אפר 0% אשראי כרטיס אשראי יתרת ההצעה נראית כמו הרבה: אתה מקבל לשלם על כל הכסף שאתה חייב עבור 12 עד 18 חודשים. הצעות אלה יכול, למעשה, להיות כסף שמירת כלים אם אתה משתמש בהם בתבונה. לחשוב על מה יש בו עבור הבנק וחברת כרטיסי האשראי לפני שתירשם, עם זאת, יכול לעזור לך להימנע עושה טעויות יקרות. הנה מה שאתה צריך להבין.

מה חברת כרטיסי האשראי רווחים

-> ->

חברות כרטיסי אשראי יש כמה סיבות להרוויח כסף להציע להציע ללקוחות להעביר איזון מכרטיס של המתחרה ולשלם 0% ריבית על איזון זה במשך שנה או יותר.

"חברות כרטיסי האשראי מציעות מימון של 0% כדרך לפתות אותך להגיש בקשה לכרטיס האשראי שלהם", אומר המתכנן הפיננסי מוסמך קולין דרייק מ- Drake Wealth Management בסוסליטו, קליפורניה, ואז הם מרוויחים כסף ממחלף 3% עמלות קמעונאים לשלם על כל רכישה צרכן חיובי כרטיס אשראי, מ דמי העברת היתרה מלקוחות שאינם משלמים את היתרה לפני תקופת המבוא מסתיים.

"ברוב העסקים, עלות רכישת לקוח חדש היא גבוהה. חברות כרטיסי האשראי מוכנים לשלם את זה באמצעות פרסום שלהם 0% כרטיסי ולאחר מכן מאפשר לך את השימוש ללא תשלום של אשראי לתקופה מוגבלת. הם עשו את כל המחקר שהם צריכים להבין שזה יהיה כסף טוב בילה יוביל ללקוח רווחי מאוד עבורם, "דרייק אומר.

בינתיים, אתה משלם דמי העברת יתרה ועלות שנתית

בעוד יתרת אתה נושא תחת 0% יתרת ההצעה לא תצבור ריבית במהלך תקופת הריבית ללא תשלום, כל עוד אתה עושה כל תשלום מינימלי בזמן, חברות כרטיסי האשראי בדרך כלל לגבות את הצרכנים דמי עבור העברת האיזון מן הכרטיס הישן החדש, 0% כרטיס המבוא הצעה.

האגרה היא בדרך כלל 3%, ולכן עבור כל 1 $, 000 אתה מעביר, תשלם 30 $ דמי העברת היתרה. אם כרטיס האשראי יש תשלום שנתי, זו הזדמנות נוספת עבור מנפיק כרטיס להרוויח כסף בעת העברת היתרה שלך. (ראה כרטיסי אשראי: האם אתה צריך לשלם אי פעם תשלום שנתי? )

תשלומים מאוחרים: כסף גדול עבור הבנקים

כאשר אתה מעביר את האיזון כדי לקבל שיעור מבוא 0% במשך 12 חודשים, אתה לא יכול פשוט לשכוח את האיזון ולתת לו לשבת שם במשך שנה. אתה צריך לעשות מינימום תשלומים לפני תאריך היעד בכל חודש. אם לא, תאבד את שיעור 0%; ייתכן גם שתצטרך לשלם תשלום מאוחר עבור התשלום החמיץ שלך. כאשר אתה מאבד את שיעור 0%, תתחיל לשלם ריבית על יתרת הועברה שלך על שיעור העונש, אלא אם כן יש לך כרטיס ללא עונש אפר.

שקול תזמון תשלומים חודשיים מינימליים אוטומטיים, כך שלעולם לא תאחר בגלל שכחה.גם עם תשלומים אוטומטיים במקום, עדיין עליך להגדיר תזכורת ליומן כדי לוודא שכל תשלום עובר לפני תאריך היעד. כמו כן, עליך להישאר על חשבון יתרת החשבון שלך כדי לוודא שיש תמיד מספיק כסף כדי לכסות את התשלום האוטומטי.

בנק תועלת: Cross-Selling הזדמנויות

לאחר הבנק יש לך בתור כרטיס אשראי הלקוח, זה עשוי להיות מסוגל לקבל את העסק שלך בדרכים אחרות. אתה יכול לפתוח חשבון בודק אישי שעבורו אתה משלם תשלום חודשי. אתה יכול להעביר את החיסכון שלך לבנק, שם הוא מרוויח מעט עניין בשבילך כמו הבנק משאיל את זה בקצב גבוה יותר. אתה יכול לקחת הלוואה אוטומטית כאשר אתה צריך מכונית חדשה ולשלם ריבית 6% על זה במשך חמש שנים. אתה יכול אפילו לקחת את המשכנתא באמצעות הבנק ולשלוח אותו תשלומי הריבית עבור 30 השנים הבאות. לאחר מכן, כאשר אתה רוצה לשפץ את חדר האמבטיה שלך, אתה יכול לקחת את קו הביתה הון של אשראי עם הבנק. מאוחר יותר, אתה יכול לפתוח עוד כרטיס אשראי ו להרים את האיזון שבו אתה צריך לשלם ריבית.

אין שום דבר לא בסדר עם כל המוצרים האלה - או העובדה כי הבנקים להרוויח כסף מהם - אבל בכל פעם הבנק רושם לך על אחד המוצרים שלה, יש לו את ההזדמנות ליצור מערכת יחסים איתך. תקווה לעסק נוסף זה סיבה נוספת מציעה כרטיס אשראי.

האם אתה אקדח או טרנזיסטור?

"רוולברס", בתעשיית כרטיסי האשראי lingo, הם צרכנים הנושאים איזון על כרטיסי האשראי שלהם מחודש לחודש. הם צוברים ריבית על יתרותיהם, המוסיפות לקווים התחתונים של הבנקים. "Transactors" הם הרבה פחות רווחית כי הם פשוט להשתמש בכרטיסי האשראי שלהם כמו כלים נוחים לביצוע רכישות ואולי להרוויח פרסים. טרנזיסטורים משלמים את היתרות שלהם באופן מלא ובזמן בכל חודש. הכסף רק הנושים להרוויח מן הצרכנים האלה מגיע עמלה צולבת. טרנזיסטורים מקבלים נסיעה ללא תשלום מחופשת החסד ללא ריבית. חלקם אפילו להרוויח כסף כרטיס אשראי ההרשמה בונוסים.

"הבנקים מחמיצים מחזיקי כרטיסים שסובבים יתרות תוך תשלום התשלום המינימלי שלהם בזמן", אומר קווין האני, שבילה יותר מעשור שנים כמנהל מכירות באחת משלושת הלשכות הגדולות. הוא עכשיו מניות תובנות שלו כמו אשראי הלשכה הפנימית ב SavvyOnCredit. com. "אקדחים הם הרבה יותר רווחיים מאשר טרנזיסטורים", הוא אומר. "[0% היתרה העברת] מציעה מייצגים את העלות האפקטיבית ביותר דרך להגדיל את יתרות מסתובבת כי לייצר הכנסות ריבית. שיטות שיווק אחרות למשוך טרנזיסטורים בנוסף אקדחים. "

אתה כנראה מפסיד

כולם נכנסים הצעה 0% יתרת ההלוואה מצפה לצאת קדימה, אבל האם הם?

"הבנקים עוקבים ומודדים את התוצאות של הצעות אלו, ויודעים מניסיון אחוז האנשים שינצחו או יאבדו את המשחק", אומר האני. "הזוכים לקחת את ההצעה לפרוע את היתרה במלואה לפני תקופת המבוא יפוג, או שהם מנצלים עוד הצעה 0% ולהעביר את היתרה לבנק אחר.המפסידים לשלם את דמי ההעברה ולאחר מכן לחדש תשלום הריבית על יתרת לאחר תקופת המבוא פג. "

הבנקים סומכים עליך להעריך יתר על המידה את נקודות החוזק שלך ולהמעיט בחולשותיך; זה נקרא "הטיה עליונות. "רוב האנשים שמקבלים את ההצעות רואים את עצמם כמנצחים במשחק, אבל הנתונים הסטטיסטיים שנמשכו משנים של מעקב אחר הצעות אלה מראים שהרוב נגמר כמפסידים, אומר האני.

השורה התחתונה

אם אתה רוצה לצאת קדימה מן העברת ריבית גבוהה לאיזון כרטיס המציע שיעור זמני 0%, להבין כי חברות כרטיסי האשראי לא השתרשות לך להצליח. לקרוא ולהבין את ההצעה של איזון ההצעה בסדר; זה גם רעיון טוב לסרוק באמצעות אתר האינטרנט של כרטיס האשראי של מידע נוסף על איך זה מטפל העברות איזון.

אם הבנת הצעות אלה לא באה לך בקלות - או אם לא שיפרת את התנהגויות ההוצאות שהכניסו אותך לחובות מלכתחילה - סביר להניח שתצליח לצאת קדימה על ידי התמקדות בתשלום קיימים יתרות במהירות במקום דשדוש כסף סביב בניסיון להציל כמה מאות דולרים. לקבלת מידע נוסף, ראה העברת יתרות כרטיס אשראי לכרטיס חדש ו היתרונות והחסרונות של העברות מאזן .