אם אתה משלם את החשבונות שלך בזמן, זה מפתה להאמין שיש לך ציון אשראי טוב. עם זאת, זה לא תמיד כך. אתה תהיה מופתע לדעת מה בעצם על הדו"ח שלך, איך מידע זה נמצא בשימוש, ומה קובע את ניקוד האשראי שלך. המשך לקרוא כדי לגלות 12 דברים שאתה לא יודע על דוח האשראי שלך.

1. דוח האשראי שלך הוא כרטיס דוח למבוגרים

כאשר היית ילד, כרטיס הביקור שלך היה דרך לבתי ספר כדי לשמור על הוריך מתעדכנים בביצועים האקדמיים שלך ובהתנהגותם. עכשיו אתה מבוגר, דוח האשראי שלך שומר על המלווים ואחרים להתעדכן הביצועים הפיננסיים שלך ואת ההתנהגות, על פי וויטני לי, סמנכ"ל הכספים הפרטי של OXYGEN Financial ב Alpharetta, ג'ורג'יה. לי אומר Investopedia כי מידע זה משמש גם כדי לנבא את ההתנהגות הפיננסית העתידית שלך.

- 5 ->

"חמישה מרכיבים לפצות את ניקוד האשראי שלך: היסטוריית תשלומים, ניצול אשראי, גיל האשראי הממוצע, סוגי אשראי, ואת המספר הכולל של פניות. עם זאת, היסטוריית תשלומים האשראי ניצול החשבון עבור כ 65% של הציון שלך ", אומר לי.

2. דוח האשראי שלך אינו נעלם

היופי של Snapchat הוא שכל תמונה שתשתף תיעלם תוך 10 שניות או פחות, אבל ליסה קאס, מייסדת ומפיקה של חברת Feminomics, חברת ייעוץ פיננסי לנשים, מזהירה את קוראי Investopedia, "דוח האשראי שלך הוא לא Snapchat - ההיסטוריה התשלום שלך נמשך שנים. "למרות דיווחי אשראי בדרך כלל לחזור שנתיים, Kaess אומר כי זה לא נדיר עבור דוחות להכיל נתונים שתחילתה הרבה יותר.

3. דוח האשראי שלך משמש יותר מאשר ההלוואות

גם אם אתה לא המבקש הלוואה, Kaess אומר דו"ח האשראי שלך עשוי להיות מוצג על ידי בעלי הבית, מעסיקים פוטנציאליים, ואנשים אחרים וארגונים המנסים לחזות את רמת אֲמִינוּת.

לדוגמה, חברות הביטוח משתמשות בדו"חות אשראי כדי לקבוע את מידת הסיכון שתהיה ואת הסיכוי שתגיש תביעה.

4. דוח האשראי שלך עשוי להיות לא מדויק

דוח האשראי שלך עשוי להכיל מגוון שגיאות. לדוגמה, זה עשוי להראות חוב כי אתה אף פעם לא חייב או אחד ששילמת את ישירות - שגיאות אלה יכולים להשפיע לרעה על הציון שלך, על פי רנדי Padawer, מומחה לחינוך צרכני במשרד לקסינגטון משרד בצפון סולט לייק, יוטה.

Padawer אומר Investopedia כי אלפי אנשים יש ציונים אשראי נמוך כתוצאה של חשבונות אוסף לא הוגן ולא מדויק. "בגלל טעויות פקידותיות, טעויות תקשורת או אפילו טקטיקות לא נכונות מצד כמה סוכנויות איסוף, סוגים אלה של חשבונות הם אחת הבעיות הנפוצות ביותר שאנו רואים בדוחות אשראי", אומר פדוור.

דוח האשראי שלך עשוי גם לשקף מידע מיושן. "זה יכול לקשר אותך לבן זוג או שותף לשעבר מהחיים שלך במשך שנים", אומר קאס, הממליץ ליצור קשר עם כל שלוש לשכות האשראי כדי לערער ולתקן מידע שגוי.

5. דוח האשראי שלך עשוי לחשוף גניבת זהות

ללא ספק הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול למצוא על דוח האשראי שלך הוא עדות לפעילות הונאה, ו Padawer אומר שזה יכול לגרום לנזק ביותר. "רואה חשבון לא מוכר יכול לסמן כי טעויות הכלולים בדוח שלך או שאתה כבר קורבן של גניבת זהות. "ואם זה האחרון, Padawer אומר גנב ייתכן לגשת פרטי החשבון שלך מספר הביטוח הלאומי שלך. הוא ממליץ ליצור קשר עם ספק האשראי שלך מיד ואפילו ביצוע הקפאה ביטחונית לעצור מישהו מ פתיחת קו חדש של אשראי על שמך.

6. דוח האשראי שלך מקבל מכה מפניות קשה

חקירה קשה מתרחשת כאשר המלווה בודק את דוח האשראי שלך כדי לקבוע אם זה יאריך האשראי לך, לעומת חקירה רכה, אשר מתרחשת כאשר אתה בודק את הציון שלך, או כאשר החברה בודקת אותו למטרות פרסום. סקוט סמית ', נשיא CreditRepair. com, אומר Investopedia כי אנשים רבים לא יודעים את ההבדל בין השניים.

"רוב הצרכנים אינם מודעים לכך השכרת רכב, למשל, יכול לגרום ניקוד האשראי כדי לטבול," אומר סמית '. בנוסף, סמית 'אומר כי בעת הגשת בקשה למשכנתא, כרטיס אשראי, שירות הטלפון הסלולרי, או כל סוג אחר של מימון, המלווה סביר להניח להסתכל על ההיסטוריה של הפרט ההשאלה. מאז פניות קשה יכול להקטין את ניקוד האשראי שלך, לעשות את החלק שלך כדי למנוע אותם. "שים הפקדה במזומן למטה בעת הזנת הסכם חדש עם ספק השירות, ולהשתמש בכרטיס אשראי בעת שכירת מכונית", מייעץ סמית '.

7. דוח האשראי שלך מכיל אלה קנסות ספריה שלא שולמו

אתה יודע את החשיבות של תשלום החשבונות שלך בזמן. לדברי סמית ', 35% הציון שלך מבוסס על היסטוריית התשלום שלך ואת אלה מאוחר תשלומים בכרטיס אשראי ואת חשבונות רפואיים מצטיינים יכול למשוך את ניקוד האשראי שלך למטה. עם זאת, סמית אומר רבים הקוראים Investopedia יהיה מופתע ללמוד כי קנסות ספריה, כרטיסי תנועה, חשבונות אחרים שאתה מחשיב "לא משמעותי", יכול להשפיע לרעה על דוח האשראי שלך.

8. דוח האשראי שלך יכול לסבול מ 50% מאזן כרטיס אשראי

אתה כנראה יודע כי כרטיסי האשראי שלך לא צריך להיות maxed החוצה, או אפילו מרחוק קרוב לגבול, אבל את היתרה שלך יכול להיות הרבה פחות מאשר את הגבול ואת עדיין נזק דוח האשראי שלך.

Margie Shard, מנכ"ל, יועץ Wealth ב Shard שירותים פיננסיים ב Fenton, מישיגן, אומר Investopedia, "אם יש לך איזון של מעל 50% של קו האשראי שלך זמין על כרטיס אשראי, ניקוד האשראי שלך יורד." עם זאת, לאחר "לפחות 50% אשראי זמין יגרום ניקוד האשראי שלך לעלות", מציין Shard.

Shard גם אומר כי יותר מדי כרטיסי אשראי עם יתרות יכול לפגוע האשראי שלך.היא ממליצה לאחד אותם הלוואה אחת בתשלומים עם לוח הזמנים של פירעון כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך.

עלי ופאי, נשיא מקור הכסף בסן פרנסיסקו, מייעץ לקוראי אינסטופדיה להיות ממושמעים וחריפים עוד יותר. וופאי אומר שצרכנים לא צריכים להשתמש ביותר מ -30% מהאשראי שלהם. "גם אם אתה משלם את כל היתרה שלך כל חודש, את התמונה של האשראי שלך הוא נלקח בזמנים שונים במהלך החודש. "

9. דוח האשראי שלך צרכים אלה חשבונות ישנים

אמנם זה רעיון טוב לא צריך הרבה חשבונות פתוחים, יש שיטה להחליט אילו לסגור. לדברי ופאי, לעולם אל תסגור את החשבון הישן ביותר שלך - גם אם זה חשבון קטן. "אחד הגורמים העיקריים לקביעת ניקוד האשראי שלך הוא משך הזמן שיש לך את החשבון, אז לשמור את החשבונות הישנים ביותר פתוח. "

10. דוח האשראי שלך לא צריך פעילות של פעילות

חשוב מקום יישומים האשראי שלך בהתאם. וופאי מזהיר שלא להגיש בקשה ליותר משני חשבונות במהלך 90 יום. הוא אומר כי בכל פעם שאתה מבקש אשראי, הציון שלך טיפות לפחות 90 עד 180 ימים. כמו כן, אם אתה רוצה לקבל מכונית, לקנות בית, או לקבל סוג אחר של פריט גדול כרטיס, מזהיר וופאי שלא להגיש בקשה לכל דבר לפחות שישה חודשים.

11. דוח האשראי שלך Priority משכנתאות והלוואות אוטומטי

דוח האשראי שלך משלם יותר תשומת לב פריטים מסוימים יותר מאשר לאחרים. לדוגמה, את אוטומטי ואת המשכנתא היסטוריית תשלומים לספור יותר מאשר את כרטיס האשראי תשלומים. "אם קורה משהו ואתה לא יכול לשלם את כל החשבונות שלך, לשלם את המשכנתא ואת האוטו הראשון", מייעץ ופאי.

12. דוח האשראי שלך אולי לא כמו Cosignatures

ראשית את החדשות הטובות: כאשר ההורים להוסיף את הילדים שלהם כמו משתמשים מורשים על כרטיסי אשראי, Vafai אומר כי הילדים לקבל את משך הזמן עבור אשראי טוב. עם זאת, הוא אומר לעולם לא cosign עבור אף אחד אלא אם הם מסוגלים לשלם את כל האיזון בשל. ברגע שאתה cosign, Vafai אומר שאתה גם אחראי על החוב, וזה משפיע על האשראי שלך.

השורה התחתונה

ניקוד אשראי טוב הוא חיוני כדי להבטיח משכנתא או קבלת מכונית, והוא עשוי גם לקבוע את תנאי ההלוואה. הצרכנים יהיה חכם לזכור כי דוח האשראי הוא כרטיס דו"ח למבוגרים, ואת הביצועים הפיננסיים שלהם ואת ההתנהגות מדורגות.