ככל שמתקרב עונת המס, משקיעים רבים מגדילים את רווחי ההון שהם צברו והבינו במהלך השנה. אבל יש עדיין זמן כדי לשפר את המספרים הסופיים ולהפחית את כמות הרווחים החייבים שיש לדווח אם יש לך אחד או יותר לאבד החזקות בתיק שלך. יש בטנה כסף שיכול להיווצר הפסדים מס קציר בתיקים קמעונאיים במס שלך לפני סוף השנה. פשוט השתמש בשלושת הטיפים הבאים כדי להפחית את הרווחים החייבים שלך.

-> ->

להעריך אחזקות

לעבור תיק הקמעונאי שלך ולראות איזה אחזקות איבדו ערך מאז רכשת אותם. אל תטרח לעשות את זה בחשבונות הפרישה שלך, כי אתה לא יכול להכריז על כל ההפסדים שיש לך שם מאז הם חשבונות המס יתרון. אם רכשתם את החזקת האובדן בתיק החייב שלכם, אשר ירד בערכו בשנה האחרונה, אזי אתם יכולים למכור אותו כדי ליצור הפסד לטווח קצר. אם יש לך החזקת הפסד שלך במשך יותר משנה עד היום, אז זה ייחשב הפסד לטווח ארוך כאשר אתה מוכר אותו. זה חל ללא קשר אם ההחזקה היא מניות, אג"ח, קרן נאמנות או קרן הנסחרות (ETF). למעשה, זה תיאורטית חל רק על כל סוג של השקעה, גם אם זה לא הציבורית, למרות מכירת סוגים מסוימים של השקעות, כגון נדל"ן אמיתי כמובן לא יהיה אפשרי עבור אסטרטגיה זו. (לקבלת מידע נוסף, ראה: מדריך השלם מס הפסד מסים עם תעודות סל .)

-> ->

זכור לשטוף את כלל מכירה

הכנסות מס הכנסה (IRS) מכניס מכסה על איך המשקיעים יכולים למכור לאבד את החזקות בחשבונות החייבים שלהם על מנת לייצר הפסדי הון. על מנת להכריז על הפסד, המשקיע אינו יכול לקנות בחזרה את אותו נייר ערך או נייר ערך אחר הנחשב זהה במהותו לזה שנמכר בתוך 31 ימים קלנדריים של המכירה. אז אם אתה מוכר ABC החברה המניה ב -15 בנובמבר, אז אתה לא יכול להכריז על ההפסד אם אתה קונה בחזרה את המניות לפני דצמבר 17. זה יוצר את הסיכון כי מחיר האבטחה עשוי לעלות במהלך תקופת ההמתנה. אבל תקופת ההמתנה יכולה להאריך את השנה הבאה. אם אתה מוכר מלאי או אבטחה אחרת בחודש דצמבר, אז אתה עדיין יכול להכריז על הפסד על המסים שלך עבור אותה שנה כל עוד אתה ממתין לפחות 31 ימים לפני לקנות אותו בחזרה.

-> <->

להשקיע תשואה

אם אתה חושב שיש סיכוי טוב כי המחיר בקרוב לעלות בביטחון אתה פשוט מכר, אז אתה יכול להיות חכם פשוט להשתמש ההכנסות ממכירת שלך כדי לקנות משהו אחר. שקול להשתמש בתמורה לרכישת קרן סל המשקיעה בתחום ההחזקה הקודמת שלך. זה יכול לספק לך גיוון נוסף ואתה לא צריך לחכות 31 ימים לקנות אותו.זה לא תמיד הדבר הנכון לעשות. בחלק מהמקרים כי אובדן ההחזקה עשוי להוות חלק חיוני של תיק שלך, ואתה יכול להאמין שזה יתאושש בשלב מסוים. אם כך, אז אתה כנראה חכם רק לחכות את תקופת ההחזקה ולאחר מכן לקנות את האבטחה בחזרה. אתה יכול גם לקבל מזל ולהיות מסוגל להיכנס במחיר נמוך עוד יותר לאחר 31 ימים. (לפרטים נוספים, ראה: איך מס הפסד הפסד יכול לחסוך לך כסף .)

השורה התחתונה

אם יש לך רווחי הון משמעותי להכריז על השנה וגם יש כמה החזקות לאבד תיק ההשקעות שלך כי אתה רוצה להחזיק מעמד, ואז קציר אותם על הפסדי הון יכול להפחית את הצעת החוק המס שלך. אסטרטגיה זו יכולה גם לאפשר לך הפסדים נטו לטווח ארוך כנגד רווחים לטווח קצר אם ההפסדים לטווח ארוך שלך יעלה על הרווחים לטווח ארוך שלך בהתאם לכמות הרווחים וההפסדים שיש לך. לקבלת מידע נוסף על קצירת מיסים, קרא את ההוראות עבור לוח D של 1040 או להתייעץ המס שלך או יועץ פיננסי. (לפרטים נוספים, ראה: היתרונות והחסרונות של הפסד שנתי מס הפסד .)