אם אין לך IRA, אתה כנראה צריך. לתרום את 401 (k) או תוכנית פרישה דומה בעבודה, אם יש לך גישה אחת, במיוחד אם המעסיק שלך הוא תואם את הכספים, אבל IRA נותן לך שליטה מלאה על התרומות שלך. הוספת IRA לחברה פרישה הרכב שלך יגדיל את אפשרויות החיסכון הפנסיה שלך.

משלמי המסים הפרטיים יכולים לפתוח את ה- IRA המסורתי או את ה- IRA של רוט. רק המסורתי סוג מאפשר לך לקחת ניכוי מס כאשר אתה פותח את זה ואין הגבלות הכנסה הגבלת מי יכול לפתוח אחד. ראה Roth Vs. IRA מסורתית: מה מתאים לך? (עם זאת, אם אתה או בן הזוג שלך מכוסה על ידי תוכנית פרישה בעבודה, הניכוי שלך עשוי להיות מוגבל אם ההכנסה שלך עולה על רמות מסוימות.)

-> ->

מציאת מידע על ה- IRA המסורתי לא קשה, אבל יש כמה גורמים חשובים שאינם נראים לעין מדי. הנה חמישה.

1. אתה לא להשקיע IRA

בואו לא לקבל בררן עם verbiage, אבל IRA הוא לא משהו שאתה משקיע בו. IRA הוא סוג של רכב השקעה המאפשר לך להרוויח כסף חינם מס עד שתסלק את כְּסָפִים. תחשוב על זה בתור דלי שמחזיק ההשקעות שלך - לא את ההשקעה עצמה. אם אתה פשוט להפקיד כסף לתוך ה- IRA שלך, לא תוכל לעשות הרבה מכל דבר. ברגע שאתה להפקיד את הכסף, להיכנס ולהשקיע בעזרת מקצועי פיננסי במידת הצורך.

2. אתה צריך להשלים את טופס המוטב

אם לא התבקשת לעשות את זה כאשר פתחת את ה- IRA שלך, אתה צריך לעשות את זה מיד. טופס המוטב אומר הקסטודיאן מה לעשות עם הכספים אתה צריך לעבור. ללא הטופס, יקיריכם להסתכן לא מקבל את הכסף.

אם השלמת את הטופס, לשמור אותו מעודכן - במיוחד אם אתה עובר גירושין או שינוי אחר בחיים.

3. אתה חייב למשוך את הכסף

אולי אתה לא תצטרך להסתמך על IRA שלך עבור הוצאות מחייה ברגע שאתה לפרוש. האם זה לא יהיה נהדר אם אתה יכול לעזוב את ה- IRA לילדים שלך פעם שאתה עובר? למרבה הצער, IRA מסורתית לא עובד ככה. בגלל הפצות מינימום נדרש (RMDs), אתה צריך להתחיל לקחת כסף מהחשבון בדרך כלל "עד ​​1 באפריל השנה לאחר השנה שבה אתה פונה גיל 70. אם לא, לצפות כמה קנסות מס כבד.

אם אתה לא רוצה את הגבולות של RMD, להסתכל על IRA רוט. אין שום RMD עד שתעבור.

4. אתה לא יכול ללוות IRA שלך (בדרך כלל)

אל תיפול על תפיסה מוטעית זו. ישנן כמה תוכניות פרישה המאפשרים לך לקחת הלוואות לטווח קצר, אבל ה- IRA הוא לא אחד מהם. אם אתה "ללוות" מ IRA, זה כבר לא IRA.אתה תשלם מסים ועונשים על הערך של ה- IRA כולו.

מה אתה יכול לעשות הוא למשוך כסף IRA ו לגלגל אותו לתוך IRA חדש בתוך 60 ימים. לפרטים, ראה האם אני יכול לשאול מ IRA ללא עונש? זה לא נחשב הלוואה; זה הפצה rollover ואתה יכול לעשות את זה רק פעם בשנה צריך להיות מאוד זהיר לגבי מועדים. לקבלת מידע נוסף על גיוס כספים מקרנות הפנסיה שלך, ראה 401 (k) הלוואה Vs. IRA נסיגה .

אתה גם לא יכול להתחייב IRA שלך כבטוחה. אם אתה עושה, את החלק של IRA כי הוא התחייבו נחשב מבוזרות. במילים אחרות, אתה צריך לשלם מסים ועונשים על זה.

5. אתה יכול להשקיע בנדל"ן

IRA שלך לא צריך להחזיק רק מניות, אג"ח השקעות אחרות מסוג וול סטריט. אתה יכול להיות הבעלים של הנדל"ן, מדי. המלכוד הוא שהנדל"ן צריך להיות נכס עסקי כלשהו. אתה לא יכול לקנות בית שני או לשלם את הבית הנוכחי שלך. אבל אתה יכול לקנות להעיף בית כנדל"ן להשקעה.

למס הכנסה יש כללים נוקשים לגבי הנדל"ן ב- IRA שלך. בגלל הערך הדולרי הגבוה יותר ואת אופי נוזלי פחות של הנדל"ן, אפשרות זו היא רק עבור המשקיע מתוחכם יותר. שוחח עם המומחים המתאימים לפני שקול להוסיף נדל"ן. ראה נכסי זכאות עבור ה- IRA שלך .

השורה התחתונה

הנתונים הסטטיסטיים מראים כי רוב האנשים עומדים מאחורי החיסכון הפרישה שלהם. IRA היא דרך מושלמת להשלים את הרכב פרישה בעבודה. אתה יכול רק להפקיד 5 $, 500 דולר לשנה ($ 6, 500 אם אתה בן 50 או יותר), אבל מאז יש לך שליטה על הכספים, כי הכסף יכול לגדול מהר. לא מרגיש מוסמך להשקיע לבד? יש הרבה יועצים בתשלום בלבד כי הם מוכנים לעזור.

לאחר פתיחת IRA (זה צריך להיות עד 31 בדצמבר, סוף שנת המס), יש לך עד המועד האחרון להגשת מס השנה (בדרך כלל 15 אפריל) כדי להפוך את התרומה השנתית שלך.