עם שוק המניות נראה כאילו הוא מתחיל כדי הריבית ואת הריבית החל העלייה שלהם, זה עשוי להיות הזמן למשקיעים הכנסה פרישה להדגיש את סך התשואות בתיק שלהם. סך התשואות נובעות משילוב של ניירות ערך וניירות ערך קבועים, המאפשרים להשיג מאזן הכנסות, צמיחה בהכנסות ושימור הון. מטרת התשואה הכוללת או קרנות מאוזנות היא ליצור הכנסה שוטפת שיכולה לספק את אחוז הדרישה למטה תוך הגדלת ההון בקצב כדי לשמור על קשר עם האינפלציה.

יש עשרות קרנות בקטגוריה מסוימת זו, אבל אלה שלוש קרנות הם בין הטובים ביותר עבור שילוב של ביצועים עקביים ועלות נמוכה, אשר קריטיים תיק פרישה. כל אחד מהקרנות הללו יכול להיחשב כבעלות ליבה של תיק פרישה, או שהשלושה יחד יוכלו ליצור בסיס מגוון למגזרים מוחלטים לטווח ארוך.

ואנגארד וולסלי הכנסה קרן

זה בדרך כלל לא מומלץ, אבל אם אתה רק רוצה להיות הבעלים של קרן נאמנות אחת בחשבון הפרישה שלך, את ואנגארד Wellesley הכנסה הקרן עשוי להיות המועמד הטוב ביותר שלך. הקרן משתמשת בגישה מאוזנת המעדיפה ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה (66%) על פני מניות (33%) כדי לייצר הכנסה שוטפת גבוהה ובר-קיימא, לצד עלייה מתונה בהון. מטרת הקרן היא להשיג תשואה כוללת עקבית, אשר יכולה לעמוד בלחצים האינפלציוניים תוך שמירה על תנודתיות נמוכה. זה נעשה על ידי הפצת 40,000,000 $ הנכסים שלה בין כמעט 1, 400 אחזקות שונות על פני אג"ח קונצרניות בדירוג השקעה, אג"ח ממשלתיות U. S ומניות U. ס. פורטפוליו המניות שלה מדגיש מניות של חברות שמשלמות דיבידנדים מעל הממוצע או יש ציפייה להגדיל את הדיבידנדים לאורך זמן.

למרות הקרן הוא משוקלל בכבדות כלפי איגרות חוב, זה מבצע באופן עקבי כמו גם קרנות המניות רבות. נכון לדצמבר 2015, היא הניבה תשואה שנתית ממוצעת של 6. 72% במהלך 10 השנים האחרונות ו - 36% בחמש השנים האחרונות. עבור קרן כזו מנוהלת היטב, יחס ההוצאות שלה הוא מציאה ב 0. 25%.

T. Rowe מחיר דיבידנד קרן צמיחה

אם אתה צריך הכנסה שוטפת גבוהה, קרן T. Rowe מחיר דיבידנד צמיחה הוכיחה שהיא יכולה לספק. הקרן יכולה להיות אטרקטיבית במיוחד למשקיעים שחשים כי שוק המניות עשוי להיות נסיעה מהמורות קדימה. עם הריכוז של מניות דיבידנד גדולות, מנהלי הקרן מאמינים כי הגדלת הדיבידנדים תהיה תורם עיקרי לתשואה הכוללת לאורך זמן. דיבידנדים מסייעים גם למזער את תנודתיות התיק תוך מתן כרית לירידות שערים. הקרן היא מאוד סלקטיבית, ומשקיעה רק ב -111 ניירות ערך עם תשומת לב לחברות גדולות שמספקות דיבידנדים ארוכים, כמו אקסון מוביל, פייזר, פפסיקו ופארגו.הקרן ביצעה היטב, חזרה 7. 28% מדי שנה במהלך 10 השנים האחרונות ו 13% בשנה בחמש השנים האחרונות. יחס ההוצאות שלו ל -65% הוא סביר יחסית לקרנות אחרות בקטגוריה.

Schwab מאוזן קרן

עשרות קרנות נמצאים בקטגוריה מאוזנת, אבל מעטים בולטים עבור הביצועים העקביים שלהם בעלות נמוכה כמו קרן שוואב מאוזן. כקרן מאוזנת, מטרתה היא ליצור צמיחה בהכנסות על גבי ההכנסה השוטפת תוך שמירה על ההון. היא משתמשת בקרן של קרן כספים על ידי השקעה בקבוצה מגוונת של קרנות שוואב או לאודוס אחרות כדי להשיג את מטרתה. היא משוקללת יותר למשקיעים מאשר ניירות ערך קבועים עם 55/65% ל 35/45% הקצאה. בכל זמן נתון הקרן משקיעה מינימום של 25% במניות ו -25% בניירות ערך קבועים, אבל יש לה את הגמישות להגיע להגנה על ידי השקעה של עד 100% מנכסיה במזומן או בהתחייבויות לטווח קצר. בעשור האחרון, הקרן חזרה 5. 13%, והיא חזרה 9. 04% בחמש השנים האחרונות. יש לו יחס הוצאות של 62%, שהוא נמוך למדי עבור הקטגוריה שלו.