אתה יכול למצוא שפע של המלצות על כספים גדולים עבור תיק שלך לפני הפרישה, אבל מה עובד פעם אחת החיסכון שלך הוא שלם לחלוטין ואתה ציור על חשבונות? שאלנו כמה יועצים פיננסיים כמה המלצות הקרן עבור גמלאי. המומחים שלנו אהבו בעיקר קרנות ואנגארד, עבור עלות נמוכה וביצועים גבוהים, והזהיר כי כל אלה המפורטים להלן צריך להיות חלק מתיק מאוזן ששירתה את המצב הכספי הספציפי שלך. כמו כן, כפי שאתה מחקר שמות אלה, לזכור כי רק בגלל קרן שבוצעה היטב בעבר לא אומר שזה יהיה בעתיד. רוב הכספים הללו קיבלו דירוג של חמישה כוכבים של מורנינגסטאר. (לפרטים נוספים, ראה האם קרנות ואנגארד טוב לתיק שלך? סקירה ללא דעות מוקדמות .)

-> ->

ואנגארד וולסלי הכנסה אדמירל קרן

גייג DeYoung, CFP ומייסד של Wealthcare חכם, אוהב שתי קרנות ואנגארד. הראשון הוא ואנגארד וולסלי הכנסה אדמירל קרן (VWIAX), אשר כ -60% מנכסיה המוקצים לאגרות חוב, 30% מניות U.S ו כ 6% שאינם U. מניות. כל השאר במזומן ובהשקעות אחרות. זוהי קרן מנוהלת באופן פעיל עם השקעה מינימלית של $ 50, 000 ו יחס ההוצאות של רק 0. 18%.

-> ->

ואנגארד וולסלי הכנסה קרן מניות משקיע

אם $ 50, 000 גבוה מדי בשבילך, DeYoung ממליץ לבדוק את ואנגארד וולסלי הכנסה קרן משקיעים מניות (VWINX). זה בעיקר קרן זהה אבל יש השקעה מינימלית של רק $ 3, 000, עם יחס הוצאות גבוהות מעט יותר של 0. 25%. לדברי DeYoung, "ואנגארד וולסלי עושה מעל 35% שקלול המניות כיום. ואנגארד וולסלי יהיה עבור גמלאי שאינו נסוג יותר מ -3% בשנה ממנו. אם לקוח חיפש שיעור משיכה גדול יותר או עבר את גיל 80, הייתי כנראה מכוון אותם למשקל הון של 20% או פחות. "

-> הקרן משקיעה כ -90% מנכסיה במניות מקומיות, והשאר במזומן ובלא-צמוד. מניות. זוהי קרן מנוהלת באופן פעיל עם יחס ההוצאות של 0. 29% ו השקעה מינימלית של $ 3, 000.

ואנגארד וולינגטון קרן משקיעים מניות

רוב הפורשים ימצאו כי משקולות 90% כלפי המניות גבוה מדי, אבל הם עשויים להיות קרנות אחרות כדי לאזן את זה. עוד אחד האהובים של סטרטון הוא ואנגארד וולינגטון קרן משקיעים מניות (VWELX). הקרן היא מוצר מאוזן יותר, עם כ 57% במניות U. S., 35% באגרות חוב, 7% ב שאינם U. מניות S והשאר במזומן והשקעות אחרות.גם קרן מנוהלת באופן פעיל, יש לה יחס ההוצאות של 0. 26%.

סטראטון נותן זהירות לפורשים: "גמלאים רבים מחפשים קרן עם התשואה הגבוהה ביותר, אבל זה בדרך כלל טעות. קרנות עם התשואה הגבוהה ביותר הן לעתים קרובות פחות מגוונות וסיכון גבוה יותר מאשר קרנות עם תשואה ממוצעת יותר. בטווח הארוך, הקרנות המניבות הגבוהות ביותר הן לעיתים קרובות בעלות ביצועים נמוכים, ולעתים קרובות יש להן הפסדים גדולים יותר בשוקי הדוב משום שהן נוטות להתרכז רק בכמה מגזרים. "

Dodge & Cox Stock Stock

The Dodge & Cox Stock Stock (DODGX) הוא עוד מועדף של יועצים. הקרן משקיעה 90% מנכסיה במניות U. S., 9% שאינם U. מניות S והשאר במזומן ונכסים אחרים. יחס ההוצאות שלה גבוה באופן ניכר, ב -0.2%, ויש לה השקעה מינימלית של $ 2, 500, או $ 1, 000 ב- IRA. זו קרן נוספת שמשוקללת במניות עבור רוב הפורשים, אבל היא עובדת בסדר גמור בתיק מאוזן.

ואנגארד PRIMECAP קרן משקיעים מניות

לבסוף, קרן VIMARD PRIMECAP משקיעים משקיעים (VPMCX) משקיעה 85% מנכסיה במניות U. S., 12% שאינם U. מניות S והשאר במזומן ונכסים אחרים. יש לה יחס הוצאה של 0. 40%, ואת האחזקות הגדולות שלה הן מניות הבריאות. שוב, להשתמש בו לצד קרנות משוקלל מאוד לאג"ח.

השורה התחתונה

זכור כי אתה לא צריך לצאת ולקנות את הכספים האלה בגלל ההמלצה שלנו. חקרו את הכספים ולאחר מכן שוחחו עם איש מקצוע פיננסי לפני שאתם קונים. בנוסף לכך, מכיוון שרבים מקרנות אלו משוקללות מאוד במניות, יש להוסיף אותן לתיק של קרנות אחרות שעשויות להיות משוקללות יותר ביחס לאג"ח או להשקעות בטוחות יותר. יועץ פיננסי יכול לעזור לך כראוי משקל התיק שלך ולמנוע כל חפיפה של השקעות בכל קרן. (לפרטים נוספים, ראה

מה עושים יועצים פיננסיים?

)