לא קשה למצוא מגוון רחב של נתונים סטטיסטיים המציירים תמונות שונות מאוד על מצב החיסכון הפנסיוני של האמריקנים. המכון לחקר הטבות לעובדים (ERBI) פרסם את סקר האמון השנתי שלו, ומספק את המחקר העדכני ביותר בנושא הפרישה והאמריקאים כלפיו.

כפי שהיית מצפה, אמון העובדים האמריקנים בסיכוי שלהם לפרישה נוחה צנח לרשום את השפל בין 2009 ל 2013 עקב המיתון הגדול. אבל בשנתיים האחרונות, הרגש הזה התאושש יחד עם שוק המניות. (לפרטים נוספים, ראה גמלאים: 7 לקחים משנת 2008 אם יש משבר נוסף. )

אלף עובדים נשאלו סדרה של שאלות בסקר ERBI. הראשון היה "איך אתה בטוח שיש לך ולבן הזוג שלך מספיק כסף כדי לפרוש בנוחות לאורך כל שנות הפרישה שלך? "הסקר מצא כי 21% מהעובדים בטוחים מאוד, ללא שינוי סטטיסטי מ 2015. כמעט מחצית (42%) אמרו שהם היו בטוחים במקצת - עלייה חדה מ 36% בשנת 2015; בינתיים, 19% לא היו בטוחים כלל, לעומת 24% בשנה שעברה.

מה יראו המספרים האלה ב -2016? למרות התחלתו הגסה של שוק המניות עד השנה, הביטחון עלה בהתמדה מאז שירד לרמה נמוכה בטווח הקצר באוקטובר, כך עולה מסקר הסנטימנט הצרכני של אוניברסיטת מישיגן. (לפרטים נוספים, ראה Gloom and Doom בשווקים הגלובליים ב -2016

כפי שניתן היה לצפות, אנשים עם תוכנית פרישה חסכונית במס צפויים הרבה יותר להאמין ביכולתם לפרוש בנוחות: 26% מהמשיבים עם תוכנית היו בטוחים מאוד לעומת 10% מאלו שלא היתה להם תוכנית. אותו הדבר עם החוב: מבין אלה אשר רשומים החוב כבעיה כלכלית גדולה, רק 9% אמרו שהם היו בטוחים מאוד, בעוד 50% אמרו שהם לא בטוחים בכלל. לעומת זאת, 32% ללא בעיית חוב היו בטוחים מאוד.

מחקרים מראים כי לאמריקנים היה 3 $. 4 טריליון חוב של כרטיס אשראי החל מחודש נובמבר 2015, עם רמה ממוצעת של חוב של 15 דולר, 779. ארצות הברית היא המדינה החובה ביותר בעולם 10 ממדידת חוב לתמ"ג. סקר ERBI מצא כי 63% מהעובדים חוסכים משהו עבור פרישה, אבל יותר מ 25% מהנשאלים יש פחות מ 1 $, 000 חיסכון מכל סוג, יותר מ 50% יש פחות מ 25,000 $ בבנק או פרישה חשבונות.

כאשר נשאל מדוע הם לא נשמר יותר, 40% מהנשאלים אמרו כי עלות המחיה שלהם גבוהה מדי. השכר היה גם גורם: 11% מהנשאלים ציינו כי לא שילמו מספיק כמו הסיבה לחיסכון מספיק, מה שהופך אותו את התשובה השנייה הכי פופולרי.ברור כי מצבים פיננסיים גרועים של אמריקנים רבים מגבילים מאוד את יכולתם להציל.

צרכים רפואיים

רק אחד מתוך שישה מעסיקים מציעה ביטוח בריאות לפורשים, כך גמלאים צריכים להסתמך במידה רבה על Medicare עבור ביטוח הבריאות שלהם כיסוי. על מנת למלא באופן מלא יותר את הצרכים הרפואיים, גמלאים צריכים לקבל Medigap או תוכניות Medicare Advantage שמגיעים במחיר חודשי נוסף. הוסף כי coinsurance ו / או copayments והוצאות רפואיות יכול להוסיף במהירות פרישה.

על פי סקר EBRI, רק כחמישית, או 22% מהאנשים בטוחים מאוד ביכולתם לשלם על הוצאותיהם הרפואיות. (לקבלת מידע נוסף, ראה Medicare חלק D שינויים בתשלומים עבור תרופות ו Medigap לעומת Medicare יתרון: מה עדיף? >

מספר זה קופץ ל 42% עבור גימלאים הנוכחי, המציין כי על פי התנאים הכלכליים הנוכחיים, הדברים אינם מסתדרים להיות רע כמו אנשים מסוימים חוששים. לקבלת מידע נוסף, ראה מה עלות הבריאות לאחר פרישה?

פרישה תכנון סנטימנט

אולי הבעיה היא כי האמריקאים לא יודעים איך לתכנן פרישה וזה משפיע על רמת הביטחון שלהם. בעוד 63% מהנשאלים סקר ERBI אמרו שהם היו בטוחים מאוד ביכולתם לבצע תקציב, רק 30% אמרו את אותו הדבר על תכנון הפרישה.

לדעת איך לעשות תקציב לא אומר בעצם עושה אחד. למעשה, מחקר אחד גאלופ מצא כי רק שליש מהאמריקנים למעשה לעשות "מפורט מפורט או תקציב משק הבית ממוחשב" מדי חודש. אבל ברגע שהם מגיעים פרישה, 54% של גמלאים בסקר ERBI המדינה הם מבינים תכנון פרישה 70% אומרים שהם מבינים ביטוח לאומי, לעומת 40% של פרישה לפני האמריקנים. מבוא לביטחון לאומי יעזור לך להתעדכן.

בכל זאת, כאשר נשאל איזה אחוז מהכנסת משק הבית שלהם הם זקוקים כדי לשמור על פרישה, התשובות היו בכל רחבי המפה, עם 22% אמרו כי הם לא יודעים. אנחנו יכולים לעזור לך לעשות טוב יותר: פרישה חיסכון: כמה זה מספיק? ילווה אותך להבין את המצב שלך.

כתמים בהירים

יש בהחלט כמה נתונים בסקר ERBI שראוי לחגוג. ראשית, כ 33% מהאמריקאים הם מאוד סביר לקבל ייעוץ מחברת שירותים פיננסיים עצמאיים או יועץ, ועוד 31% יבקשו את ספק התוכנית שלהם לעזרה. רק 18% אמרו שהם יתקשרו לחבר. זה מצביע על כך שאנשים מבינים את החשיבות של ייעוץ פיננסי מקצועי.

שנית, רק 23% לקחו הלוואה מתוכנית הפרישה שלהם. למרות הלוואות יכול להיות כמה יתרונות במצבים נבחרים, לשדוד את עצמך של רווחי הון שמקורם את הכסף שהושקע במלואו הוא מהלך פיננסי טוב יותר. (לפרטים נוספים, ראה האם אתה צריך ללוות מתוכנית הפרישה שלך?)

לבסוף, רק 13% מתכננים לעכב את גיל הפרישה הצפוי שלהם. זה ירד מ 25% בשנת 2009.

השורה התחתונה

האם האמריקאים בטוחים יותר על פרישה מהמצב שלהם מצדיק?מוכן או לא, כל פנסיונר יגלה כאשר מגיע הזמן. זה אפשרי כי פרישה בפועל פחות מרתיעה מהצפוי עובדים - או כי גמלאים למצוא דרך ליישב את הנסיבות שלהם עד שהם למעשה לפרוש: בעוד 44% מהעובדים אומרים כי אין להם בעיה עם רמת החוב שלהם, כי מספר עולה ל -67% לגמלאים. ו 39% של גימלאים בפועל בטוחים מאוד שיש להם מספיק כסף לפרישה, לעומת 21% מאלו שעדיין עובדים. כפי שצוין לעיל, חשבון פרישה בעל יתרון מס וחוסר חוב בעייתי הם שני גורמים התורמים לתחושת הביטחון. עזרה מקצועית עם תכנון יכול להיות גם שימושי.

רמות החיסכון שדווחו בסקר מראות כי לא הכל טוב. וזה מגובה על ידי נתונים אחרים. בחודש ינואר 2016, סקר Bankrate מצא כי כ 63% מהאמריקנים לא היה את החיסכון לטפל 500 $ או $ 1, 000 חירום. ברור, התנאים לא השתנו כל כך הרבה מאז דיווח Bankrate בשנת 2013 כי 76% מהאמריקאים מתגוררים משכורת כדי המשכורת. (לקבלת עזרה במחלקה זו, ראה המשכורת על המשכורת: 5 דרכים להתחיל לחסוך עכשיו .)

אבל המשיבים ERBI אמר באופן גורף כי המצב הכלכלי האישי שלהם לא היתה בעיה גדולה. רק 15% כינו את מצבם הנוכחי כבעיה חמורה ו -44% אמרו כי אין זו בעיה כלל. החדשות הטובות עבור כולם עדיין עובד הוא כי הכלכלה נתנה יותר אמריקאים את ההזדמנות כדי לחסוך קצת יותר עבור פרישה. עכשיו הם פשוט צריכים לעשות את זה.