את היתרונות של המדיניות אם הוא מת בעוד המדיניות היא בתוקף. אדם זה ידוע בתור המוטב העיקרי של המדיניות. המבוטח מקצה אדם אחר לקבלת ההטבות אם המוטב העיקרי ימות במוות; אותו אדם הוא המוטב המותנה.
שני סוגים עיקריים של פוליסות ביטוח חיים, חיים לטווח החיים ואת כל החיים, יש מוטבים מותנה. פוליסות ביטוח חיים לטווח מבוטח מבוטח עבור מספר קבוע של שנים ולאחר מכן לפוג, בעוד פוליסות כל החיים לבטח אותו במשך כל חייו, בהנחה שהוא שומר על תשלומים פרמיה. בגלל פוליסות חיים טווח רק לשלם אם המבוטח מת בתוך מספר מסוים של שנים, הפרמיות שלהם הם נמוכים משמעותית מאשר מדיניות החיים שלמים. אנשים רבים משתמשים במדיניות החיים המונח כדי להבטיח כיסוי עד שילדיהם גדלים או הטבות הפרישה שלהם לבעוט.
תכונה חשובה של פוליסת ביטוח חיים היא אם הנהנים ניתנים לביטול או בלתי הפיך. אם למדיניות יש מוטבים ניתנים לביטול, המבוטח רשאי לשנות את הנהנים העיקריים והמונחים. אם הנהנים שלה אינם ניתנים לביטול, על המבוטח לשמור על הנהנים במקום שימנה עם הוצאת הפוליסה.
אמנם לא פוליסות ביטוח, חשבונות פרישה כגון 401 (k) ו- IRA חשבונות לעשות שימוש מוטבים מותנה. כאשר מישהו פותח את אחד החשבונות האלה, הוא מייעד מוטב מותנה כדי לקבל את היתרונות אם הוא מת לפני החשבון מגיע לפדיון ואת היתרונות שלה הם שילמו החוצה. שלא כמו פוליסות ביטוח חיים, חשבונות פרישה תמיד יש מוטבים נשלף; בעל החשבון רשאי לשנות את הנהנה המותנה שלו פעמים רבות ככל שהוא אוהב.
עוד כלי תכנון האחוזה המשתמשת הנהנים המותנים, אם כי בצורה אחרת, הוא חשבון בנאמנות. סוג זה של חשבון משמש לעתים קרובות כדי להפריש כסף עבור ילדים קטינים. עם חשבון אמון, את המקרה לקבלת היתרונות הוא לא מישהו אחר גוסס אבל המוטב עצמו להגיע ציון דרך מסוים, כגון הפיכת 18 או בוגרת בתיכון או מכללה. תכליתו של מקרה זה בתרחיש זה היא שבעל החשבון ישלוט כאשר המוטב מקבל את התמורה מהחשבון וממקסם את הסיכוי שהוא יקבל אותם כאשר הגיע לנקודת חיים בה הוא מסוגל לעשות שימוש מיטבי כֶּסֶף.
מה הם סוגים עיקריים של פוליסות ביטוח כי חברות הביטוח יציע?
מבין סוגים שונים של כיסוי ביטוחי המוצע בשוק הביטוח, ולמד מדוע כל מדיניות צריכה להיחשב.
אילו סוגים של חברות נהנים מתוצאות דיווח תוך שימוש בנתוני מטבעות קבועים?
להבין נתוני מטבע קבוע, ולחקור כמה מן הסיבות מדוע החברה עשויה להפיק תועלת הדיווח באמצעות מספרי מטבע קבוע.
איזה סוגים של השקעות מותרות בתוכנית פרישה מתאימה, ואיזה סוגים אסורים?
בדרך כלל, ההשקעות המותרות בתוכניות מתאימות כוללות ניירות ערך ציבוריים, נדל"ן, קרנות נאמנות וקרנות כספיות. תוכניות מסוימות אפילו לאפשר השקעה של אפשרויות. אין ספק, תמיד מתייחסים למסמך התוכנית אשר יספק תיאור של אפשרויות ההשקעה על פי התוכנית ותיאור של כל ההגבלות.