לדבר עם כל מתכנן פיננסי, יועץ השקעות או חבר מתמצא כלכלית הנושא של IRA רוט צפוי לעלות. אנשים מאוהבים עם רוט עכשיו כי - למרות שאתה לא מקבל ניכוי מס על התרומות שלך (אתה תורם לאחר מס הכנסה) - אתה מקבל יתרונות רבים כאשר אתה לפרוש כי לא הולכים לאנשים עם IRA מסורתי .

בתור התחלה, תוכל להוציא את התרומות שלך ואת המס ללא תשלום. עבור השני, ראה נקודה 5, להלן.

-> ->

כמובן, רוט IRA היא לא הבחירה הנכונה עבור כולם (ראה Roth לעומת IRA מסורתית: מה מתאים לך? ). למעשה, חלקם אינם זכאים (ראה נקודה 3 להלן). אבל זה שווה לדעת את כל הפרטים הקטנים של האם זה רכב פרישה אטרקטיבי מאוד הגיוני בשבילך.

5 רוט IRA סודות

1. אתה יכול למשוך כסף בכל פעם שתרצה. אבל זה לא מה שכולם אומרים לך. אתה לא יכול לגעת בכסף עד שתגיע 59 וחצי, נכון? לא ניתן לגעת ב

הרווחים שלך , אך תוכל למשוך את התרומות בכל עת שתרצה. זה היה הכסף שלך מלכתחילה ואתה שילם מסים על זה כבר לסגת אם אתה צריך. ראה כיצד להשתמש IRA רוט שלך כקרן חירום . "רוב האנשים אינם מודעים לכך.היה לי CPAs לסמן את המשיכות האלה כמו אירועים במס על החזרת מס של לקוחות, כאשר למעשה הם פטורים ממס לחלוטין מאז התרומות נעשו עם "אומר ג'ון דאלי, CFP®, נשיא, דאלי ניהול השקעות, LLC, הר פרוספקט, חולה.

רק בגלל שאתה לא יכול לעשות את זה. אם אתה לוקח את התרומות, את הרווחים יהיה דרסטי ליפול.

2. אתה יכול לבטל את הרווחים שלך עונש חינם תחת נסיבות מסוימות

התרומות שלך הם שלך לקחת בכל עת, אבל אתה לא בהכרח צריך לשלם קנס על הרווחים שלך או. אם אתה קונה בית בפעם הראשונה, אתה יכול לסגת עד $ 10, 000. אם זה עבור הוצאות חינוך מוסמך, אתה הופך להיות מושבת או שאתה משתמש בכסף כדי לשלם עבור הוצאות רפואיות מתאימות, אלה זכאים גם על פי הוראה זו .

כל עוד יש לך את ה- IRA במשך יותר מחמש שנים, משיכות אלה נחשבים "חלוקות מוסמך" אינם כפופים מסים או עונשים. הזהר. ישנם כללי IRS אחרים שעלולים לחול. לדבר עם מקצוען המס לפני ביצוע הנסיגה.

3. ARA רוט לא פתוח לכולם

אם IRA רוט נשמע כמו חשבון פרישה מושלמת בשבילך, לא להתרגש יותר מדי אם אתה עושה משכורת שש ספרות או יותר. לדוגמה, אם השתנה שלך הכנסה ברוטו מותאם יותר מ $ 196, 000 כמו זוג נשוי הגשת משותפת בשנת 2017, אתה לא יכול לתרום ROT IRA.אם זה בין $ 186, 000 ו $ 196, 000 אתה יכול לתרום סכום מופחת. אם אתה עושה מתחת $ 186, 000 אתה יכול לתרום עד $ 5, 500 ב 2017 או $ 6, 500 אם אתה בן 50 או יותר. זה מחשבון אירה ארתור יעזור לקבוע אם אתה זכאי.

אם אינך נשוי או בעל סטטוס תיוק שונה, הסכומים שלך שונים (לחץ כאן לפרטים). יש דרך אחורית לקבל רוט אם אתה לא אחרת זכאי. "הדלת האחורית רוט IRA הוא הזדמנות להשיג רוט עם כמה צעדים נוספים לעומת המסלול המסורתי.בעיקרון, אתה תורם לא -הרצון של IRA ומיד להמיר אותו לרות '", אומר קרלוס דיאס ג'וניור, מנהל עושר, אקסל מס & Wealth Group, אגם מרי, פלורידה (ראה:

איך אני יכול לממן רוט IRA אם ההכנסה שלי מדי גבוה כדי להפוך תרומות ישירות?

) 4. אתה יכול לקבל זיכוי מס על התרומה ה- IRS מציעה אשראי של Saver, זיכוי מס על תרומות של עד $ 4, 000 ל IRA רוט שלך אם אתה נשוי הגשת במשותף. אם אתה ובני הזוג שלך לעשות פחות מ 37 $, 000, אתה יכול לקבל זיכוי של 50% התרומות שלך בשנת 2017. אם ההכנסה המשולבת שלך הוא $ 37, 001 עד $ 40, 000, אתה יכול לקבל אשראי 20%, ואם זה הוא $ 40, 001 $ $ 62, 000, את טיפות האשראי ל -10%. אנשים עם סטטוסים תיוק אחרים יקבלו פחות.

"אם אתה צעיר או מצפה להיות גבוה יותר בסוגריים של פרישה, אז באמצעות אשראי של סייבר כדי לעזור לשלם את המסים על תרומות רוט יכול להיות מאוד מועיל בשבילך", אומר מארק Hebner, מייסד ונשיא Index קרן אדויז'רס, Inc, ב Irvine, קליפורניה, ומחבר הספר "אינדקס קרנות: 12 שלב תוכנית הבראה למשקיעים פעילים".

אשראי זה זמין גם עבור IRA מסורתית מספר תוכניות עבודה, כגון כמו 401 (k): למידע נוסף על כולם על ידי לחיצה כאן.

5. הממשלה לא יאלץ אותך לעשות נסיגות

IRAs מסורתית דורשים שתתחיל למשוך את הכסף שלך, בדרך כלל "עד ​​1 באפריל השנה לאחר השנה שבה אתה פונה גיל 70 וחצי." לאחר מכן, הבעלים של IRAs המסורתית להגיע לשלם מסים על הנסיגה. כמה חריגים לחול, אבל מס הכנסה להטיל עונשים נוקשים אם האדם לא למשוך כספים בכל שנה על לוח הזמנים. רוט IRAs אין הפצה המינימום הנדרש (RMD). כל עוד בעל החשבון הוא חי, אין RMD.

אם אתה מבצע משיכות לאחר גיל 59 וחצי ואתה כבר רוט IRA לפחות חמש שנים, יש בונוס נוסף: "הפצות ROT IRA לא לספור נגד סף הכנסה שעלולה לגרום הטבות ביטוח לאומי להיות במס" אומרת רבקה דוסון, יועצת פיננסית עצמאית בלוס אנג'לס, קליפורניה.

"אתה יכול גם לשלוט במצב המס שלך פרישה על ידי לקיחת קצת כסף מתוך רוט שלך וכמה מתוך תוכניות פרישה אחרים שלך כי אתה עושה לשלם מס הכנסה על ובכך להפחית את המסים שלך", אומר דן סטיוארט, CFA ®, נשיא , רוויר ניהול נכסים, Inc, דאלאס, טקסס.

השורה התחתונה

רוט IRA הוא לא לכולם, אבל בסביבה זו ריבית נמוכה שבה כל סעיפים אגורה, זה נושא של שיחה עבור אנשים רציניים על פרישה החיסכון שלהם. להרשים את החברים והמשפחה שלך עם חמש עובדות פחות ידועות. והכי חשוב, לשקול IRA רוט אם אתה זכאי ולא כבר.