תוכן עניינים:
איגרות חוב נסחרות כבר למעלה משני עשורים, אך רק בשנים האחרונות החלו להצליח בקרב המשקיעים. קבוצה אחת שקופצת על עגלת ה- ETF באופן גדול היא מילניום.
על פי המחקר של קרן המטבע של צ'רלס שוואב לשנת 2015, קרנות ההנפקות היוו בממוצע 41% מתיק ההשקעות של המשקיעים. עבור משקיעים צעירים יותר, תעודות סל מציעות כמה יתרונות ברורים בהשוואה למניות או קרנות נאמנות.
-> ->מהו ETF?
קרן חליפין היא סוג של אבטחה המשלבת היבטים מסוימים של קרנות ומדד המניות. בדומה לקרן אינדקס, קרן חליפין יכולה לעקוב אחר נכסים ספציפיים כגון אג"ח וסחורות או מדד שוק רחב יותר כמו הדאו ג'ונס או נאסד"ק.
ההבדל המשמעותי ביותר בין קרן חליפין לבין קרן אינדקס הוא כי תעודות סל נסחרות בבורסה. במקום לקבוע את מחירו פעם ביום לאחר שהסתיים המסחר, מחיר ה- ETF עשוי להשתנות במהלך היום כפי שהוא קנה ומכר.
-> ->איך תעודות סל תועלת Millennials
בעוד ETFs יש הרבה ערעור למשקיעים מכל הגילאים, הם מותאמים במיוחד Millennials עבור כמה סיבות שונות.
ביצועים
"להכות את השוק" הוא מונח נפוץ בשימוש בעולם ההשקעות אבל זה רעיון בעייתי. בעוד המשקיעים מתמקדים בניסיון להכות את S & P 500, למשל, הם מאבדים את העין של דברים כי לצמצם את התשואות שלהם, כגון מסים ואגרות. (ראה גם מקציפים את השוק עם דיבידנדים ללא מסים).
עם תעודות סל, המטרה היא לא לנצח את השוק, אלא כדי להתאים את הביצועים של המדד המתאים של הקרן. כאשר ה- ETF קשור למדד המציע שיעור תשואה עקבי מבחינה היסטורית, יש פחות לחץ לבחור את המניות "הנכונות" או את קרנות הנאמנות. זה יתרון עבור אלפי שנים אשר עשויים להיות לא ידע כמו בשוק כמו משקיעים מבוגרים.
סיכון
Millennials יש מוניטין להיות זהירים כשמדובר בגישה ההשקעה שלהם. דוח מ - UBS מ - 2014 מצא כי רק 5% מהמשקיעים בין הגילאים 21 - ו 36 היו נוחים עם רמת סיכון אגרסיבית.
בעוד ETFs אינם 100% ללא סיכון, יש להם את הפוטנציאל כדי להפחית את ההפסדים אם השוק לוקח נפילה. במקום להתרכז במניות של חברה מסוימת, ה- ETF מאזן את הסיכון בין הנכסים השונים שהוא כולל. עבור אלפי שנים שחששים להמר על מניות בודדות, קרן חליפין היא דרך יעילה לגידור ההימורים שלהם.
שקיפות
Millennials גדלו בתקופה שבה גישה למידע הוא כמעט בלתי מוגבל.מנקודת מבט זו, תעודות סל צודקות בסמטה, כי אפשר לראות בדיוק מה ההחזקות של הקרן הן על בסיס יום-יומי. לשם השוואה, מנהלי הקרנות נדרשים רק לפרסם דוחות על אחזקות הקרן על בסיס רבעוני, ולהשאיר את המשקיעים בחושך בינתיים.
גיוון
ישנן כמה דרכים שונות Millennials יכולים להשתמש במסחר חליפין קרנות להזריק כמה גיוון לתוך תיקי ההשקעות שלהם. הראשון הוא להתמקד בבחירת תעודות סל לפי סוג הנכס. לדוגמה, קרן סל הנדל"ן עשויה להיות אטרקטיבית למשקיעים שאין להם אחזקות בתחום זה ואינם מעוניינים ב - REIT. (לפרטים נוספים, ראה: טיפים מרכזיים להשקעה ב REITs .)
אפשרות נוספת היא לבחור תעודות סל על בסיס הקצאת היעד. אם אתה כבד על אג"ח, למשל, השקעה במניות ETF יכול אפילו דברים החוצה. מכון ההשקעות מעריך כי יש יותר מ 1, 400 קרנות הנסחרות בשוק U. כך יש מגוון רחב במונחים של מה המשקיעים מילניום יכול לבחור מתוך.
נזילות
נזילות יכולה להיות אחד משני דברים. ראשית, הוא מייצג כמה מהר ניירות ערך ניתן להמיר במזומן. נזילות נמדדת גם במונחי קנייה ומכירה של נכס מבלי להשפיע על מחירו.
באופן כללי, תעודות סל הן קצת יותר נוזלי מאשר קרנות נאמנות בגלל איך הם נסחרים. תעודות סל ממונפות הינן חריג לכלל. עבור Millennials שעדיין עשוי להיות עובד על בניית החיסכון החירום שלהם או לא לשמור הרבה מזומנים על היד, את היכולת למכור ניירות ערך קמצוץ עושה ETFs אפשרות חכמה.
עלות
מנקודת מבט עלות, קרנות הנסחרות להציע משקיעים צעירים שרוצים להימנע עמלות גבוהות יתרון ברור. עם תעודות סל יש מחזור נמוך יותר בנכסי הקרן. הניהול הוא פסיבי ולא פעיל, כלומר פחות עלויות ניהוליות מועברות על מנת לממן את המשקיעים.
הטבות נוספות הקשורות למסים מתמקדות במיסים. בגלל שקיימים פחות עסקאות בקרן, תעודות סל פחות נוטות לשלם הפצות על רווחי הון. הצעירים הטוענים פחות הפסקות מס כי הם לא הבעלים של בית או שאין להם תלויים יעריכו את העובדה כי שמירה על תעודות הסל בתיק שלהם לא יניע את הצעת החוק שלהם המס.
לבסוף, ETFs עשוי להיות זול יותר לגבי ההשקעה הראשונית המינימלית. עם קרנות נאמנות, המשקיעים אולי צריך מקום בין $ 500 ל $ 3, 000 כדי להתחיל. תעודות סל, לעומת זאת, רק דורש ממך מספיק כסף כדי לרכוש נתח אחד.
דע את החסרונות
למרות ETFs נוטים להיות יחסי ההוצאה נמוכה יותר הם עדיין יכולים ליצור עלויות גבוהות יותר בדרכים אחרות. קנייה ומכירה של מניות של תעודות סל בדרך כלל פירושה תשלום עמלה לברוקר. עבור סוחרים פעילים, עמלות נוספות יכול לגרוע מכל החזרות הקרן מייצרת.
בעיה נוספת היא פוטנציאל לנזילות של ETF להתכווץ. אם לקרן מסוימת יש נפח מסחר נמוך שיכול להיות מכשול למכירת מניות במהירות.מחסור בנזילות יכול גם לגרום להתפשטות / הצעה רחבה יותר.
השורה התחתונה
תעודות הסל מציעות יתרונות מסוימים על פני מניות וקרנות נאמנות במונחים של נגישות, יעילות מס ועלות. זה שילוב טוב עבור מילניום שנים מודעת התקציב שרוצים להשקיע בלי דברים מסובכים. תעודות סל אינן מובטחות, והמשקיעים הצעירים צריכים להיות מודעים היטב לסיכונים הכרוכים ברכישת סוגי ניירות ערך אלה.