מיליון דולר הוא מספר עגול נחמד שיש לשמור על פרישה, וזה זמן רב את הסכום המומלץ מומחים פיננסיים מומלץ אם אתה רוצה לחיות בנוחות בשנים מאוחרות יותר שלך. הטענה היא שאם אתה לפרוש ב 65 עם ביצה $ 1 מיליון קן, זה צריך להחזיק מעמד למשך שארית חייך. עם זאת, להבין אם יש לך מספיק כסף דורש יותר מאשר רק ניקוב מספרים לתוך מחשבון. ישנם מספר גורמים נוספים שיש לקחת בחשבון זה יכול להשפיע על כמה רחוק החיסכון שלך ימתח. (לפרטים נוספים, ראה יסודות תכנון פרישה .)

->>

אנשים חיים יותר

הודות לשיפורים בבריאות ועלייה כללית ברמת החיים של האמריקאים, גברים ונשים רואים את תוחלת החיים שלהם לגדול יותר משנה בשנה. לפני חמישים שנה, זכר מבוגר טיפוסי יכול לצפות לחיות עד גיל מבוגר של 66. 7 שנים. נשים, אשר סטטיסטית לחיות יותר זמן בממוצע, היה תוחלת חיים ממוצעת של 73. 8 שנים.

היום מספרים אלה גדלו באופן דרמטי. על פי המינהל לביטוח לאומי, אדם בן 65 היום יש תוחלת חיים ממוצעת של 84. 3 שנים, בעוד נשים להגיע לגיל זה חיים 86. 6 שנים. ה- SSA מעריך כי אחד מכל ארבעה בני 65 יחיה את גיל 90, ואחד מכל 10 יעבור את הסימן בן 95 השנים.

במשך 5 עשורים גדל תוחלת החיים הממוצעת ב -17 שנים לגברים ו -12 שנים ל -8 שנים. אם זה נמשך, הדור של היום של מילניאל 20 ו - 30 משהו שומרי יכול לראות את תוחלת החיים הממוצעת שלהם למתוח גם לתוך שנות ה -90 שלהם. בהקשר זה, 1 מיליון דולר בבנק לא יכול להיות מספיק כדי לספק פרישה נוחה.

לדוגמה, נניח שאתה פורש בגיל 66 עם חיסכון של מיליון דולר, ובוחר הקצאת נכסים שמרנית שמניבה תשואה שנתית של 5%. אתה צופה לחיות עוד 20 שנה, אז אתה משתמש 4% כלל לחשב את המשיכות. גם עם שיעור האינפלציה 3% בחשבון, עדיין היו לך כמעט $ 730, 000 שנותרו בחשבון הפרישה שלך על ידי גיל 86. אם היית לחיות עוד 10 שנים, עם זאת, מאזן הפרישה שלך יידלדל עד קצת יותר מ 16 $ , 000. (לפרטים נוספים, ראה

מדוע 4% כלל לא עובד יותר עבור גמלאים .) "גידול תוחלת החיים ללא גידול דומה בחיי העבודה שלנו פירושו שעלינו להרחיב את משאבי הפרישה שלנו הרבה יותר מבעבר", אומר מארק ייבנר, מייסד ונשיא, Index Fund Advisors, Inc. אירוויין, קליפורניה, ומחבר של

אינדקס קרנות: תוכנית ההבראה של 12 שלב למשקיעים פעילים

. "הוצאה של 1 מיליון דולר במשך 20 שנים מעניקה כ -50 $, 000-per-life חיים ורק 33 $, 333 מעל 30 שנה, וזה שונה לגמרי." עלות החיים ממשיכה לגדול באמצעות כלל 4% הנ"ל, תוכל לצייר $ 40, 000 בהכנסות מחשבון הפרישה שלך בשנה הראשונה. זה אינו כולל את כל המשאבים שתקבל מהטבות ביטוח לאומי. נכון ליוני 2017, ההטבה החודשית הממוצעת המשולמת על ידי ביטוח לאומי הגיעה ל 1 $, 254. 78. אם קיבלת את ההטבות במשך כל השנה, את סך כל ההכנסה שלך עבור 12 החודשים הראשונים פרישה - כולל הן את ההכנסות מחשבון הפרישה שלך ואת ביטוח לאומי - יגיע $ 55, 057. 36. זה נשמע כמו סכום סביר, אפילו נוח, כדי לקבל פרישה, אבל זה לא יכול להיות מספיק כדי לנטרל את עליית מחירי החיים.

על פי הלשכה לסטטיסטיקה העבודה, הוצאות משקי הבית הממוצע לקשישים בטווח 65-74 גיל מגיע ל 48 $, 885 בשנה. לפי 85, סך הוצאות משקי הבית הממוצע יורד ל 36 $, 673, אבל עלויות הבריאות חשבון עבור חלק גדול יותר של ההוצאות. נכון לעכשיו, 65 בן בן זוג retiree יכול לצפות להוציא $ 266, 589 על בריאות מחוץ לכיס במשך שארית חייהם. זה בהנחה שהם שניהם במצב בריאותי טוב וכי יש להם Medicare חלקים B ו- D, יחד עם ביטוח בריאות משלים.

על בסיס חודשי הם ישלמו 583 $ עבור שירותי בריאות החל מגיל 65; על ידי 85 הסכום החודשי היה יותר מכפול, ל 1 $, 211. עם דיור, תחבורה ואוכל להיות יקר יותר, האינפלציה עולה ואת בני הזוג חיים יותר, יש סיכוי טוב כי 1 מיליון דולר לא יהיה מספיק כדי לעזור להם לשמור על רמת החיים שלהם. מחקר שנערך ב- LIMRA (הידוע בעבר בשם ה- Life Marketing Marketing and Research Association) מראה כי האינפלציה ב -3% יכולה לבדה לגייס עד ל -117,000 $ מכוח ההוצאות של הפנסיונרים לאורך זמן.

החיסכון של העובדים לא שמירה על קצב

סקר לאחר הסקר עולה כי האמריקנים נופלים קצר היכן החסכון הפרישה שלהם מודאגים. על פי המכון הלאומי לפרישה לביטחון, מאזן הפרישה החציוני עבור כל משקי הבית בגיל העבודה הוא רק 3 $, 000. זה מטפס רק 12,000 $ עבור פרישה ליד משקי הבית, וזה מספר די מפחיד. סקר אבות הפנסיה האחרון מהמכון לחקר הטבות לעובדים מצא כי 64% מהעובדים הודו כי הם עומדים מאחורי לוח הזמנים של החיסכון. באותה מידה 22% מהעובדים בטוחים מאוד לגבי סיכויי הפרישה שלהם, ואילו 36% אמרו שהם בטוחים במידה מסוימת שהם יוכלו לחסוך מספיק.

כאשר אתה מחשיב את המספרים, השאלה עוברת מ

"האם 1 מיליון דולר יהיה מספיק? "עד " האם זה אפילו אפשרי לחסוך 1 מיליון דולר עבור פרישה? "אם אתה מעכב חיסכון מספיק, או בגלל שאתה משלם הלוואות לסטודנטים או שאתה פשוט לשים את המינימום לתוך 401 שלך (k), אתה צריך להיות מציאותי על כמה כסף תוכל לצבור . ככל שאתה שם את זה יותר, יותר את ההכנסה שלך אתה צריך להפריש כדי להדביק, אשר מעמידה את הלחץ אפילו יותר על התקציב שלך.בינתיים אתה כבר החמיץ את עניין המתחם היית יכול להרוויח אם היית התחילו מוקדם יותר. "כשמדובר באנשים צעירים בשנות ה -20 וה -30 לחייהם, אני תמיד מראה להם מושג פשוט: ערך הזמן של הכסף", אומר פיטר ג'יי קרידון, CFP®, מנכ"ל ומייסד קריסטל ברוק אדוויזורס, ניו יורק, ניו יורק "קח אדם שמניח 5 $, 000 $ בשנה, ממוצעים 8% לחזור ו פורש ב 68. אם הם מתחילים בגיל 25, עם 43 שנים לתרום, הם צריכים להיות קצת פחות מ 1 $. 65 מיליון. בן 35, שיש לו 33 שנה לתרום, צריך להיות כמעט 730 $, 000. בן 40, עם 28 שנים לתרום, יהיה כ 477,000 $. המוסרי של הסיפור: להתחיל מוקדם לתרום, שכן הזמן הוא החבר הכי טוב שלך מאפשר הרכבה לעבוד בשבילך. "(לפרטים נוספים, ראה עיכוב בעלויות החיסכון הפנסיוני יותר בטווח הארוך .)

" קשה ל -20 ומשהו לחשוב על פרישה ", אומרת מרגריטה מ. צ'נג, CFP®, מנכ"ל של האוקיינוס ​​הכחול עושר גלובלי ב Rockville, Md. אני מציב את זה כמו הצטברות עושר. לדוגמה, לקוח בן 34 (הוריו הם הלקוחות שלי) התחיל רוט IRA לפני 12 שנים. מהר קדימה עד 2016, הוא השתמש 22k $ של 34,000 $ שלו כמקדמה כדי לרכוש את הבית הראשון שלו. בגיל 22, הוא לא חושב על פרישה, אבל רוט IRA סייע לו לבנות עושר עבור מטרות חייו הפיננסיים פרישה. עבור לקוחות צעירים, חשוב להתמקד הצטברות עושר, ולא רק פרישה. השורה התחתונה חיסכון של 1 מיליון דולר לפרישה הוא מטרה נעלה, ולמרות שזה אולי נראה כמו הון, זה רק הולך כל כך כאשר דברים כגון האינפלציה, יוקר המחיה עולה ועוד תוחלת חיים לבוא לתוך לשחק. העלאת מספר זה ל 2 מיליון דולר או יותר עשוי להיות משהו Millennials יש לשקול ברצינות אם הם לא רוצים להסתכן בסופו של דבר פרצו פרישה.