המחשבה על נפגע עם אירוע שלילי גדול שיכול להשפיע על הכספים שלך, כמו אובדן עבודה, מחלה או תאונת דרכים, יכול לשמור על כל אדם ער בלילה. אבל האפשרות של משהו יקר, ומעבר לשליטה שלך, קורה הופך פחות מאיים אם אתה מוכן כראוי. מאמר זה יתאר 10 צעדים שניתן לנקוט כדי למזער את ההשפעה של משבר פיננסי אישי.

-> ->

TUTORIAL: יסודות תקצוב

1. למקסם את החיסכון נוזלים חשבונות מזומנים כמו בדיקת חשבונות, חיסכון וכסף בשוק, כמו גם תעודות פיקדון (CD) השקעות לטווח קצר הממשלה, יעזור לך ביותר במשבר. אתה רוצה לפנות משאבים אלה הראשון, כי הערך שלהם לא להשתנות עם תנאי השוק (בניגוד מניות, קרנות אינדקס, תעודות סל (ETF) ומכשירים פיננסיים אחרים שאולי השקיעו). זה אומר שאתה יכול לקחת את הכסף שלך בכל עת מבלי לגרום הפסד כספי. כמו כן, שלא כמו חשבונות פרישה, לא תוכל להתמודד עם קנסות משיכה מוקדמים או לעכב קנסות מס כאשר אתה למשוך את הכסף שלך - חריג אחד הוא תקליטורים, אשר בדרך כלל דורשים ממך לוותר על חלק הריבית שהרווחת אם אתה סוגר אותם מוקדם. (למידע נוסף ב תעודת הוראה של הדרכה .)

אל תשקיע במניות או השקעות אחרות בסיכון גבוה יותר עד שיש לך כמה חודשים בשווי מזומנים בחשבונות נזילים. כמה חודשים של כסף מזומן אתה צריך? זה תלוי החובות הפיננסיות שלך ואת סובלנות הסיכון שלך. אם יש לך מחויבות גדולה, כמו משכנתא או תשלומי שכר לימוד שוטף של הילד, ייתכן שתרצה לקבל יותר חודשים של הוצאות נשמר למעלה מאשר אם אתה רווק ושכור דירה. כרית הוצאה של שלושה חודשים נחשבת למינימום חשוף, אבל יש אנשים שאוהבים לשמור על שישה חודשים או אפילו עד שנתיים בשווי של חיסכון נוזלי כדי להתגונן מפני התקף ארוך של אבטלה.

2. בצע תקציב אם אתה לא יודע בדיוק כמה כסף יש לך יוצא ויוצא כל חודש, אתה לא יודע כמה כסף אתה צריך עבור קרן החירום שלך. ואם אתה לא שומר על התקציב, גם אין לך מושג אם אתה חי כעת מתחת לאמצעים שלך או overextending עצמך. תקציב הוא לא הורה - הוא לא יכול ולא יאלץ אותך לשנות את ההתנהגות שלך - אבל זה כלי שימושי שיכול לעזור לך להחליט אם אתה מרוצה לאן הכסף שלך הולך ועם איפה אתה עומד מבחינה כספית . (האם יש לך מספיק חיסכון כדי לכסות את העלויות של משברים בלתי צפויים למד כיצד לתכנן מראש ב בנה את עצמך קרן חירום .)

3. היכונו כדי למזער את החשבונות החודשיים שלך ייתכן שלא צריך לעשות את זה עכשיו, אבל להיות מוכן להתחיל לגזור את כל מה שאינו הכרחי.אם אתה יכול לקבל במהירות את ההוצאות החודשיות החוזרים נמוך ככל שהם יכולים להיות, יהיה לך פחות קושי לשלם את החשבונות שלך כאשר הכסף הוא חזק. התחל להסתכל על התקציב שלך ולראות איפה אתה יכול להיות בזבוז כסף. לדוגמה, האם אתה משלם תשלום חודשי עבור החשבון שלך? גלה כיצד לעבור לבנק המציע בדיקה ללא תשלום. האם אתה משלם 40 $ לחודש עבור קוויים אתה לא משתמש? למד כיצד לבטל אותה, או לעבור לתוכנית חירום נמוכה יותר, אם תזדקק. אתה עלול למצוא דרכים אתה יכול להתחיל לחתוך את העלויות שלך עכשיו רק כדי לחסוך כסף.

לדוגמה, האם אתה נוהג להניח לתנור או למזגן לפעול כאשר אינך בבית, או להשאיר אורות בחדרים שאינך משתמש בהם? ייתכן שתוכל לקצץ את החשבונות השירות שלך. עכשיו יכול להיות גם זמן טוב לחנות סביב שיעורי ביטוח נמוכים יותר ולגלות אם אתה יכול לבטל סוגים מסוימים של ביטוח (כמו ביטוח רכב) במקרה חירום. כמה חברות הביטוח עשוי לתת לך הרחבה, אז לחפש את הצעדים המעורבים ולהיות מוכנים.

4. בקפידה לנהל את החשבונות שלך אין שום סיבה לבזבז כסף על דמי איחור או כספים חיובים, אך משפחות לעשות את זה כל הזמן. במהלך משבר של אובדן עבודה, אתה צריך להיות מתוחכם נוסף בתחום זה. פשוט מאורגן יכול לחסוך לך הרבה כסף כשמדובר החשבונות החודשיים שלך - אחד מאוחר תשלום כרטיס אשראי לחודש יכול להגדיר אותך בחזרה 300 $ במהלך השנה. או גרוע מכך, לקבל את הכרטיס שלך בוטל בתקופה שבה ייתכן שתצטרך אותו כמוצא אחרון.

הגדר תאריך פעמיים בחודש כדי לסקור את כל החשבונות שלך, כך שלא תחמיץ את תאריכי היעד. תזמן תשלומים אלקטרוניים או המחאות בדואר כך התשלום שלך מגיע מספר ימים לפני מועד זה. בדרך זו, אם יתרחש עיכוב, סביר להניח שהתשלום שלך יגיע בזמן. אם אתה מתקשה לעקוב אחר כל החשבונות שלך, התחל לערוך רשימה. כאשר הרשימה שלך הושלמה, תוכל להשתמש בה כדי לוודא שאתה נמצא בראש כל החשבונות שלך ולראות אם יש חשבונות שניתן לשלב או לסגור. (ביטוח אשראי אבטלה בלתי רצוי עשוי לעזור אם אתה מפוטר, אבל זה יכול רק לעזור חברת האשראי שלך, לבדוק את ביטוח כרטיס אשראי נגד אובדן עבודה .)

5. קח מלאי של נכסים שאינם במזומן שלך למקסם את הערך שלהם להיות מוכן עשוי לכלול זיהוי של כל האפשרויות שלך. האם יש לך עלון הנוסע המתמיד אתה יכול להשתמש אם אתה צריך לנסוע? האם יש לך מזון נוסף בבית שלך, כי אתה יכול לתכנן ארוחות סביב כדי להוריד את חשבונות המכולת שלך? האם יש לך כל כרטיסי מתנה אתה יכול לשים לעבר כיף ובידור, או שאתה יכול למכור במזומן? האם יש לך rewards מתוך כרטיס אשראי שניתן להמיר כרטיסי מתנה? כל הנכסים האלה יכולים לעזור לך להקטין את ההוצאות החודשיות שלך, אבל רק אם אתה יודע מה יש לך להשתמש בו בתבונה. לדעת מה יש לך גם למנוע ממך לקנות דברים שאתה לא צריך.

6. לשלם את כרטיס האשראי שלך החוב אם יש לך חוב כרטיס האשראי, את חיובי הריבית שאתה משלם כל חודש כנראה לקחת חלק משמעותי של התקציב החודשי שלך.אם אתה עושה את זה נקודה כדי לשלם את החוב כרטיס האשראי שלך, תוכלו להפחית את החובות הפיננסיות החודשי שלך לשים את עצמך במצב להתחיל לבנות ביצה קן, או להיות מסוגל לבנות אחד מהר יותר. להיפטר תשלומי הריבית משחרר אותך לשים את הכסף שלך לכיוון דברים חשובים יותר.

7. קבל עסקה טובה יותר כרטיס אשראי אם אתה כרגע נושא איזון, זה יכול באמת לעזור לך להעביר את האיזון הזה לכרטיס אחר עם שיעור נמוך יותר. תשלום ריבית פחות אומר שאתה יכול לשלם את החוב הכולל שלך מהר יותר ו / או להרוויח קצת בחדר הנשימה בתקציב החודשי שלך. רק לוודא כי החיסכון משיעור הריבית נמוך יותר מאשר את דמי העברת היתרה. אם אתה מעביר את יתרתך לכרטיס חדש עם אפר מקדים נמוך, התכוון לשלם את היתרה שלך במהלך תקופת המבוא, לפני שהשיעור שלך יעלה. (הקטנת שיעור החיוב על יתרת כרטיס האשראי שלך היא הצעד הראשון כדי לצאת החוב.למידע נוסף, ראה לגזור כרטיס אשראי חשבונות על ידי משא ומתן על אפריל התחתון .)

8. חפש דרכים להרוויח כסף נוסף לכל אחד יש משהו שהם יכולים לעשות כדי להרוויח כסף נוסף, בין אם הוא מוכר נכסים אתה כבר לא להשתמש באינטרנט או במוסך מכירה, בייביסיטר, רודפים אחרי כרטיס אשראי ובנוסף פתיחת חשבון הבנק, freelancing או אפילו מקבל עבודה שנייה. הכסף שאתה מרוויח מפעילויות אלה עשוי להיראות חסר משמעות לעומת מה שאתה מרוויח בעבודה העיקרית שלך, אבל אפילו כמויות קטנות של כסף יכול להוסיף עד למשהו משמעותי לאורך זמן. חוץ מזה, רבים של פעילויות אלה יש יתרונות בצד - אתה עלול בסופו של דבר עם פחות עמוס הבית או לגלות שאתה נהנה עבודה בצד שלך מספיק כדי להפוך אותו לקריירה שלך.

9. בדוק את הכיסוי הביטוחי שלך <399> בשלב 3, מומלץ לקנות סביב שיעורי ביטוח נמוכים יותר. אם אתה נושא יותר מדי ביטוח או אם אתה יכול לקבל את הכיסוי המדויק של ספק אחר באותו מחיר, אלה הם שינויים ברורים אתה יכול לעשות כדי להקטין את החשבונות החודשיים שלך. עם זאת, לאחר כיסוי ביטוחי מעולה יכול למנוע משבר אחד מערמה על גבי אחרת. זה גם שווה לוודא שיש לך את הכיסוי שאתה באמת צריך, ולא רק מינימום חשוף. זה חל על המדיניות שכבר יש לך, כמו גם על מדיניות ייתכן שיהיה עליך לרכוש. פוליסת ביטוח נכות יכולה להיות הכרחית אם אתה מקיים מחלה משמעותית או פציעה שמונעת ממך לעבוד, וכן מדיניות הגג יכול לספק כיסוי שבו מדיניות אחרים שלך נופלים. (לקבלת מידע נוסף מדיניות לביטוח מוגבלות: עכשיו באנגלית .) 10. שמור על קשר עם תחזוקה שגרתית אם אתה שומר את הרכיבים של המכונית שלך, בבית ובריאות פיזית במצב העליון, אתה יכול לתפוס בעיות בזמן שהם קטנים, ולמנוע תיקונים יקרים חשבונות רפואיים מאוחר יותר. זה זול יותר יש חלל מלא מאשר לקבל שורש תעלה, קל יותר להחליף כמה חתיכות עץ מאשר יש את הבית שלך אוהל טרמיטים וטוב יותר לאכול בריא ופעילות גופנית מאשר בסופו של דבר צורך טיפולים יקרים עבור סוכרת או מחלת לב.אתה עשוי לחשוב כי אין לך את הזמן או כסף כדי להתמודד עם הדברים האלה על בסיס קבוע, אבל הם יכולים ליצור שיבושים הרבה יותר גדול של הזמן שלך ואת הכספים שלך אם להתעלם מהם.

מסקנה החיים הם בלתי צפויים, אבל אם יש משהו שאתה יכול לעשות כדי להדוף אסון, זה להיות מוכן להיות זהירים. עם הכנה נכונה, אתה יכול למנוע משבר פיננסי מלהיות פעם משבר רק צריך להתמודד עם נסיגה זמנית.