עם רוב ביטוח הבית, אתה נדרש להוכיח כי תביעת הנכס האישי שלך קרה בשל אחד הסכומים בשם המפורטים במדיניות שלך. עם זאת, ישנם פוליסות פרמיה שבו הדרך היחידה שאתה לא תקבל החזר עבור נזקי רכוש אישי היא אם הסכנה היא פטור במיוחד מהמדיניות שלך.

סכנות
סכנה היא "ביטוח לדבר" על סכנות ספציפיות שעלולה לגרום נזק לנכס שלך. לדוגמה, צינור פרץ, אש, הוריקנים או סופות טורנדו הם כל סכנות. סכומים בשם פירושו סכנות אתה מכוסה עבור המוזכרים במפורש בפוליסת הביטוח שלך. אם אתה מכוסה על כל הסכנות למעט אלה שהוזכרו כמו פטורים, אתה מקבל מדיניות סכנות פתוח.

- <->

ההבדל HO5
המדיניות הנפוצה ביותר, HO3, רואה את כל הסיכון למבנה הבניין בפועל של הבית שלך, כלומר אתה תהיה מבוטח על כל סכנה שיכול לקרות מחוץ הבית שלך. כל סיכון נקרא גם "סכנה פתוחה", כי אם לא מסולק סיכון מסוים אתה מכוסה. עם זאת, הנכס האישי שלך, את התוכן של הבית שלך, אני. ה. הסטריאו, המחשב והרהיטים שלך, מכוסים רק על ידי סכנות שם במדיניות H03.

במדיניות HO5, הן הרכוש הפרטי והן הבית שלך מכוסים במסגרת מדיניות פתוחה. לכן, אם יש לך תביעה בשל כל דבר שגורם נזק הרכוש האישי שלך בתוך הבית שלך, אתה לא צריך להוכיח שזה קרה בגלל סכנה בשם. לדוגמה, אם הגג שלך מפתחת דליפת מים ואת הנכס שלך פגום, אתה לא צריך להוכיח שזה קרה על בסיס סיבה מכוסה על ידי המדיניות שלך, כגון ברד. אם הסיכון אינו נכלל במפורש, אתה מכוסה.

סכנות מכוסות על ידי המדיניות המסורתית
ישנם 16 סכומים הנקראים בדרך כלל מבוטחים נגד מדיניות H03 (מסורתית) טיפוסית. זה מכסה את רוב האירועים שיכולים לקרות, והוא טוב מספיק שרוב האנשים בסופו של דבר עם מדיניות זו כדי למנוע פרמיות ביטוח גבוהות יותר. חלק מן הסכנות שעלולות להיכלל H03 הן ונדליזם, נזק מקרח מופשר, עובש, גניבה והתפרצות געש.

סיבות כדי לקבל מדיניות HO5
אם יש לך אשראי פנטסטי ההבדל במחיר קטן יחסית, מדיניות HO5 לתת לך שום מהומה, ללא ביטוח muss, כי נטל ההוכחה עבור כל תביעה רכוש אישי טמון עם חברת ביטוח.

הערכת הנכס שלך
היתרון של מדיניות HO5 היא שאתה מכוסה בנסיבות נוספות עבור נזק לרכוש האישי שלך. אז, אם הכסף הנוסף שווה את זה או לא הוא עניין של כמה הדברים שלך שווה. ללכת מסביב לבית שלך עם כרית ונייר לרשום את כל מה שיש לך. הקפד לכלול מספרים סידוריים כי תצטרך את זה עבור חברת הביטוח שלך אם אי פעם יש פריטים נגנבו מהבית שלך.

כתוב מה אתה חושב כל פריט שווה. לאחר מכן עבור לאינטרנט כדי למצוא ערכים חלופיים אם קנית את אותו פריט חדש. סך הכל ערכים ועכשיו אתה יודע מה הדברים שלך שווה, אתה יכול להחליט אם אתה צריך מדיניות HO5.

מדיניות HO5 בשם אחר
השם של מדיניות יכול להשתנות ממצב למדינה. אם אתם מחפשים מדיניות HO5, חשוב להסביר את סוכני הביטוח או מתווכים כי אתה מחפש מדיניות הכוללת את כל הסיכונים או כיסוי סכנה לפתוח רכוש אישי.

שאלות אתה צריך לשאול על כל מדיניות
לא משנה אם אתה בוחר HO3 או HO5 homeowner של מדיניות, אתה צריך לשאול את הסוכן או ברוקר שאלות אלה:

מה הם פטורים? גם אם יש לך מדיניות HO5, אתה יכול לקבל פטורים - פריטים לא מכוסה במדיניות שלך - עבור כמה פריטים.

האם ערך החלפה או ערך מזומנים מכוסים? אם אתה מכוסה על ערך החלפה במקום ערך במזומן, אתה משולם מספיק כדי לקנות את הפריט החדש במקום מה הפריט שווה בזמן שהוא פגום.

השורה התחתונה
מדיניות HO5 מגנה עליך מחברת הביטוח שלך ואינך משפה עבור סוגים מסוימים של נזק לרכוש אישי. עם זאת, בחירת מדיניות זו תלויה כמה הנכסים שלך שווים, ואם אתה יכול להרשות לעצמך את הפרמיה נוספת. לא משנה מה פוליסת ביטוח תבחר, לשאול שאלות ספציפיות על מה הפריטים אינם מכוסים. אתה לא רוצה לשלם את הכסף הנוסף עבור מדיניות HO5 ולאחר מכן לגלות כי מה נזקים הנכס שלך הוא דבר אחד לא מכוסה.