הודות למגוון עצום של קרנות נאמנות בעלות נמוכה במיוחד ומדדי חליפין (ETF), ואנגארד הפכה לאחת מחברות ההשקעה הגדולות בעולם. זה גם להיות יעד פופולרי עבור אלה אשר מחפשים להתגלגל החסכון הפרישה שלהם מתוך מקום עבודה 401 (k) תוכנית.

חברות השקעה רבות עבדו כדי לשמור על תהליך הגלגול פשוט ככל האפשר כדי למשוך נכסים, ואנגארד הוא לא יוצא מן הכלל. כדי למנוע עיכובים בתהליך החזרה, חשוב לדעת למה לצפות ואיזה מידע נדרש כדי להשלים את העסקה.

-> ->

הניירת אתה צריך להשלים Rollover

כדי לקבל את תהליך הגלגול התחיל, אתה צריך ליצור קשר גם ואנגארד המעסיק שלך.

אתה יכול להשתמש באתר של ואנגארד ליזום את הגלגול. אם אתה זקוק לסיוע בהפעלת התהליך, תוכל גם לפנות לשירות הלקוחות של החברה בטלפון לקבלת עזרה. ראשית, עליך לבחור איזה סוג של חשבון אתה צריך. אתה יכול לבחור לרכוש קרנות נאמנות ואנגארד תעודות סל ישירות מהחברה, או שאתה יכול לפתוח חשבון תיווך המאפשר לך לבחור מניות וקרנות נאמנות שאינם ספקי ואנגארד. כלול עותק האחרון של ההצהרה הרבעונית 401 (k) שלך כדי לאמת את פרטי החשבון שלך.

מעסיקים רבים יש ניירת שלהם rollover כי אתה צריך למלא כדי לשחרר את הכספים מ 401 שלך (k). אתה צריך להשלים את זה ולהחזיר אותו למעסיק שלך עם ההוראות כי לבדוק את הגלגול להתבצע ונשלח ישירות ואנגארד.

לאחר השלמת כל הניירת שלך, הגלילה בדרך כלל לוקח בערך שבועיים או שלושה כדי להשלים.

הבנת עמלות ועלויות

ואנגארד אינו מחייב אותך כל דמי עיבוד כדי להשלים את הגלגול שלך. ברוב המקרים, המעסיק שלך אינו מחייב אותך בכל סוג של תשלום או.

תלוי כמה כסף אתה מתגלגל ועל אילו השקעות תבחר, עמלות מסוימות עשויות לחול. ואנגארד חיובים $ 20 חשבון שנתי דמי אחזקה, אלא אם כן אתה עומד בדרישות ההשקעה המינימלית או שאתה נרשם בהצהרה אלקטרונית.

חשבונות ברוקראז 'עשויים לשאת בעלויות נוספות. רכישות של קרנות נאמנות ואנגארד תעודות סל לבוא ללא כל עלויות העסקה, אבל רכישת מניות של קרנות נאמנות לא ואנגארד ומוצרים עשויים לבוא עם עמלות. בנוסף, רכישות של מניות בודדות, אג"ח או חוזים אופציות לבוא עם לוח הזמנים שלהם הוועדה, אשר תלוי במאזן הכולל של החשבון.

אפשרויות השקעה זמין

אחד היתרונות הגדולים על מתגלגל דולר הפרישה שלך לחשבון פרישה הפרט (IRA) הוא שפע עצום של אפשרויות זה נותן לך.בעוד 401 (k) s מוגבלים בדרך כלל קומץ אפשרויות השקעה, כמעט כל סוג של אבטחה או השקעה זמין IRA.

כאשר אתה רול מעל 401 שלך (k) כדי ואנגארד IRA, יש לך גישה שורה של ואנגארד של מעל 100 קרנות נאמנות שונות. אם אתה בוחר חשבון תיווך עבור ה- IRA שלך, אתה מקבל גישה משפחת ואנגארד של קרנות, כמו גם את רוב מוצרי המשפחה קרן, בנוסף מניות בודדות אג"ח.

שיקולים אחרים

מעסיקים רבים מציעים כעת את רוט 401 (k) אפשרות במסגרת תוכניות הפרישה שלהם. אם אתה מעוניין לגלגל מעל Roth 401 (k) כדי ואנגארד, התהליך הוא זהה במהותו. אתה פשוט יהיה להעביר את הכסף לתוך IRA רוט במקום IRA מסורתית, ללא עלויות נוספות הכרוכות.

מעסיקים מסוימים עשויים לבחור לשלוח את הגלגול ישירות אליך במקום לאנגארד. אם זה קורה, קדימה את ההמחאה על ואנגארד. עם זאת, הכסף צריך להגיע ואנגארד בתוך 60 ימים, כך שתוכל למנוע כל עונש מס הכנסה (IRS) עונשים.