עכשיו אתה מוכן להתחיל את השלב הבא של החיים שלך - עוזב עבודה עם משכורת להיכנס לשלב כאשר אתה מתחיל לחיות על החיסכון לך צבר במהלך שנות העבודה שלך - מה זה הדרך הטובה ביותר להיות בטוח שאתה לא תאריך את הנכסים? בדרך כלל, יועצים פיננסיים יגידו לך שאתה יכול בבטחה תוכנית לסגת בין 4% ל 6% של נכסי הפרישה שלך. חישוב משיכות שלך על בסיס עיקרון זה; להוסיף הכנסה חודשית הצפויה מ ביטוח לאומי וכל מקורות מובטחת אחרים; ואז לפתח תקציב שאתה יכול לנהל עם קרנות אלה.

המפתח יהיה איך למשוך כספים מתיק ההשקעות שלך מבלי לקחת הפסד על הנכסים בפועל. אתה חייב לנהל את התוכן של התיק שלך כדי להיות בטוח שאתה לא צריך למכור נכס כאשר הערך שלה נמוך יותר ממה ששילמת עבור זה. אבל אתה גם לא רוצה לעשות את הטעות של השארת יותר מדי של הכסף שלך בנכסים להרוויח פחות מ 1% עניין, כגון שוק הכסף או לטווח קצר תקליטורים. (לפרטים נוספים, ראה הימנע אלה תיקי פרישה תיק .)

תהליך בן ארבעה שלבים

שלב 1 - חישוב במזומן כי אתה מתכוון לסגת נכסי הפרישה שלך בשנתיים הקרובות. למכור אג"ח, מלאי או נכסים אחרים שבהם יש לך רווח ומניחים אותם בהשקעה בטוחה, כגון קרן שוק הכסף או תקליטור. בדרך זו, אם שוק המניות או האג"ח יירד, הנכסים שלך יספיקו להתאושש, ולא תצטרך למכור שום דבר בהפסד.

שלב 2 - לחשב את הכסף כי תזדקק בשלוש עד חמש השנים הבאות. להקצות מחדש את תיק ההשקעות שלך כדי להיות בטוח שיש לך מספיק כסף השקעות בטוח יחסית - כגון אג"ח, מניות שבב כחול או קרן נאמנות שמרנית - כדי להיות בטוח כי תהיה קצת השקעה כי הוא מרוויח קצת יותר מאשר הנכסים בשלב 1 אבל עדיין לא צפוי לראות הפסד גדול של הקרן.

שלב 3 - לחשב את המזומנים שתצטרך במשך 5 עד 10 שנים. את הכסף הזה ניתן להעביר למשהו קצת מסוכן יותר, שכן יש לך לפחות חמש שנים להתאושש כל שוק ההאטה. בדרך כלל, רעיון טוב הוא להשתמש במניות צמיחה או קרנות נאמנות.

שלב 4 - מניחים את שאר תיק ההשקעות שלך בנכסים צמיחה או אגרסיביים. זה יהיה תלוי סובלנות הסיכון שלך. אם אתה שם את הכסף שלך לתוך הנכס שגורם לך להישאר ער בלילה לדאוג, זה אגרסיבי מדי בשבילך. עם זאת, זכור כי תוחלת החיים הממוצעת ב U. S הוא 76 עבור גבר 81 עבור אישה, אז אתה צריך צמיחה בתיק שלך כדי להפוך אותו זמן רב מספיק. הרבה אנשים חיים 15, 20 או אפילו 30 שנים פרישה, אז אתה רוצה לתת לתיק שלך סיכוי לגדול.השארתה בהשקעות בטוחות ומרווחות תשפיע על האינפלציה.

התאם את תיק ההשקעות שלך

בסוף כל שנה להתאים את הקצאת תיק שלך כך שהוא תואם את ארבעת השלבים לעיל. לדוגמה, תצטרך להעביר כמה כספים בשלבים 2, 3 או 4 לשלב 1 כדי לקבל מספיק מזומנים עבור השנתיים הבאות. התאם את הנכסים בכל אחד מהשלבים כדי להיות בטוח שהיעדים שלך ימשיכו לעמוד בכל שלב. אם אתה עושה את זה בשנה, אתה תמיד צריך להיות מסוגל להעביר את הכסף שלך בעוד הנכסים נמצאים במצב רווח.

לשמור על שעון סגור על שיעור הנסיגה שלך

זה חיוני כדי לשמור על מקרוב על שיעור הנסיגה שלך וכיצד שיעור משפיע על המנהלת תיק ההשקעות שלך. כמו טום Balcom, מייסד 1650 Wealth ניהול, אמר Bankrate. com, "שיעורי משיכה הם הגורם החשוב ביותר, כי יש לך היצע מוגבל של נכסים פרישה. אתה צריך להיות בטוח שאתה יודע למה לצפות ולהיות מוכן להתאים את שיעור הנסיגה שלך אם השוק יורד. "

תמיד לבדוק את שיעור הנסיגה שלך בתחילת השנה כדי לוודא שאתה לא לוקח יותר מדי של המנהלת שלך. עוד מבחן טוב הוא לחשב כמה רווח תיק ההשקעות שלך חוו בשנה הקודמת. אם הנסיגה במזומן המתוכנן שלך תפחית את המנהלת שלך, אז ייתכן שיהיה עליך להעריך מחדש את הפעולה כי בשנה שבה הכלכלה נקטה downturn.

ייתכן שתוכל למשוך יותר מאשר אחוז שתכננת בשנה אחת, אבל אתה צריך לצפות בזהירות. אם יש ירידה מתמשכת בשוק במשך מספר שנים, אתה צריך להעריך מחדש כמה כסף אתה יכול להוציא, כמו גם ההוצאות שלך בתקציב במהלך ההאטה. ככל שתתקין במהירות בעיות תקציב, כך תהיה לך השפעה פחותה על יכולתך להימנע מפרישת הנכסים.

השורה התחתונה

ניהול תיק שלך תוך התחשבות במזומן תצטרך היא דרך מצוינת להיות בטוח שאתה לא למשוך כספים במצב הפסד. העברת הקצאת הנכס שלך, כך שאתה תמיד יש שנתיים מחכה השקעות בטוח יאפשר לך להימנע לקחת כסף בהפסד. (לפרטים נוספים, ראה ניהול תיק הפרישה שלך בשנת 2016 )