תוכן עניינים:
- הגדרת הקצאת נכס
- לאחר שהמשקיע מקצה נכסים באופן שמתאים ליעדי ההשקעה והאסטרטגיה שלו, חשוב להמשיך ולהתאים תיק השקעות בהתאם לתנאי השוק המשתנים וכל שינוי בהשקעה מטרות. מאחר שההשקעות משתנות בביצועים, ומניבות תשואות שונות על פני תקופה מסוימת, ייתכן שלתיק זה יש נטייה להתרחק מהיעד של המשקיע. לפיכך, מאפייני הסיכון וההחזר של התיק עשויים להיות בלתי מאוזנים ולא בהכרח מותאמים לצורכי המשקיע. הקצאת איזון מחדש כדי לדחוף את התיק בחזרה על היעד הוא חיוני. המטרה מאחורי השלב הזה היא לא כל כך כדי למקסם את התשואות אלא לשמור על רמת הסיכון הממוקדת.
- המשקיעים חייבים גם להמשיך לפקח על עלויות הם מוציאים על תיקי שלהם. זה כולל מסים, הוצאות מסחר ודמי ניהול. ההוצאות לתשלום שכר היועצים הן גם חלק מהעלויות המביאות את התשואה הפוטנציאלית של המשקיע. יחס ההוצאות של השקעות בקרנות יכול להיות קריטי בקביעת רמת הרווחיות הכוללת של המשקיע.
- מסים יכולים להיות אחד החסרונות הגדולים ביותר מרווחים, ולכן חייב להיות מנוהל בקפידה. ניהול מס לתיק מחולק לשלוש קטגוריות: קצירת מסים, הקצאת נכסים ואסטרטגיית משיכה בפרישה.
- בעקבות תוכנית השקעה מתוכננת היטב הכוללת הקצאת נכסים נכונה, ניהול מס, איזון מחדש וניהול עלויות הוא רק מועיל אם המשקיע מפעיל את המשמעת הדרושה כדי לדבוק באסטרטגיית ההשקעה שלו ואת תוכנית המסחר שנבחרה. אנליסטים גילו כי חלק מהנזק הגדול ביותר לתיק ההשקעות מתרחש לא בהכרח במהלך ההאטה בשוק, אבל כאשר המשקיעים לנטוש את אסטרטגיות ההשקעה שנבחרו, פתאום מנסה להערים על השוק. אחת המטרות עבור המשקיעים צריכה להיות להימנע מלהיות מוסחת על ידי שווקים או דובי לשאת במקום לשמור על פרספקטיבה ארוכת טווח וגישה ממושמעת להשקעה.
המשקיעים מחפשים כל הזמן לשפר את תיקי ההשקעות שלהם על ידי הגדלת הרווחים והפחתת הסיכון והתנודתיות. ישנם מספר צעדים פשוטים כדי לעזור להגדיל את הביצועים של תיק ההשקעות של אדם. חמישה תחומים בהם המשקיעים יכולים למקסם את הרווחים ולמזער הפסדים כוללים הקצאת הנכסים, איזון, עלויות, מסים ומשמעת ההשקעה. לעתים קרובות, משקיעים מוצאים את תיקי ההשקעות שלהם משוקללים בהשקעות שניתן בקלות לשנותם ולהגדיל את הרווחיות ולשפר ביצועים ארוכי טווח.
- <->הגדרת הקצאת נכס
האחוז שמשקיע משקיע במגוון סוגי נכסים שונים, כגון אג"ח או מניות, מוקצה בהתאם לסבולת הסיכון שלו, ליציבות הפיננסית שלו, למסגרת הזמן וכמה זמן הוא מוכן לחכות כדי לראות מחזירה. קביעת אופן הקצאת הנכסים להשגת יעדי השקעה בודדים היא אחד הגורמים החשובים ביותר להגדלת ביצועי התיק. המשקיעים חייבים לקבוע את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלהם, לשים תוכנית השקעה ספציפית, לזהות את רמת הסיכון הם נוחים עם ולשקול את הרמה הנדרשת של גיוון לספק הגנה במהלך downturns בלתי צפוי בשוק. גורמים אלה מסייעים למשקיע לקבוע כיצד להקצות הטוב ביותר הנכסים הפיננסיים שלו לטובת מקסימלית.
-> ->לאחר שהמשקיע מקצה נכסים באופן שמתאים ליעדי ההשקעה והאסטרטגיה שלו, חשוב להמשיך ולהתאים תיק השקעות בהתאם לתנאי השוק המשתנים וכל שינוי בהשקעה מטרות. מאחר שההשקעות משתנות בביצועים, ומניבות תשואות שונות על פני תקופה מסוימת, ייתכן שלתיק זה יש נטייה להתרחק מהיעד של המשקיע. לפיכך, מאפייני הסיכון וההחזר של התיק עשויים להיות בלתי מאוזנים ולא בהכרח מותאמים לצורכי המשקיע. הקצאת איזון מחדש כדי לדחוף את התיק בחזרה על היעד הוא חיוני. המטרה מאחורי השלב הזה היא לא כל כך כדי למקסם את התשואות אלא לשמור על רמת הסיכון הממוקדת.
המשקיעים חייבים גם להמשיך לפקח על עלויות הם מוציאים על תיקי שלהם. זה כולל מסים, הוצאות מסחר ודמי ניהול. ההוצאות לתשלום שכר היועצים הן גם חלק מהעלויות המביאות את התשואה הפוטנציאלית של המשקיע. יחס ההוצאות של השקעות בקרנות יכול להיות קריטי בקביעת רמת הרווחיות הכוללת של המשקיע.
אפשרות אחת טובה למשקיעים המנסים לשמור על עלויות כאלה היא לשקול השקעה בקרנות זולות, בבורסה או בתעודות סל, ובקרנות אינדקס.שני סוגי ההשקעות לעקוב אחר מדדי השוק הם חלופה טובה כאשר המשקיעים רוצה לשמור על הוצאות הקרן לכל הפחות.
ניהול מסים
מסים יכולים להיות אחד החסרונות הגדולים ביותר מרווחים, ולכן חייב להיות מנוהל בקפידה. ניהול מס לתיק מחולק לשלוש קטגוריות: קצירת מסים, הקצאת נכסים ואסטרטגיית משיכה בפרישה.
קצירת מסים כרוכה בניהול השקעות כדי ליצור חיסכון מס נוסף. המשקיעים יכולים לנצל את ההשקעות בירידות ערך על ידי מכירת הפסד, אשר עשוי לייצר ניכוי מס, ובכך להקטין את מסים של המשקיע. ההפסד המס יכול לשמש גם כדי לקזז רווחים עתידיים.
חלק טוב הקצאת הנכסים הבסיסית היא לשים את המס היעילה ביותר השקעות בחשבונות חייבים במס ו פחות מס יעיל השקעות בחשבונות מס נדחים או שאינם חייבים במס.
צו משיכה חל על גמלאים. בדרך כלל, המשקיעים מממנים סוגים שונים של חשבונות במהלך חייהם. לכל סוג חשבון יש השלכות מס שונות בעת משיכת נכסים. אסטרטגיית נסיגה מתוכננת היטב יכולה לעזור להציל גמלאים כמות משמעותית של כסף.
שמירה על משמעת
בעקבות תוכנית השקעה מתוכננת היטב הכוללת הקצאת נכסים נכונה, ניהול מס, איזון מחדש וניהול עלויות הוא רק מועיל אם המשקיע מפעיל את המשמעת הדרושה כדי לדבוק באסטרטגיית ההשקעה שלו ואת תוכנית המסחר שנבחרה. אנליסטים גילו כי חלק מהנזק הגדול ביותר לתיק ההשקעות מתרחש לא בהכרח במהלך ההאטה בשוק, אבל כאשר המשקיעים לנטוש את אסטרטגיות ההשקעה שנבחרו, פתאום מנסה להערים על השוק. אחת המטרות עבור המשקיעים צריכה להיות להימנע מלהיות מוסחת על ידי שווקים או דובי לשאת במקום לשמור על פרספקטיבה ארוכת טווח וגישה ממושמעת להשקעה.
3 שלבים כדי להעריך את הביצועים השנתיים של תיק ההשקעות
למד על שלושה שלבים פשוטים שבהם תוכל להשתמש כדי להעריך את הביצועים השנתיים של תיק ההשקעות שלך, ומדוע שיעור ההחזר אינו מספיק.
השתמש נשוי מעביר כדי להגן על תיק ההשקעות שלך
ללמוד כיצד אופציות לשים יכול לשמש ביטוח מניות תנודתי בתיק שלך.
נכסים כדי להגדיל את תיק הפרישה שלך
פרישה פירושה לשנות את מטרות ההשקעה שלך מ הגדלת הנכסים להפקת הכנסה. הנה איך.