בשוק כרטיס האשראי של היום, מנפיקים הפנים גדל הלחץ כדי לפתות את הצרכנים הרחק מהמתחרים. זה אומר להציע מגוון רחב של הטבות מיוחדות, מתוך תקופות האפס עניין מבוא לגמלים כגון במזומן בחזרה קילומטרים התעופה. לדברי איגוד הבנקאים האמריקאי, כרטיסי גמול מייצגים כיום יותר ממחצית החשבונות החדשים, השתקפות של הערעור שלהם עם קונים U. ס.

לפני ההרשמה לאחד הקלפים האלה, עם זאת, חשוב להבין כי חלק תמריצים אלה הם עסקה טובה יותר מאשר לאחרים. לעתים קרובות, קבלת ההחלטה הטובה ביותר פירושו תסתכל על הרגלי ההוצאות שלך ואת היכולת לנצל את ההטבות האלה בהמשך הדרך.

Airline מיילס

כרטיסי טיסה, אשר תמריץ את ההוצאות על ידי המאפשר לווה לצבור חינם קילומטרים, להישאר פופולרי מאוד. כרטיסים אלה נופלים לשתי קטגוריות בסיסיות. הראשון הם כרטיסי טיסה בחסות, שבו קילומטרים טובים רק עבור הספק. מגוון נוסף הוא כרטיסים שהונפקו על ידי הבנק, המאפשרים למחזיק הכרטיס להטיס את חברת התעופה על פי בחירתם.

הכללים המסדירים את הצבירה ואת הפדיון של קילומטרים להשתנות באופן משמעותי מן ההצעה אחד למשנהו. לעתים קרובות, מנפיק הכרטיס ידרוש 25, 000 ק"מ עבור טיסה המקומי, עם המשתמש להרוויח קילומטר אחד עבור כל דולר השקיע.

כמה מנפיקים נדיבים יותר, עם זאת. לדוגמה, כרטיס BankAmericard Travel Rewards מספק 1. 5 ק"מ עבור כל דולר שאתה גובה. בין כרטיסי טיסה בחסות, דרום מערב פרונטיר להעניק שתי נקודות (דרום מערב) או שני קילומטרים (Frontier), כי אתה יכול לפדות לטיסות. לדוגמה, עבור כל דולר שאתה מוציא על רכישות שנעשו ישירות עם חברת התעופה, אתה מקבל שתי נקודות לכיוון טיסות על דרום מערב. במקרה של פרונטיר, אם אתה מוציא $ 1 על רכישות Frontier, אתה מקבל שלושה קילומטרים לכיוון טיסה על Frontier, ובשני המקרים, אתה מקבל נקודה אחת, או קילומטר אחד, על כל דבר אחר.

אין ספק כי כרטיסים אלה יכולים להיות רעיון נהדר עבור אנשים לעוף לעתים קרובות. אבל יש כמה אזהרות. ראשית, הם לעתים קרובות לשאת עמלות שנתיות. כמו כן, ככלל, הם נוטים להיות אפריל גבוה יותר מאשר הממוצע, או שיעור אחוז שנתי. אז אם אתה לא משלם את האיזון המלא שלך כל חודש, את rewards אתה יכול לבנות חיוור לעומת חיובי הריבית שלך.

גורם נוסף שיש לשקול הוא היכולת שלך להשתמש באותם נקודות חינם או קילומטרים. זה יכול להיות בעיה גדולה במיוחד עם כרטיסי טיסה ספציפיים. אתה עשוי לגלות כי שלך מיילים כפופים תאריכי האפלה או שיש מוגבל זמינות המושב על טיסות מסוימות. או שאתה עשוי לגלות כי המוביל אינו טס לעיר שאתה רוצה לבקר. אם כן, "הפרס שלך" יכול בסופו של דבר להיות הרבה פחות יקר.מצד שני, אם אתה עושה שימוש זה הרבה חברת התעופה, אתה עשוי לגלות כי הכרטיס מציע יתרונות נוספים שימושיים, כגון עדיפות העלייה למטוס או תיק שנבדקו בחינם כי אתה לא תקבל מכרטיס הבנק.

כרטיסים בנק, לעומת זאת, הם הרבה יותר גמישים, כי אתה יכול לבחור יותר מנשא אחד. אלא אם כן חברת תעופה מסוימת טס בכל מקום שאתה צריך ללכת הוא צדקה יוצאת דופן עם קילומטרים שלה, יש מקרה כדי להיות מוכן עבור הולך עם אפשרות זו צדדי יותר. (ראה האם היתרונות של כרטיס הביקור שלך להפוך את הכיתה? )

הנה נקודה נוספת לזכור כאשר מדובר כרטיסי נסיעה. לעתים קרובות, את מיילים אתה מתלה אינם טובים לזמן בלתי מוגבל. עם כרטיס MileagePlus הברית, למשל, מיילים לפוג אם אתה לא לפדות אותם עם 18 חודשים. אלא אם כן אתה מתכוון לטוס מתישהו בקרוב למדי, אתה יכול להיות טוב יותר רודף אחר סוג של כרטיס אשראי תועלת. (ראה Top Air Miles כרטיסי אשראי .)

איור 1. התרשים הבא מציג את השימוש הגובר של כרטיסי אשראי מבוססי תגמול בקרב הצרכנים של U. הנתונים משקפים את הסכום הממוצע של ההוצאה, במיליארדי דולרים, תוך שימוש בכרטיסים מסורתיים לעומת אלו עם תגמולים.

מקור: American Bankers Association, ארגוס שירותי מידע וייעוץ

מזומנים בחזרה נקודות

בעוד כרטיסי חזרה במזומן הם לא תמיד האפשרות הטובה ביותר עבור נוסעים תכופים, הם מציעים כמה יתרונות גדולים. אתה לא צריך לדאוג לגבי תאריכי תפוגה או ההוצאות שלך rewards רק על טיסות התעופה. ורבים מגיעים ללא תשלום שנתי, שלא כמו הרבה כרטיסי גמול אחרים.

בדרך כלל, במזומן בחזרה כרטיסים מאפשרים לך לצבור יתרון במזומן שווה אחוז ההוצאה שלך. אחת הגרסאות הפופולריות ביותר, את כרטיס גלה את זה, מציעה 5% במזומן בחזרה עבור קטגוריות הוצאה מסוימים (אשר משתנה כל רבעון) ו 1% בחזרה על כל רכישות אחרות. כרטיס ה- One Capital Quicksilver הוא חלופה פשוטה יותר, המציעה 1. 5% במזומן בחזרה, ללא תלות מה אתה קונה.

חלק נותנים לך תמריצים הרשמה מיוחדת, גם. כרטיס Quicksilver, למשל, נותן ללווים בונוס של 100 $ כאשר הם מבלים לפחות 500 $ בתוך שלושת החודשים הראשונים. (לקבלת מידע נוסף, ראה מצא את הכסף לראש כרטיסי אשראי בחזרה .)

0% כרטיסי אפריל

אם אתה צריך לבצע רכישה גדולה ואין לך מספיק בחשבון הבנק שלך לשלם במזומן, אפריל 0% המבוא עשוי להיות הטבה הטובה ביותר של כולם. למרבה המזל, תועלת זו הופכת כל כך נפוץ, כי אתה יכול לעתים קרובות ליהנות תקופה ללא ריבית אפילו עם נסיעות כרטיסי חזרה במזומן.

זכור כי כמה כרטיסים מציעים תקופה ארוכה של ריבית 0% מאחרים. למרות שתחנות של 12 ו -15 חודשים שכיחות למדי, כרטיס ה- SIM הפשוט אינו מתחיל לגבות ריבית במשך 21 חודשים. כאשר אתה מחשיב כי כרטיסים רבים יש שיעורי הריבית המתמשכת של 10%, זה עולה בהרבה על היתרונות של כל הצעה במזומן בחזרה, לפחות בטווח הקצר.

כמובן, שיעורי טיזר הם לא הכל. חשוב לשקול גם את אפריל השוטף - אלא אם כן אתה יודע יהיה לך את הכסף כדי לשלם את היתרה כאשר המבוא הצעה מסתיימת.כמה חודשים ללא ריבית פירושו מעט אם תצטרך לשלם יותר מ 20% על איזון גדול לאורך זמן.

כדאי גם לציין כי שיעורי טיזר מסוימים חלים רק על רכישות חדשות, ולא על העברות. הקפד לבדוק את ההצעה בזהירות, כך שאתה יודע שאתה מקבל את הכרטיס הטוב ביותר עבור הצרכים שלך. (ראה הטוב ביותר 2015 העברת יתרת כרטיס אשראי מבצעים עבור כמה דוגמאות.)

השורה התחתונה

לצרכנים יש הרבה ברירה בימים אלה כשמדובר בפרסים כרטיס אשראי. התאמת אורח החיים שלך לטווח של perks אתה יכול לקבל היא אחת הדרכים לעשות בחירה.

אבל חשוב לזכור כי perks צריך להיות רק חלק אחד של ההחלטה שלך. אתה צריך גם לשקול את דמי השנתי ואת הריבית השוטפת על מנת להבטיח כי הכרטיס הוא באמת כמו עסקה טובה כפי שהוא נראה.