פער העושר באמריקה טיפח גישות שונות למשקיעים. רמות ההכנסה קובעות אם יועץ פיננסי ממליץ על מניות בודדות, אג"ח, אופציות, קרנות נאמנות, תעודות סל או מכשירים פיננסיים אחרים. פער העושר בין המשקיעים הממוצעים והמשקיעים העשירים התרחב רק מאז המשבר הכלכלי שהחל ב -2007. כתוצאה מכך חשוב לבחון כיצד טווח רמות ההכנסה מעצב את הלך הרוח של המשקיעים הנוכחיים המבקשים לנצל את השוק.

גיוון

אלה נחשבים עשירים מהווים 1% מכלל האוכלוסייה להשקיע. הבדל אחד מרכזי עבור קבוצה זו של המשקיעים מתייחס ליכולת שלהם לקבל החלטות בשילוב עם הרעיון הפשוט של גיוון. בעוד הרעיון של גיוון נשמע פשוט ראשוני, המשקיעים המעמד הבינוני נכשלים מאגר הכספים שלהם בהתאם. מצוקה זו נובעת מן הרעיון כי אין להם מספיק כסף כדי לגוון. בנוסף, אנשים אמידים או קבוצות מרגישים שאין לחץ רב להניב תשואה גבוהה יותר, ולכן הם להקצות כספים על פני סוגי השקעה מרובים. המשקיע הממוצע יכול לבצע גיוון על ידי בחינה מדוקדקת של סך הנכסים הזמינים להשקעה. לאחר קביעת נתון זה, יש להקצות את הנכסים על פני תעשיות שונות ושיעורים. לדוגמה, הטכנולוגיה, הבריאות והייצור הם רק חלק מן התעשיות הנפוצות יותר בתעשייה. סוגי נכסים אחרים כוללים מניות גדולות, איגרות חוב קבועות או מכשירי שוק.

שוק הזדמנויות

הנסיבות הפיננסיות גם להכתיב את סוג השוק משקיע בוחר. המשקיעים העשירים מראים נטייה להשקיע בשוק המניות. המשקיעים המעמד הבינוני נוטים למצוא את שוק הדיור להיות אופציה יותר מושך. השקעות בשוק המניות יכול להיות יקר. ברוב המקרים, תיווך דורש יתרת חשבון מינימלית וחיובים עמלה או עמלה על כל סחר להורג. משקיע עשיר יכול בקלות לספוג את האגרה הזו; עם זאת, לאורך זמן, צבר עמלות להיות מזיקה לאסטרטגיית ההשקעה הכוללת של משקיע קטן יותר. יתר על כן, מניות מסוימות brokerages רק לקוחות שירות מסווג כפרטים בעלי ערך גבוה (HNWIs). מכשול זה יכול להקשות על גישה לכל המשאבים הקשורים למסחר בבורסה. המשקיעים מהמעמד הבינוני ניגשים לשוק הנדל"ן באמצעות מכשירי השקעה שונים, כולל השקעות בנכסי דלא ניידי (REIT). כאשר מורכבות בטבע, אפשרות זו כוללת למעשה השקעה בתיק נכסים, אשר יכול לכלול הן נכסים למגורים והן נכסים מסחריים.השקעות נדל"ן כוללות גם בעלות ישירה על רכוש.

אופק השקעות

אופק ההשקעה הוא הבדל אחד משמעותי בין המשקיעים העשירים ומעמד הביניים. מושג זה עוסק מסגרת הזמן כאשר משקיע מצפה לקבל החזר מלא על ההשקעה שלו. אופקי ההשקעה יכולים להיות לטווח קצר, בינוני או ארוך טווח בטבע. ברוב המקרים, מועד הפרישה הצפוי של המשקיע קובע את אופק ההשקעה. עם זאת, אנשים עשירים להראות פחות דאגה לפרישה מאז יש להם גישה הון זמין יותר.

אסטרטגיות הקצאת תיק מתואמות לעתים קרובות עם אופק השקעות. היועצים הפיננסיים מציינים כי ככל שאופק השקעות קצר יותר מתרחש, חשוב למזער את הסיכון כדי למנוע צרות עקב התנודתיות בשוק. שינוי שוק פתאומי יכול להיות מזיק מאוד למשקיע אשר יהיה מחפש עמדת מזומנים בעתיד הקרוב.

משקיעים עשירים פחות, שהם בדרך כלל צעירים יותר, נוטים להימשך לכיוון אופק השקעה ארוך בהרבה. את העושר של משקיע בודד קשה להגדיר, אבל השווי הנקי של המשק הוא מתודולוגיה אחת משותפת. במונחים פשוטים, השווי הנקי של משקיע יחיד הוא דמות הדולר הנותרים לאחר חיסול כל הנכסים שלו לפרישה את כל החוב שלו. נתון זה נראה קריטי בעת תכנון הפרישה וקביעת אופק השקעה מתאים.