גלה אם ההשקעות שלך עובדים קשה מספיק כדי שתוכל לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך. בדוק את ההחזר על התיק שלך כדי לוודא שאתה עושה טוב. אם הביצועים של תיק ההשקעות שלך אינם עומדים בציפיות שלך, שקול את השינויים שעליך לבצע.

שלב 1: חישוב התשואה של תיק שלך תשואה

יש מאה דרכים למדוד הצלחה תיק, ואתה צריך להשתמש ביותר מאחד כדי להעריך את הבריאות של תיק ההשקעות שלך. הדרך הפשוטה ביותר למצוא שיעור התשואה היא להוסיף את השינוי ערך ההכנסה שלך לחלק את הסכום על ידי סכום ההשקעה.

שיטה אחרת, המכונה לפעמים "סכום החלקים", כוללת חשבון בסיסי למדי. קח כל החזקה בתיק שלך, למצוא את התשואה להכפיל אותו באחוז הכולל של שווי השוק שלה לתיק הכולל. התשואה הסופית צריכה להיות שווה לסך כל התשואות המשוקללות.

זה אולי נראה מפתה רק להסתכל על שווי השוק הכולל של תיק שלך ב 1 ינואר ולאחר מכן להחסיר אותו משווי השוק הכולל ב 31 דצמבר הבאות, אבל זה נכשל בחשבון תוספות, חיסוקים או לאזן מחדש. אלא אם כן אתה משקיע פאסיבית שלא עשו דבר כדי לשנות את תיק ההשקעות שלך, לא להסתמך על שיטה זו.

חישוב התשואה על ההשקעות שלך, לא רק את מחזירה. היכנס לאתר האינטרנט של רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית (FINRA) כדי ללמוד כיצד לחשב תשואה על איגרות חוב, מניות או תעודות פיקדון (תקליטורים).

שלב 2: השתמש בטכניקות ייחוס ביצועים

הרעיון מאחורי ניתוח ייחוס הוא להבדיל בין מקבל את זה נכון מקבל מזל. זה דבר אחד לבחור זוכה בשנת 2013, כאשר S & P 500 היתה השנה הטובה ביותר של המאה. זו הופעה אחרת לגמרי לבחירת זוכה בשנת 2009, כאשר הכלכלה העולמית כולה הייתה במיתון.

- <->

כדי לתת דוגמה פשוטה: נניח שאתה עוקב אחר מדד ביצועים מסורתיים עם מניות 60% ו 40% אג"ח. במהלך השנה, תיק ההשקעות שלך צבר 8% ואילו הסמן השיג רק 6%. לשים את המינוח בשוק המניות, המבחרים שלך בביצועים בביצוע של 150 נקודות בסיס (bps), יצירת ערך נוסף. ייחוס הביצועים מסביר כיצד התרחש הערך הנוסף. זה יכול להיות שאתה בחרת מניות טובות יותר קשרים טובים יותר מאשר אמת מידה. זה יכול להיות גם כי אתה שם יותר משקל לתוך המניות מאשר אמת מידה.

שפע של כלים טובים זמינים בחזית ייחוס תיק. אם להשקיע בקרנות נאמנות, Morningstar מספק כמות גדולה של מידע על החסות תוכנית ייחוס מנהל ההשקעות. ניתן גם להשתמש בתוכנות ביצועים וביצועי ייחוס, כגון תוכניות המוצעות על ידי Opturo, State Street או StatPro.

שלב 3: גורם בסיכונים, מסים ואינפלציה

השקעות לא לגדול בחלל ריק. אם אתה לוקח הפצה, אתה צריך לשלם מסים. לעומת זאת, אם איבדת כסף על מכירת חלק המניה, אתה יכול להשתמש באותם הפסדים כמו הפסקה מס. גידול של 12% בשווי התיק לא נראה מרשים אם עלות החיים שלך עלה גם ב -6% במהלך השנה. לא להיסחף אם נסחרת אופציות או לשים את כל הכסף שלך במניות מיקרו שווי כדי לקבל תשואה של 35% השנה; כי הסיכון הרבה בתיק הוא רק סביר להניח לאבד בשנה הבאה גדול. אם אתה רוצה להעיף מבט על תשואה המותאמת לסיכון, נסה את יחס Trainor, את יחס Sharpe או את יחס Sortino.

חישוב התשואה לאחר שוקל אינפלציה נקרא התשואה הריאלית. השתמש במקום התשואה הנומינלית, ולראות אם הכסף שלך יגדל מהר מספיק כדי לעלות עליות המחירים לפני לפרוש.

פקטור בעמלות העסקה וחיובים שנתיים. על פי חוק, ברוקרים וצוותי קרנות צריכים לספק לך הצהרות שנתיות. השתמש בהצהרות השנתיות האלה - ובמיוחד בדף סיכום החשבון - כדי למצוא את ההחזר שלך לאחר הטיפול בעלויות עסקה.