הבנקאות היא הבסיס של המערכת הפיננסית שלנו. ההתמוטטות הפיננסית, כמו ההתרסקות של 1929 ומשבר הסאב-פריים ומשבר האשראי ב -2008, מבהירים זאת. כאשר הבנקים נכשלים לתפקד כראוי, המשק הבא, וכמו אלמנטים רבים של האוצר, הבנקאות התפתחה במשך מאות שנים.

מאיר ונתן רוטשילד

מאיר עמשל רוטשילד גדל בגטו יהודי בגרמניה. ב 1700s, נוצרי לנכות חוקים מנעו אנשים רבים מן ההלוואות עבור רווח, עוזב את הבנקאות הסוחר כאחד המקצועות כמה אדם יהודי יכול בקלות לקחת. מאייר עשה זאת, בניית רשת על ידי הלוואות בשערים נמוכים לאדונים פוליטיים חשובים ולנסיכים. הוא השתמש בקשרים שלו כדי ליצור הון משפחתי, אימון הבנים שלו בפועל של הבנקאות לפני שליחתם בחו"ל. (לפרטים נוספים, לבדוק את למעלה 3 מגמות המשפיעים על ניהול עושר פרטי .)

עם ילדיו של מאייר רוטשילד הפרוסים ברחבי אירופה, הפך רוטשילד לבנק הראשון שחצה גבולות. בנו נתן לקח על עצמו את התפקיד הראשי במימון בינלאומי חלוצי. באמצעות יונים כדי לתקשר עם אחיו, נתן שימש בנק מרכזי עבור אירופה - רכישות תיווך עבור מלכים, הצלת בנקים לאומיים ותשתית מימון, כמו מסילות רכבת, אשר יסייע להתחיל את המהפכה התעשייתית.

ג'וניוס וג 'יי פ מורגן

זה אב ובנו הצמד הביא מימון אמיתי לאמריקה. ג'וניוס מורגן סייע לג'ורג' פיבודי לחזק את קשריה של אמריקה עם שוקי ההון באנגליה. האנגלים היו הקונים העיקריים של אג"ח מדינה בשימוש כדי לבנות את אמריקה. בנו, ג 'יי פ מורגן, השתלט על העסק כמו האשראי שאביו מאובטח שלח את האומה לתוך התיעוש הפריצה. י 'פ' פיקח על הארגון הפיננסי מחדש של תעשיות מתחומים רבים מתחרים לאחד או שניים גדולים אמון עם כוח עצום ההון. איחוד זה של כוח איפשר לאמריקה לפרוץ קדימה בהפקה של המאה ה -20

במאה ה -999, והוביל את ג 'יי פ' אל ראש וול סטריט. עד להיווצרותו של הפד, מורגן והאיגודים שלו היו המערכת הבנקאית המרכזית של אמריקה. (מתוך הברון השודד לגיבור הפאניקה של 1907, האיש הזה עזר לעצב את וול סטריט כפי שאנו מכירים אותה. ראה ^{The Kingpin of Wall Street: ג'יי פ. מורגן} .

פול ורבורג

J. התערבותו של פ 'מורגן בפאניקה של הבנק בשנת 1907 הדגישה את הצורך במערכת בנקאית חזקה יותר באמריקה. פול ורבורג, בנקאי עם קון, לואב, סייע להביא מערכת בנקאית מודרנית מודרנית לאמריקה. וורבורג הגיע לאמריקה מגרמניה, אומה שהשתמשה בה עד כה במושג הבנקאות המרכזית. כתביו ומעורבותו בוועדות השפיעו רבות על עיצובו של הפדרל ריזרב.לרוע המזל, אחת הנקודות החשובות ביותר שלו, הנייטרליות הפוליטית של הפד, נפגעה כאשר הנשיא קיבל את הכוח הבלעדי לבחור את ראשי הפד. וורבורג המשיך לתמוך ולפעול עבור הפד עד מותו, אך הוא סירב לקבל כל תפקיד גבוה יותר מאשר סגן יו"ר. (למידע נוסף ב

הפדרל ריזרב הדרכה

.) Amadeo P. Giannini לפני Amadeo Giannini, הבנקים בוול סטריט היו תמונה של אליטיזם. אדם רגיל לא יכול היה להיכנס לבית מורגן ולפתוח חשבון בנק, יותר משהיה יכול להיכנס לארמון בקינגהאם ולהשתמש בחדרי השינה. ג'אניני שינה את כל זה על ידי הפיכתו למטרה של חייו להילחם על הבחור הקטן. ג'יאניני בנה את הבנק שלו על ידי שידול המפקידים עם s ועושה כל הגדלים של הלוואות בביתו מדינת קליפורניה.

מה יהיה יום אחד להיות בנק אוף אמריקה היה כמעט שבור על ידי וול סטריט כאשר ג'אניני פרש. מועצת המנהלים הביאה וול סטריט להחליף את ג'יאניני והאיש הסתובב, פירק את הרשת הבנקאית ומכר אותה לחברים בוול-סטריט. ג'יאניני יצא מפרישתו וזכה במאבק פרוקסי כדי להשתלט על הבנק שלו. לאחר שננשך, ביישן פעמיים, ג'ניני מעולם לא פרש עד מותו ב -1949. הוא ייזכר לא רק כאחד הלא-וול סטריטרים המעטים שהשתלטו על הרחוב וניצח, אלא גם כאיש שהחל את הדמוקרטיזציה של הבנקאות . אולי האנדרטה המתמשכת ביותר לעבודתו היא מעמדה של קליפורניה כאחד הכלכלות הגדולות בעולם - עקב במידה רבה מימון אשראי שסופק על ידי Amadeo Giannini. (לפרטים נוספים, עיין שלנו

בנקאות תעשיה מדריך

) צ 'ארלס מריל יורש על העבודה כי ג'ניני התחיל, צ' ארלס א 'מריל כבר בנה עסק מצליח בנקאות השקעות מאפס והוא היה ב פרישה למחצה כאשר EA פירס ושות 'ביקש ממנו לנהל את המשרד שלהם. מריל הסכים, בתנאי ששמו יתווסף לחברה ותהיה לו שליטה איתנה על כיוון החברה. הוא ניצל את ההזדמנות החדשה כדי לנסות את רעיונותיו של "קפיטליזם של אנשים", מושג שהוא בילה את חייו.

המשרד המקורי של מריל היה מעורב רבות במימון רשתות השיווק כמו Safeway, ומריל רצה לקחת את הלקחים של חנויות הרשת, שולי הרווח קטנים יותר, אבל מכירות גדולות יותר, כדי ליצור ענף בנקאות קמעונאית. מריל ראה שני מכשולים לחזונו: חוסר השכלה וחוסר אמון בעקבות הפרות שהובילו לקראש של 1929. מריל תקף את הבעיות האלה. הוא ועובדיו כתבו מאות חוברות על השקעה ועריכת סמינרים לאנשים רגילים. מריל אפילו הקים טיפול חינם לילדים בסמינרים האלה, כדי ששני בני הזוג יוכלו להשתתף. הכוונה לחינוך שלו נועדה להפשיט את ההשקעות ואת השוק של הציבור הרחב.

מריל גם דמיינתי את פעולת המשרד שלו, מפרסם את "עשר הדברות" בדו"ח שנתי של 1949. זו היתה ערובה ציבורית שהחברה תנהל את עצמה באופן שיענה על הדרישות ויפזר את חששותיהם של לקוחותיה.המצווה הראשונה היתה כי האינטרסים של הלקוח תמיד לבוא הראשון. המצוות נראות כעת ברורות - שבעה ושמונה קשורות לגילוי עניין בהצעות ובהתרעה מוקדמת על מכירת ניירות ערך של החברה - אך הן היו מהפיכה כיצד התקרבו החברות לחשבונות לקוחות קטנים באותם ימים. מריל מת לפני שראה את התעוררותו של המשקיע הפרטי ואת היתרונות שהיו לו במדיניותו, אך הוא זוכה למימוש ולהגדרת המונח "הבאת וול סטריט לרחוב מיין".

עבודה מתקדמת > ההתפתחות של הבנקאות רחוקה מלהסתיים. המסע שלנו התחיל עם מכניקה של הבנקאות והסתיים עם דמוקרטיזציה של האוצר עבור כולם. זה רעיון מוזר כי לפני 70 שנה רוב הבנקים פשוט מסרבים לעשות עסקים עם הבחור הקטן. אפילו ב -100 השנים האחרונות, היו שינויים דרמטיים מערכים שמרניים לספקולציה לרגולציה כבדה וכמו מטוטלת של שעון. הכי טוב שאנחנו יכולים לקוות הוא כי יותר אנשים כמו מריל ו Giannini להמשיך לאתגר ולשפר את המערכת שאנחנו תלויים כל כך הרבה. (לקריאות קשורות, ראה

המשקיעים הגדולים

.)