בחירת סוכן ביטוח החיים הנכון הוא הצעד הראשון והחשוב ביותר בהשגת הכיסוי. סוכן טוב יכול לעזור לך לקבל החלטות חשובות על סוג וכמות הכיסוי שאתה צריך, ולהסביר ז 'רגון בתעשייה מבלבל. ישנן דרכים רבות למצוא סוכנים, כולל המלצות אישיות של חברים, עורכי דין ורואי חשבון, כמו גם משאבי אינטרנט. עם זאת, לא כל הסוכנים מציעים את אותה רמת שירות. שים לב לגורמי מפתח אלה.

-> ->

סוכנים צריכים לפתח פרופיל פיננסי

סוכן ביטוח חיים טוב צריך להכיר את התמונה הפיננסית המלאה שלך לפני recommending כל המוצרים. ראשית, הסוכן צריך להיות מכיר את הגישה שלך על הסיכון ואת ההכנסה שלך סוגר המס. מידע זה יכול לעזור סוכן להבין כמה כיסוי אתה צריך לספק עבור התלויים שלך אם אתה מת. באופן כללי, אם יש לך הכנסה גבוהה יותר, אתה צריך יותר כיסוי כדי לפצות על מחסור גדול יותר בהכנסות.

הסוכן צריך לשאול על מצב משפחתי שלך תלויים. מספר התלויים בקורלציה עם כמות הכיסוי שאתה צריך.

לבסוף, הסוכן צריך לשאול על הנכסים שלך. לדוגמה, אם הנכסים שלך כפופים מס עיזבון, ייתכן שתרצה לרכוש פוליסת ביטוח חיים קבועה עם ערך מזומנים כדי לעזור לשלם את המסים האלה.

כאשר אתה נפגש עם סוכן, לשים לב בדיקת נאותות כי הסוכן מבצע. סוכן אשר אינו שואל שאלות בדיקה על המצב הכלכלי שלך אין מספיק מידע כדי לקבל המלצות מושכלות. במיוחד, הימנעו מלעבוד עם סוכן הממליץ על מוצרים לפני שאתם לומדים משהו עליכם.

סוכנים יש להימנע ז 'רגון

תעשיית ביטוח חיים משתמשת הרבה במונחים arcane כדי לתאר את מוצריה ושירותים. סוכן טוב צריך להסביר מה פירוש המונחים האלה בשפה פשוטה וברורה. המדינה סוכנויות פיננסיות לעתים קרובות לספק מילון מונחים המסבירים תנאי התעשייה, אבל זה באחריות הסוכן כדי לוודא שיש לך הבנה ברורה של המוצר שאתה רוכש. סוכן טוב צריך לספק לך מסמך כתוב אישי המסכם את המצב הכלכלי שלך מתאר את התכונות של הכיסוי המוצע בשפה ברורה, פשוטה.

סוכנים צריכים מעקב

ביטוח החיים שלך צריך להשתנות עם הזמן, וסוכן טוב צריך מעקב איתך מעת לעת כדי לקבוע אם המוצר שרכשת ממשיך להיות מתאים. לדוגמה, אם ילדיך התלויים נכנסים לכוח העבודה או לשינויים בהכנסות, אזי ייתכן שגם ביטוח החיים שלך ישתנה. אם סוכן נכשל מעקב שוטף, אז אתה צריך לחפש סוכן חדש.

סוכנים צריך להיות מורשה

ודא כי הסוכן שלך מורשה על ידי מחלקת הביטוח במדינה שלך. אחת הדרכים להבטיח כי סוכן מוסמך הוא לבחור חבר של האיגוד הלאומי של ביטוח ויועצים פיננסיים (NAIFA). הסוכנים בארגון זה מצטרפים לקוד האתי של הארגון. השתמש בתכונות החיפוש של הארגון כדי לאתר סוכן באזור שלך.

בנוסף, לחפש סוכנים שיש להם אחד או יותר של ייעודי שירות פיננסי מקצועי המשמש בתעשייה. אלה כוללים את החיים Chartered חיתום Chartered יועץ פיננסי שהונפקו על ידי הקולג 'האמריקאי, מתכנן פיננסי מוסמך שהונפקו על ידי מוסמך Financial Planner מועצת התקנים, ונרשם רשום או רשום המנהל שהונפקו על ידי האיגוד הלאומי של ניירות ערך עוסקים.

להבין את תגמול הסוכן

סוכנים וברוקרים ביטוח מקבלים תשלום עבור קונים התחברות עם חברות הביטוח. בעוד רוב הסוכנים לקבל פיצוי עמלות, חלקם מקבלים עמלות עבור השירותים שלהם. רוב הסוכנים מקבלים את עיקר עמלותיהם במועד המכירה ולאחר מכן מקבלים שיירים חודשיים מדמי הביטוח.

לפני שאתה קונה ביטוח חיים, להבין איך הסוכן שלך מקבל תשלום. אם נראה כי הסוכן שלך הוא רק לדחוף מוצרים לתת לו או ועדה גבוהה, לחפש סוכן חדש.