מאז המעסיקים נמצאים בעסק של ניהול החברה, הם בדרך כלל לשכור את הממשל של 401 (k) תוכניות או עבור חברה גדולה יותר, יש צוות משאבי אנוש בבית להפעיל את התוכנית. 401 (k) חייב לדבוק בהנחיות הפדרלי ולהיות לרוץ עם דאגה נאמנות עבור העובדים הרוויח קשה כסף. זה המקום שבו מדיניות 401 (k) מדיניות ההשקעות (IPS) מגיע. בדומה להצהרה תקנית מדיניות ההשקעה בין היועץ הפיננסי לבין הלקוח, הצהרה זו מסדירה את היחסים בין מנהל הקרן לבין העובדים המשתתפים. (לפרטים נוספים, ראה: היסודות של תוכנית פרישה 401 (k) .)

הצהרה פורמלית של מדיניות ההשקעות 401 (k) צריכה להיות משותפת עם העובדים המשתתפים בתוכנית וכוללת את היעדים הפיננסיים הכלליים ואת אפשרויות ההשקעה עבור משתתפי התוכנית. סקר של 401 (k), שנערך על ידי Deloitte Consulting, מצא כי רק 83% מהתוכניות שנסקרו היו בהצהרה של מדיניות 401 (k). (לפרטים נוספים, ראה: 5 סימנים שיש לך חמור 401 (k) תוכנית .)

-> ->

דוגמה

הנה מה צריך להיות מכוסה במסמך חשוב זה עם דוגמאות לאחר כל נושא מרכזי. (לפרטים נוספים, ראה: ניתוח תוכניות הפרישה הטובה ביותר ואפשרויות השקעה .)

פילוסופיית השקעות ויעדי השקעה

תוכנית 401 (k) נועדה לקדם את נאמנות החברה לעובדים ולהציע אסטרטגיה מתאימה לשמור ולהשקיע לפרישה. זה צריך:

פירוט אפשרויות הקצאת הנכסים ואפשרויות הקרן המתאימות בתוך כל סוג נכס. (לפרטים נוספים, ראה: 5 דברים שכדאי לדעת על הקצאת נכס .)

לחנך עובדים על מנהלי השקעות בסיסיים לבחירות נבונות נוספות.

מי מנהל את התוכנית?

התוכנית תתבצע באמצעות מחלקת תכנון פרישה בחברת ברוקרים להשקעה גדולה בהתאם לכל החוקים המקומיים והפדרליים.

תוכנית מטרות

מיד לשלם את כל ההטבות וההוצאות.

שמור על עלויות, עמלות והוצאות מינימום סביר.

הצעת ייעוץ רק על ידי יועץ פיננסי נאמן.

השתמש בחריצות נאותה בכל הנוגע לתוכנית, כולל אפשרויות השקעה ויועצי תוכניות.

לפקח בקביעות על פעילויות של 401 (k) תוכנית על פי הכללים שנקבעו מראש.

אפשר למשתתפים בתוכנית גישה חלקה לחשבונות שלהם, ואת היכולת לבצע שינויים בהתאם להנחיות התוכנית.

כולל אפשרויות השקעה סבירות, כולל אלטרנטיבה במזומן, קרנות נאמנות, וגישה לשווקים בארה"ב ולשווקים הבינלאומיים כאחד.

עקוב אחר העובד פרישה הכנסה אבטחת חוק של 1974 (ERISA) יועץ נאמן כללי נמל הנמל. (לפרטים נוספים, ראה: מהי מדיניות הנאמנות של משרד המשפטים פירושה יועצים .)

לפקח ולהתאים אפשרויות השקעה בעת הצורך

ודא הנחיות ברורות לרכישת מניות החברה.

למנות משגיחים מקצועיים לא משוחדים של התוכנית לביקורת שנתית. כלול סקירה של אפשרויות השקעה זמינות.

הגדר ועקוב אחר מדדי ביצועים כדי להנחות את אפשרויות ההשקעה של התכנית. (לפרטים נוספים, ראה: תיק עבור שומרי פרישה קרוב .)

השורה התחתונה

תוכנית 401 (k) של החברה היא יתרון עובד חשוב. יצירת, שמירה על דבקות בהנחיותיו מקדמת כוח עבודה מרוצה ועובדי ההסתברות ישתתפו בתכנית. לבסוף, ראוי 401 (k) מדיניות מדיניות הצהרת יכול להוביל את העובדים כדי לשמור ולהשקיע לקראת פרישה. (לקבלת מידע נוסף, ראה: 4 יתרונות עובדים ייחודיים שמעולם לא שמעתם על .)