אנשים מתקרב פרישה מעוניינים בבניית תיקי תנודתיות נמוכה יותר שיכולים לספק להם הכנסה. הם מעוניינים גם בהשקעות עם הוצאות נמוכות כדי למנוע הכנסה שלהם נאכל על ידי עמלות. עם זאת, משקיעים מסוימים עשויים להיות מוכנים לקחת על עצמם סיכונים נוספים כדי להשיג תשואה גבוהה יותר על ההשקעות שלהם. מאז המשבר הפיננסי של 2008, הפדרל ריזרב שומר את הריבית נמוכה, דוחף תשואות על אג"ח. זה עושה את זה קשה להרוויח הכנסה עם תשואה נמוכה אג"ח ממשלתיות. לכן, כל משקיע בודד חייב לבחון את סובלנות הסיכון שלו לתנודתיות. למרבה המזל, מספר נמוך מדד פסיבית קרנות מתאימים למי מתקרב פרישה או כבר בדימוס.

-> < Highstock 4. 2. 6

) מספקת חשיפה לניירות ערך בעלי הכנסה קבועה, שהונפקו על ידי חברות תעשייתיות, שירותיות ופיננסיות. לאגרות החוב בקרן פדיונות בין 5 ל -10 שנים. VCIT עוקבת אחר מדד איגרות החוב הקונצרניות של ברקליס בארה"ב.

-> -> לקרן יחס הוצאות נמוך מאוד של 0. 12% ותשואה אטרקטיבית של 3. 56% נכון לדצמבר 2015. תשואה זו גבוהה מהתשואה שמציעה אג"ח ארה"ב. עם זאת, התשואה הגבוהה יותר פירושה שלקרן יש חשיפה גדולה יותר לסיכון הריבית. VCIT עמדה על ממוצע של כ -72% בתשואה השנתית בחמש השנים האחרונות. יש לו 6 $. 7 מיליארד נכסים בניהול (AUM), עם 1, 696 אחזקות האג"ח נכון לחודש נובמבר 2015.

לאגרות החוב בתיק יש תקופת פירעון ממוצעת של 7. 5 שנים, עם ממוצע של 6 שנים. משך הזמן מצביע על כך ששיעור הריבית הוא סיכון לקרן. ככל שהמשך גבוה יותר, כך גדל הסיכון לירידה במחירי האג "ח עקב עלייה בשיעורי הריבית. מאחר שהקרן ממוקדת באגרות חוב לטווחים הבינוניים, הסיכון נמוך מזה של איגרות החוב לטווח ארוך.

iShares iBoxx $> תשואה גבוהה $ <הקודם הבא> ) מספק חשיפה למגוון רחב של אג"ח קונצרניות בעלות תשואה גבוהה מארה ב ". אגרות חוב מניבות תשואה גבוהות הן אלו המונפקות לחברות בעלות דירוג אשראי נמוך יותר. איגרות החוב הללו משלמות תשואות גבוהות יותר, אך גם כרוכות בסיכון גבוה יותר. בקרן יש 5. תשואה של 58% עד דצמבר 2015.

HYG יש נכסים נטו של 15 מיליארד דולר נכון לדצמבר 2015. הוא עוקב אחר מדד Markit iBoxx USD גבוה נוזלי תשואה גבוהה.לאגרות החוב בקרן משך אפקטיבי של כ - 22 שנים ופדיון משוקלל ממוצע של 5 שנים. לקרן יש 1, 016 אחזקות נכון לחודש דצמבר 2015.

במונחי פילוח לפי מגזר, אג"ח של ענף התקשורת הן בעלות השיקולים הגבוהים ביותר ב -25% 61%. HYG יש משקל של 11. 53% בתחום האנרגיה. מגזר זה, בפרט, עלול להיות כרוך בסיכון גבוה יותר בשל השכיחות של נפט נמוך מחירי הדלק בשנת 2015. כמה מומחים מאמינים שיש פוטנציאל גל של פשיטות רגל בקרב נפט וגז מפיקים קטנים יותר. למרות שהקרן מגוונת, פשיטות רגל של חברת האנרגיה יכולות לפגוע בביצועיה. המשקיעים צריכים לשקול את הסיכון הזה לפני השקעה ב- HYG.

iShares Core ארה"ב אג"ח צוברות

iShares Core ארה"ב אג"ח צובר ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109 58 + 0 03% Created with Highstock 4. 2. 6 < ) מחזיקה אג"ח אמריקאיות להשקעה. הוא מספק דרך נמוכה עלות כדי לקבל חשיפה לכל שוק איגרות החוב כיתה ההשקעה U. S. בקופה אחת. הוא עוקב אחר מדד איגרות החוב של ברקליס בארה"ב. ל- AG יש מעל 30 מיליארד דולר ב- AUM עם תשואה של 2. 33% נכון לחודש דצמבר 2015. יש לה יחס הוצאות נמוך מאוד של 0. 09% ובטא ביתא של -0. 07, המציין את הקרן אינה זזה במחיר עם השוק כולו. AGG יש גם סטייה תקן נמוך של 2. 96%. זה מצביע על הקרן יש תנודתיות נמוכה מאוד. מדובר בקרן בעלת סיכון נמוך, אם כי מחירי האג"ח כפופים לסיכון ריבית, שכן הפד שוקל להעלות את הריבית ב -2016.