חברות ביטוח חיים משתמשות במגוון גורמים כדי להגיע לעלות הפרמיה של המבוטח. גיל הלקוח, המיקום הגיאוגרפי, תנאי הבריאות הקיימים, כמות ההטבה הרצויה וסגנון החיים הם קריטריונים נפוצים שהחברות מתחברות לאלגוריתמים שבהם הם משתמשים כדי לקבוע פרמיות. הסובייקטיבית ביותר של קריטריונים אלה היא אורח חיים. חברות ביטוח החיים בוחנות מספר היבטים של צורת החיים של המבוטח, ועשויות לשקול כל מספר מהן כראיה שהלקוח מציג גורם סיכון גבוה יותר. לקוח המייצג גורם סיכון גבוה, כלומר האקטוארים של חברת הביטוח לקבוע שיש הסתברות גבוהה הוא ימות במוקדם ולא במאוחר, תמיד משלם פרמיות גבוהות יותר מאשר ללקוח נחשב בסיכון נמוך יותר.

-> ->

גורמי סגנון חיים המשפיעים לעתים קרובות על פרמיות ביטוח החיים כוללים עישון, השמנה, מקצוע ואפילו תחביבים. חובבי פעילויות כגון צלילה בשמים, קפיצות בנגי, צלילה וספורט קיצוני, מיני דברים שאתם רואים במשחקי X-Games, יכולים לצפות לפרמיות ביטוח חיים גבוהות יותר, כאשר כל המשתנים האחרים שווים, ממישהו שמדגים ומשחק גולף הזמן הפנוי שלו.

קבלת פרמיות ביטוח החיים נמוכה היא דרך פשוטה ויעילה כדי לשחרר את הכסף בתקציב חודשי. כי כולם אוהבים את הרעיון של לשלם פחות עבור אותו דבר, את חמשת הטיפים הבאים יכול להוביל נמוך פרמיות ביטוח חיים.

-> ->

להפסיק עישון

הימנעות מוצרי טבק היא הדרך הפשוטה ביותר לשלם פחות עבור ביטוח חיים. שים לב המילה בשימוש היה הפשוט ביותר, לא הכי קל. הקושי של הפסקת עישון, לאחר מכור, מתועד בהרחבה. רוב מתכנני להיות quitters להיכשל כמה פעמים לפני בהצלחה ויתור על טבק לתמיד.

בנוסף לבריאות טובה יותר, מעשנים המחושבים על פרישה יש תמריץ לעשות את זה עכשיו ולא מאוחר יותר. ביטוח חיים הוא יקר יותר עבור משתמשי טבק ולעתים קרובות על ידי שולי ענק. ציטוט מדגם עבור $ 500, 000, 20 שנה ביטוח חיים לטווח החיים של גבר בן 30 יש פרמיה חודשית של 20 $. 88 לחודש עבור nonsmoker ו 77 $ לחודש עבור מעשן. עבור ילד בן 50, ההבדל בכמות הדולר הוא אפילו יותר מסוכן: 81 דולר. 35 עבור nonsmoker ו 337 $. 75 למעשן.

מי מקבל ביטוח חיים כמו מעשן ולאחר מכן נסגר לא צריך לבקש מדיניות חדשה לקבל פרמיות נמוכות יותר. כמעט כל חברות ביטוח החיים להוריד פרמיות לשעבר של מעשן פעם אחת הוא היה ללא טבק במשך זמן מוגדר.

לרדת במשקל

מלבד עישון, שמירה על משקל גוף בריא היא אחת הסיבות הגדולות אנשים לשלם יותר ממה שהם צריכים עבור ביטוח חיים. השמנה קשורה למגוון של מחלות שעלולות להוביל למוות מוקדם, ולכן הן גורמות לגורמי סיכון לחברת ביטוח.מחלות אלה כוללות סוכרת, מחלות לב, שבץ ומחלות לב וכלי דם.

חברות הביטוח משתמשות בדרך כלל במדד מסת הגוף, או BMI, כדי לקבוע אם משקל הגוף של המבקש נופל בטווח בריא. נוסחת ה- BMI מתייחסת רק לשני גורמים: גובה ומשקל. הוא מתעלם מבנה העצם, הרכב הגוף, או יחס של שריר שומן, משתנים אחרים שעשויים להגדיל את המשקל של אדם ללא תרומה לבריאות לקויה. החישוב אינו מבחין אפילו בין זכרים ונקבות. בקיצור, זהו מדד לקוי של בריאות. עם זאת, פוליסת ביטוח חיים צריך להיות מודע של BMI שלו אם הוא רוצה לשלם את סכום הפרמיה הנמוך ביותר.

עבור הגבר של הגובה הממוצע, אשר הוא בערך 5 מטר 10 ס"מ בארצות הברית נכון לשנת 2015, טווח משקל בריא, כפי שנקבע על ידי חישוב ה- BMI, הוא 132 £ ל 173 £. ציור תמונה מנטלית מהירה של אדם מבוגר זה שוקל 132 פאונד, ולאחר מכן מימוש מדד BMI רואה את זה בריא, מספק אינדיקציה טובה למה זה פגום. שוב, עם זאת, חברות הביטוח להשתמש BMI למרות החסרונות שלה, כלומר כל מי שרוצה לשמור על פרמיות צריך להיות מודע לכך.

להיות בטוח מאחורי הגלגל

ידוע כי העברת הפרות בתאונות דרכים אשם להוביל תעריפי ביטוח רכב גבוהים יותר. אנשים רבים אינם מבינים, עם זאת, כי הרשומה נהיגה גרועה יכול להעלות את החיים של אדם ביטוח החיים גם כן.

לא כמו עישון ונושאת משקל עודף, צובר את מהירות מופרזת כרטיסים להפגין נטייה להיכנס פגושים- benders מייצגים גורמי סיכון של חברת ביטוח. מבוטח אשר הוא רשלנית מאחורי ההגה הוא סטטיסטית סביר יותר לסבול תאונת דרכים חמורה מאשר מי נוהג בהגנה ובזהירות. בגלל אחוז תאונות דרכים הן קטלניות, חברות ביטוח חיים לקחת את זה בחשבון בעת ​​קביעת הפרמיות.

מציית מגבלות מהירות פירסום וכל חוקי התנועה, מחפש נהגים אחרים ושמירה על תיעוד רכב נקי, או MVR, יכול לחסוך כסף גדול על פרמיות ביטוח חיים.

נעל את זה מוקדם

נכון ל 2015, תוחלת החיים בארצות הברית הוא כ 79 שנים. ככל שמתקרב אדם זה לעידן שבו הוא רוכש ביטוח חיים, כך עולה הפרמיות שלו. זה פשוט מתמטיקה: כאשר אדם מבוגר קונה מדיניות, חברת ביטוח החיים מצפה לקבל פחות שנים כדי לאסוף פרמיות לפני שהיא צריכה לשלם תועלת מוות. פוליסות ביטוח חיים לטווח, אשר רק לספק כיסוי למספר קבוע של שנים, הם גם פחות יקר כאשר נרכש בגיל צעיר. הסיבה לכך היא כי אדם פחות סטטיסטית למות בשנות ה -30 שלו מאשר בשנות ה -50 לחייו.

אנשים צעירים מתנהגים לעתים קרובות כאילו הם הולכים לחיות לנצח, והם מתעבים לשקול את התמותה שלהם. מסיבות אלה, רבים מהם מזניחים ביטוח חיים בטוח בגיל צעיר, בעוד פרמיות עדיין זול. זו טעות. הצעיר הוא אדם כאשר הוא קונה ביטוח חיים, פחות הוא משלם פרמיות למשך כל תקופת הפוליסה.

תקופת הרכישה ביטוח חיים

ביטוח חיים מגיע בשני סוגים: ביטוח חיים לטווח החיים וכל ביטוח החיים. שמותיהם מתארים אותם במדויק. ביטוח חיים המונח מכסה אדם לתקופה קצובה, בדרך כלל 10 או 20 שנים, אם כי כמה חברות מציעות מדיניות לטווח שנה במרווחים של שנה בין שלוש עד 30 שנים. ביטוח חיים שלמים, לעומת זאת, מספק כיסוי מהיום שבו אדם לוקח את הפוליסה עד יום מותו.

כי רוב פוליסות ביטוח חיים טווח לא לשלם תשלום מוות, כמו המבוטח הוא בדרך כלל עדיין בחיים כאשר המונח מגיע לסיומו, חברת הביטוח יכול לגבות הרבה פחות פרמיות ולהישאר רווחית. אדם צעיר אשר שומר על משקל בריא ולא מעשן או צניחה חופשית יכול לעתים קרובות להשיג 500,000, 000 או יותר לטווח החיים כיסוי לפרמיה חודשית של תחת $ 50.