עם אלפי מניות, אג"ח וקרנות נאמנות לבחירה, לבחור את ההשקעות הנכונות יכול לבלבל אפילו המשקיע מנוסה ביותר. אבל אם אתה לא עושה את זה נכון אתה יכול לערער את היכולת שלך לבנות עושר ביצה קן לפרישה.

אז במקום המניה לקטוף, אתה צריך להתחיל על ידי קביעת מה שילוב של מניות, אג"ח וקרנות נאמנות אתה רוצה להחזיק. זה נקרא הקצאת הנכס שלך.

-> ->

מהו הקצאת נכס?

הקצאת הנכסים היא טכניקת תיק השקעות שמטרתה לאזן סיכונים וליצור פיזור על ידי חלוקת נכסים בין קטגוריות עיקריות כגון מזומנים, אג"ח, מניות, נדל"ן ונגזרות. לכל קבוצת נכסים יש רמות שונות של חזרה וסיכון, כך שכל אחד מהם ינהג אחרת לאורך זמן.

לדוגמה, כאשר קטגוריית נכס אחת מגדילה ערך, אחרת עשויה להיות ירידה או לא להגדיל ככל. חלק מהמבקרים רואים את האיזון הזה כמתכון לתשואות בינוניות, אבל עבור רוב המשקיעים זה ההגנה הטובה ביותר מפני הפסד גדול אם דברים אי פעם ללכת בסדר אחד בכיתה השקעה או תת מחלקה.

הקונצנזוס בקרב רוב אנשי המקצוע הפיננסיים הוא כי הקצאת הנכסים היא אחת ההחלטות החשובות ביותר למשקיעים. במילים אחרות, הבחירה שלך במניות או באג"ח היא משנית לאופן שבו אתה מקצה את הנכסים שלך למניות בסיכון גבוה ובסיכון נמוך, לאג"ח לטווח קצר ולטווח מזומנים.

אנו חייבים להדגיש כי אין נוסחה פשוטה שיכולה למצוא את הקצאת הנכסים הנכונה עבור כל אדם - אם היו, בהחלט לא היינו יכולים להסביר את זה במאמר אחד. עם זאת, אנו יכולים להגדיר חמש נקודות שאנו חשים חשוב כאשר חושבים על הקצאת הנכסים:

1. סיכון לעומת תשואה

התמורה של סיכון תשואה היא ביסוד הקצאת הנכסים. זה קל לכולם לומר שהם רוצים את התשואה הגבוהה ביותר האפשרית, אבל פשוט בחירת הנכסים עם "פוטנציאל" הגבוהה ביותר (מניות נגזרים) היא לא התשובה.

קריסות של 1929, 1981, 1987 ואת הירידות האחרונות יותר של 2007-2009 הם כל דוגמאות של פעמים כאשר להשקיע רק במניות עם התשואה הפוטנציאלית הגבוהה ביותר לא היה התוכנית נבון ביותר של פעולה. הגיע הזמן להתייצב מול האמת: בכל שנה החזרתך תובס על ידי משקיע אחר, קרן נאמנות, תוכנית פנסיה וכו '. מה שמפריד בין המשקיעים החמדנים והחוזרים בתשובה מאלה המצליחים הוא היכולת לשקול את ההבדל בין הסיכון לתשואה .

כן, משקיעים בעלי סובלנות גבוהה יותר צריכים להקצות יותר כסף למניות. אבל אם אתה לא יכול להמשיך להשקיע באמצעות תנודות לטווח הקצר של שוק דוב, אתה צריך לחתוך את החשיפה שלך למניות.

2. לא להסתמך רק על תוכנה פיננסית או גליונות Planner

תוכנות פיננסיות תכנון גיליונות הסקר שתוכננו על ידי יועצים פיננסיים או חברות השקעה יכול להיות מועיל, אבל לא להסתמך אך ורק על תוכנה או תוכנית שנקבעה מראש.לדוגמה, כלל אצבע ישן אחד כי כמה יועצים להשתמש כדי לקבוע את היחס אדם צריך להקצות למניות היא להפחית את גיל האדם מ 100. במילים אחרות, אם אתה בן 35, אתה צריך לשים 65% של הכסף שלך לתוך מניות ו 35% הנותרים לתוך אג"ח, נדל"ן במזומן. עצה חדשה יותר עברה ל 110 או אפילו 120 מינוס הגיל שלך.

אבל גליונות עבודה רגילים לפעמים לא לוקחים בחשבון מידע חשוב אחר, כגון אם אתה הורה, גמלאי או בן זוג. פעמים אחרות, גליונות עבודה אלה מבוססים על סדרה של שאלות פשוטות שאינן לוכדות את היעדים הפיננסיים שלך.

זכור, מוסדות פיננסיים אוהבים לקשור אותך לתוך תוכנית סטנדרטית לא כי זה הכי טוב בשבילך, אבל בגלל שזה קל להם. כללי אצבע וסדינים מתכננים יכולים לתת לאנשים קו מנחה גס, אבל לא מקבלים את מה שהם אומרים לך.

3. קבע את מטרות לטווח ארוך וארוך

לכולנו יש את המטרות שלנו. בין אם אתם שואפים לבנות קרן פרישה שמן, הבעלים של יאכטה או בית נופש, לשלם עבור החינוך של הילד שלך או פשוט לשמור על מכונית חדשה, אתה צריך לשקול את זה בתוכנית הקצאת הנכסים שלך. כל המטרות האלה צריך להיחשב בעת קביעת התמהיל הנכון.

לדוגמה, אם אתם מתכננים להחזיק דירה פרישה על החוף 20 שנה, אתה לא צריך לדאוג לטווח קצר תנודות בשוק המניות. אבל אם יש לך ילד אשר יהיה להיכנס לקולג 'בתוך חמש עד שש שנים, ייתכן שיהיה עליך להטות את הקצאת הנכסים שלך בטוח יותר הכנסה קבועה השקעות. וככל שאתה מתקרב פרישה, ייתכן שתרצה לעבור לשיעור גבוה יותר של השקעות קבועות הכנסה אחזקות הון.

4. הזמן הוא החבר הכי טוב שלך

מחלקת העבודה של U. אמר כי במשך כל עשר שנים אתה עיכוב חיסכון עבור פרישה (או אחר מטרה לטווח ארוך), תצטרך לשמור שלוש פעמים כל חודש כדי להתעדכן.

לאחר זמן לא רק מאפשר לך לנצל את הרכבה ואת ערך הזמן של כסף, זה גם אומר שאתה יכול לשים יותר תיק ההשקעות שלך לתוך סיכון גבוה / החזר, כלומר מניות. כמה שנים רעות בשוק המניות יגיעו ככל הנראה לא יותר מאשר להעיף משמעות 30 שנה מהיום.

5. פשוט עשה זאת!

לאחר שתקבע את התמהיל הנכון של מניות, אג"ח והשקעות אחרות, הגיע הזמן ליישם אותו. הצעד הראשון הוא לגלות כיצד התיק הנוכחי שלך נשבר.

זה פשוט למדי לראות את אחוז הנכסים במניות לעומת אג"ח, אבל לא לשכוח לסווג איזה סוג של מניות בבעלותך (קטן, באמצע או מכסה גדולה). אתה צריך גם לסווג את איגרות החוב שלך על פי לפדיון שלהם (קצר, באמצע או ארוך טווח).

קרנות נאמנות יכולות להיות בעייתיות יותר. שמות הקרן לא תמיד מספרים את כל הסיפור. אתה צריך לחפור עמוק בתשקיף כדי להבין היכן מושקעים נכסי הקרן.

השורה התחתונה

אין פתרון יחיד להקצאת הנכסים שלך. משקיעים פרטיים דורשים פתרונות אישיים. יתר על כן, אם אופק לטווח ארוך הוא משהו שאין לך, אל תדאג.אף פעם לא מאוחר להתחיל.

זה גם לא מאוחר מדי לתת את התיק הקיים שלך מתיחת פנים. הקצאת הנכסים אינה אירוע חד-פעמי, זהו תהליך של התקדמות והתאמה לאורך החיים.