אנשים מתקרבים לגיל פרישה עם מעט חיסכון יכול להיות כביש מהמורות קדימה. אבל צעדים מסוימים יכולים לבנות ביצה קן מהר ככל האפשר, כדי להבטיח לפחות קצת כסף יהיה שם תמיכה פרישה.

TUTORIAL: יסודות תכנון פרישה

1. הקרן שלך 401 (k) אל Hilt

עובד בקטגוריה זו גיל אשר הציע 401 (k) בעבודה צריך לשקול לממן את הסכום המרבי. כדי לספק לך תחושה של כמה חזק maxing החוצה 401 (k) יכול להיות, שקול את הדברים הבאים:

אדם בן 40 והוא תורם $ 17, 500 בשנה ל 401 (k) יכול לצבור יותר מ 1 $. 3 מיליון חיסכון לפי גיל 65. זה מניב תשואה של 8% ולא תרומות המעסיק (ראה איור 1). זהו כלי חיסכון רב עוצמה, והוא מעיד על כך שפועלים המתקרבים לגיל הפרישה צריכים לשקול ברצינות את מימון 401 (k) s שלהם בהקדם האפשרי. אם אדם זה מגדיל את החיסכון על ידי סכום של עד 5 $ 500, בגיל 50, זה יוביל ל 271,000 $ נוספים, חיסכון. שים לב כי עבור 2017, נתונים אלה הם $ 18, 000 ו $ 6, 000 (catch0up), עבור סכום כולל של $ 24, 000 ואף יותר פוטנציאל הרווחים.

איור 1

2. לתרום רוט IRA

רוט IRAs להציע למשקיעים דרך מצוינת לחסוך ולגדול כסף על בסיס נדחית מס. יש כמה מגבלות הכנסה. לדוגמה, עבור 2017, אם אתה יחיד והרווח המתואם שלך מותאם (MAGI) הוא $ 118, 000 או יותר בשנה, מגבלת התרומה שלך מופחת; אם אתה יחיד MAGI שלך הוא 133 $, 000 או יותר להגביל את תרומתך הוא אפס. עבור אנשים נשואים הגשת משותפת, יש מגבלות תרומה עבור אלה עם MAGI של $ 186, 000. ו ב או מעל $ 196, 000, את גבול התרומה היא אפס.

-> ->

כמה יכול אחד גרב פוטנציאלי עם רוט? קחו למשל את הדוגמה הבאה:

ילד בן 40 שמשקיע 5 $, 500 דולר בשנה (מגבלת 3017) ומקבל תשואה שנתית של 8% יש פוטנציאל לצבור יותר מ 434 $, 000 לפי גיל 65. אפילו אדם שמחכה עד גיל 50 ומתחיל לחסוך 6 $, 500 דולר לשנה (תוך שימוש בהנחות חוזרות) יכול לחסוך עד $ 190, לפי גיל 65.

רוט IRA במימון מלא ו 401 (k) יכול לעזור כדי לבנות במהירות נכסי פרישה.

3. שקול הון עצמי

בעוד הבית לא צריך להיחשב בדרך כלל המקור העיקרי של פרישה הכנסה, זה יכול לספק נזילות במהלך הפרישה. לשם כך, אנשים מבוגרים עשויים לשקול ללוות כנגד ההון העצמי בבתיהם כדי לממן הוצאות מחיה. עם זאת, משכנתא הפוכה עשוי להיות הגיוני יותר, שכן מוסדות ההלוואות יכול לקצר את תקופות החזר להגדיל את סכומי החזר עבור לווים מבוגרים (ראה האם משכנתא הפוכה חדשה משכנתא פרישה? ).מכירת בית מגורים יסודי והעברה לבית קטן יותר ופחות יקר עשוי גם הגיוני עבור אנשים מבוגרים; במקרים רבים הם לעתים רחוקות צריכים בית גדול, כמו ילדים הם בדרך כלל מחוץ משלהם.

עם זאת, מכירת הבית לא צריך לקחת בקלות. אחרי הכל, במקרים רבים, זה לוקח את homeowner 30 שנים כדי לצבור הון מלא הבעלות בבית. לכן, זה יהיה חבל לא לקבל את הסכום הגדול ביותר האפשרי ממכירת. (לקבלת טיפים על מכירת הבית שלך, ראה צריך הכנסה פרישה? למכור את הבית שלך ו להקטין את הבית שלך כדי להקטין את ההוצאות .)

עם זאת, אנשים צריכים לשקול תנאי השוק הנוכחי והאם זה הזמן הטוב ביותר למכור. באופן טבעי, בעלי בתים צריכים גם לשקול כל השלכות מס. בעלי בתים נשואים אשר להגיש החזרת המס המשותף יכול לייצר רווחים של עד $ 500, 000 מבלי לחייב מס פדרלי על רווחי הון. עבור אנשים בודדים, הגבול הוא $ 250, 000. זה בהנחה שאתה עומד בדרישות מסוימות, כגון כי הבית להיות מכור הוא המגורים העיקרי שלך, כי אתה לא נהנו מן ההוצאות על הון הון על בית אחר בשנתיים האחרונות . דרישות נוספות מוסברות ב IRS פרסום 523 , זמין ממס הכנסה.

לבסוף, המוכרים חייבים לשקול את העלות של החיים באזור הם יעברו. במילים אחרות, זה חכם כדי לוודא כי העלות של קניית בית ואת העלות של פריטים יומיומיים כמו מצרכים הם בדרך כלל פחות.

4. קח את מלוא היתרונות של ניכויים המותרים

חשוב לציין כי ניכויים סטנדרטי הם לא עבור כולם. למעשה, אם יש לך כמות גדולה של משכנתא ריבית, מסים deductible, הוצאות הקשורות העסק שלא היו reimbursed על ידי החברה שלך, ו / או תרומות צדקה, זה כנראה הגיוני לפרט את הניכויים. (לקבלת מידע נוסף, קרא את מה עדיף לניכויי מס, פריטיזציה או ניכוי סטנדרטי? )

שב עם מחיר לרכישה ועבור על המצב האישי שלך כדי לקבוע אם זה הגיוני לפרט. ואז לקבל את הרגל של שמירת קבלות ושמירה על רשומות טובות. זכור, בסופו של דבר זה לא תמיד מה שאתה עושה, אבל מה שאתה שומר כי נחשב - במיוחד כאשר אתה מתקרב פרישה.

5. הקש על Into מדיניות ערך מזומנים

בעת הקשה על פוליסת ביטוח עבור המזומנים שלה צריך להיחשב המוצא האחרון, אם הצורך המקורי הביטוח כבר לא שם, זה הגיוני לפדות החוצה. עם זאת, לפני ביטול כל מדיניות או גישה הערך הכספי שלה, אתה צריך קודם להתייעץ עם יועץ מס ביטוח מקצועי כדי לסקור את הצרכים האישיים שלך.

6. קבל כיסוי נכות

אל תשכח גם לקבל כיסוי נכות או לוודא כי העבודה שלך מציעה איזה סוג של נכות קבוצה תועלת. הרעיון מאחורי קבלת כיסוי כזה הוא פשוט: כדי להגן על עצמך ועל לפחות חלק מההכנסה שלך וביצה קן רק במקרה הגרוע ביותר צריך לקרות.

הסיכויים שלך להיות מושבת תלוי הקריירה שלך ואת אורח החיים שלך, אבל על פי נתונים שפורסמו על ידי U.ס מפקד הלשכה בשנת 2014, כ 57 מיליון אמריקאים לדווח על רמה מסוימת של נכות. בהתחשב בעובדה שאוכלוסיית U. S. היא סביב 300 מיליון דולר, זה מספר משמעותי - 19% "האוכלוסייה האזרחית אזרחית noninstitized", על פי הדו"ח. זה אומר כי על מנת להגן על ההכנסה שלך ולשפר את הסיכויים כי תוכל לפרוש עם צורה כלשהי של ביצה קן, זה הגיוני לפחות לשקול כמה צורה של כיסוי נכות.

השורה התחתונה

אנשים בשנות ה -40 וה -50 שלהם שעשו מעט או ללא תכנון פרישה הם בהחלט משהו של חסרון. עם זאת, עם התכנון הנכון ונכונות לחסוך ולהשקיע, הסיכויים הם לא בלתי הפיך.

אם אתה נמצא בקבוצת גיל זו ואתה מרגיש שאתה לא שם אתה רוצה להיות במשחק תכנון פרישה, אתה עלול למצוא פרישה חיסכון טיפים 45-to-54-olds ו < פרישה חיסכון טיפים עבור 55-to-64-olds מועיל.