כמה לקוחות להציג יועצים פיננסיים שמוכרים ביטוח חיים עם חשד מסוים. אחרי הכל, יועץ פיננסי אמור להיות פקיד נאמנות עובד אך ורק על הלקוח, בעוד נציגי מכירות ביטוח רוכלות המדיניות שלהם דרגה בדיוק מעל מכירות רכב משומשים במוחם של אנשים רבים. האמת היא כי רוב היועצים הפיננסיים ללבוש כובעים מרובים, פוליסת ביטוח חיים יש חלק כמעט כל תוכנית פיננסית רצינית.

-> ->

לשרת את הלקוח

רוב האנשים יש צורך לגיטימי פוליסת ביטוח חיים, אבל בדיוק איזה סוג תלוי במצב המשפחתי.

סיבה אופיינית אחת לביטוח חיים היא כאשר אחד השותפים הוא להרוויח יותר כסף מאשר אחרים היא, ורוצה להבטיח תקן חיים ללא שינוי עבור השותף השני. זה יכול להיות שיש מספיק ביטוח כדי לכסות את המשכנתא יוצאת מן הכלל ואת המכללה בעתיד עבור הילדים, וכן מתן הכנסה לייצור קן ביצה כדי להשלים את המשכורת הקטנה של שותף עד פרישה ומעבר. הבטחת עתידם של ילדים מבוגרים עם צרכים מיוחדים היא מקרה נוסף שבו פוליסת ביטוח חיים יכולה להציל את היום. במילים פשוטות, אנשים צריכים לשקול ביטוח חיים אם אובדן החיים הפתאומי שלהם פירושו סבל עבור התלויים שלהם. מה טוב הוא חכם 401 (K) האסטרטגיה תיק אם התורם העיקרי לתוכנית מתעלף ואלמן או אלמנה צריך לעזוב את ביתו?

עם זאת, הקושי ב broaching הנושא גורם כמה יועצים פיננסיים מהסס מיזם לתוך אזור זה. לקוחות עשויים להגיב בחשדנות, או אפילו להירתע מתחלואה בדיון על מותם הפוטנציאלי. לקוח אשר מסכים לקבל ביטוח חיים אך בסופו של דבר להיות מורד על משהו לא מחמיא, כגון עודף משקל, עלול להיעלב ולהפוך למקום אחר לגמרי.

קל יותר עבור יועץ פיננסי להתמקד במניות ובקרנות, ועל בניית מודלים השקעה נחמד, תוך השארת חלק הביטוח מאחור. עם זאת, רוב היועצים הפיננסיים להתמודד עם המצב וכוללים ביטוח חיים האסטרטגיה הכוללת שלהם. זה יכול להיות מונע על ידי חובה, רווח, או שילוב של שניהם.

להרוויח כסף

יועץ פיננסי המתפרנס באמצעות עמלות יש תמריץ כספי חזק כדי לכלול ביטוח חיים, כמו כמה חברות ביטוח לשלם טוב למדי עבור מכירת המוצרים שלהם. הוועדה יכולה להיות עד 70% מהפרמיה של השנה הראשונה, ואחריו 3 עד 5% לשנה כל עוד המדיניות נשארת בתוקף.

הוספת "סוכן ביטוח" לרשימת הכישורים צריך להיות קל למדי עבור יועץ פיננסי הנוכחי, כמו המכשול הכניסה בתחום זה הוא נמוך יחסית. עם זאת, זה עשוי להיות שווה את הזמן ואת המאמץ הנוסף כדי לקבל הסמכות פורמלי, כגון הפיכת חיים Chartered חיתום, יועץ ביטוח מוסמך או עמית ב חיים ניהול המכון.זה מבטיח כי היועצים נוח עם כל היבט של המוצר שהם מוכרים, אשר יכול למנוע רגעים מביכים כאשר לקוחות יש שאלות בלתי צפויות. לאחר אישורים מתאימים גם ממחישה רצינות ללקוחות מתוחכמים יותר.

גישה אחרת היא להפריד את הדיון הביטוח משאר, ולהעביר את הלפיד לאדם אחר לאחר תכנון עושר הושלמה. זה יש יתרונות מרובים.

ראשית, זה ימנע את הרגשות הלא נעימים פוטנציאל מכה מן יישום ביטוח נדחתה. שנית, זה משחרר את הזמן של היועץ להתמקד בתחום שלו או שלה מומחיות ההשקעה, תוך השארת תכנון ביטוח בידי מומחה ייעודי אחר. שלישית, יחסי עבודה עם מומחה הביטוח יכול להוביל סינרגיות גדול. לדוגמה, יועץ פיננסי בתשלום בלבד שאינו מוסמך למכור ביטוח בכל מקרה יכול להפוך את נציג הביטוח מאושרת מאוד על ידי מתן מוביל ערך. מאז נציג הביטוח יש לקוחות רבים שלו או שלה, זה הימור טוב כי רבים מהם זקוקים לעצה פיננסית.