במשך יותר מחצי עשור, המשקיעים נהנו מסביבת ריבית נמוכה, אך מצב זה עלול להשתנות בקרוב. אם הריבית תעלה בסוף השנה, או בתחילת השנה הבאה, ייתכן שגמלאים המבקשים הכנסה יחליפו את אסטרטגיות ההשקעה הנוכחיות שלהם. במהלך שבע השנים האחרונות, הפדרל ריזרב כבר מגרה כל הזמן את הכלכלה, בין היתר על ידי שמירה על שיעורי הריבית בשיאים נמוכים. בעקבות המשבר הפיננסי והמשבר הפיננסי בשנים 2008 ו -2009, הפד הוריד את הריבית לטווח קצר עד קרוב לאפס והחל לקנות בחזרה טריליוני דולרים במשכנתא ובחוב ממשלתי (לפרטים נוספים, קרא:

כאשר הבנק הפדראלי היה מעורב בהקלה כמותית, האם זה הוסיף ל M1?) לאחר שבסופו של דבר הסתיימו תוכניות ההקלה הכמותיות, נראה שהפדרל ריזרב מתכונן להעלות את הריבית בסופו של דבר, לאור ההתאוששות היחסית של כלכלת ארה"ב וירידה בנתוני האבטלה השנה. -> ->

במשך חודשים, השווקים התערבו כאשר המהלך של הפד יתרחש, ועל ידי כמה זה יגדיל את שיעורי. יו"ר הפדרל ריזרב, ג'נט ילין, הודיעה כי לא תועלה ריבית בנק ישראל באמצע חודש פברואר. עם זאת, עדיין קיימת סבירות גבוהה להעלאת הריבית באחד מפגישות הבנק הנותרות ב -2015. כלכלנים מאמינים כי כל העלאות ריבית יגיעו ככל הנראה במרווחים קטנים ויעלו במהירות הדרגתית.

אז המשקיעים עדיין צפוי להתמודד עם האפשרות של עלייה בשיעור בשלב כלשהו בעתיד הקרוב. עבור גמלאים רבים, השאלה הופכת היכן לשים את כספם כאשר שיעורי סוף סוף להתחיל לעלות. אם איגרות החוב ייראו כאילו הם ייקחו מכה בכל פעם את הטיול מתרחשת, מה הן אפשרויות אחרות? כפי שמתברר, ישנן דרכים רבות כי גמלאים יכולים ליהנות מסביבה שיעור גבוה יותר … להלן שש אסטרטגיות הם יכולים להשתמש.

1. שינוי אסטרטגיית ההשקעה שלך בונד

כאשר הריבית עולה, תשואות האג"ח (או את הסכום המשקיעים מקבלים מן האג"ח) בדרך כלל ירידה. זה לא אומר גימלאים צריך למכור את כל האג"ח שלהם, אבל הם צריכים להיות בררן יותר במונחים של אילו אג"ח הם משקיעים.

בתור התחלה, גמלאים צריכים להימנע מכל איגרות חוב עם משך זמן ארוך לפירעון. הדבר האחרון שמישהו פרישה רוצה לראות יקרה הוא קונה אג"ח ל -30 שנה לפני עלייה בשיעור. כאשר הריבית מתחילה לעלות, גמלאים עדיף דבק עם איגרות חוב שיש להם לטווח קצר או לטווח בינוני לפדיון, תוך שמירה ברורה של כל איגרות חוב אשר משך יותר מ 5 עד 7 שנים.

2. שקול שוק תנודתיות הזדמנות

בעוד אג"ח לטווח ארוך יכול להיות כמה אויבים הגדולים של retirree בסביבת שיעור עולה, המשקיעים בדימוס גם צריך לשקול את ההשפעות של התנודתיות בשוק המניות.בצדק או שלא בצדק, המניות עולים ויורדים עקב אירועי חדשות, וככל שהוא מתקרב לעלייה אפשרית של הריבית הפד, רוב הסיכויים שהתנודתיות עלולה להחמיר. גמלאים צריכים להילחם בדחף למכור מניות במקרה של תנודתיות מוגברת. אם יש להם את הבטן עבור זה, הם צריכים למעשה להשתמש בכל הקשור למוצרים הקשורים כזדמנות לקנות מניות בדיכאון אם זה נכנס לתוך אסטרטגיית ההשקעה הכוללת שלהם.

-> ->

3. שומרי הטבות עם תעריפים גבוהים יותר

אם גמלאי צבר ביצה קן גדול של חיסכון במזומן, הם יהיו מאוד שמח לראות את הריבית לעלות סוף סוף. הסיבה לכך היא כי כאשר הבנק הפדרלי מתחיל להעלות את הריבית, בנקים ומוסדות פיננסיים בדרך כלל בצע חליפה ולהגדיל את שיעורי שהם משלמים על חשבונות חיסכון, תעודת פיקדונות וכלים אחרים.

בצד השני, אם retiree כבר מתכנן מקבל כרטיס אשראי חדש, יש לממן מכונית חדשה או לרכוש משכנתא חדשה, את עלויות לעשות זאת עלול לעלות לאחר העלאת הריבית. אז גמלאים שיש להם איזון גבוה על כרטיסי האשראי שלהם או כל שיעור אחר משתנה החוב צריך לנסות לשלם את הסכום הזה למטה ככל האפשר כדי להתקדם כל עלייה בשיעור. עכשיו זה גם זמן טוב ללחוץ על ההדק על בית או לרכוש מכונית חדשה, אם זה משהו שאתה כבר שוקל במשך זמן מה.

4. קבל שילוב של מוצרים הכנסה קבועה

מאז יצירת מזומנים תוך הגנה על עושרם היא יעד אידיאלי עבור המשקיעים בדימוס, גימלאים צריך לוודא שיש להם שילוב טוב של מוצרים הכנסה קבועה בתיקים שלהם. המפתח הוא למצוא הזדמנויות תשואה במקומות שהם פחות רגישים בריבית. לדוגמה, השקעה באגרות חוב קונצרניות בעלות תשואה גבוהה או בהלוואות בנקאיות בריבית משתנה אינה צריכה להיות מושפעת במידה רבה כאשר המחירים עולים, שכן ביצועי איגרות החוב וההלוואות הללו קשובים הרבה יותר לבריאותו הפיננסית של הלווה. תשואה גבוהה האג"ח הקונצרניות מציעות למשקיעים תשואה גבוהה יותר לאורך זמן, אבל יש להם גם שיעור גבוה יותר של ברירת המחדל. לעומת זאת, איגרות חוב קונצרניות בעלות השקעה הן הימור בטוח יותר והן גם נוטות להחזיק מעמד בסביבות גבוהות יותר.

השקעה חובות ההלוואה Collateralized (CLO) היא דרך אחרת עבור גמלאים לנצל את שיעורי הריבית העולה. CLO הם בריכות של הלוואות בנקאיות, אשר מובנות כדי לייצר הכנסה צפויה. כי CLOs נוטים לקבל דירוג אשראי טוב ושיעורי ברירת מחדל נמוכים, הם יכולים להוכיח להיות מקלט בטוח בסביבה אחרת סוער.

5. הישאר מגוונת <> <> מול סביבת הריבית עולה, גמלאים צריך לדחוף לגיוון גדול יותר על ידי מחזיק רחב יותר של סוגי ההשקעה. להיות מגוונת יכול להקטין את התנודתיות של התיק שלך וליצור תשואות טובות יותר, בתנאי שאתה עושה השקעות מוצק. תיקי גמלאים צריכים להחזיק במניות וניירות ערך קבועים, ויכולים אפילו להיות בעלי חשיפה בינלאומית. עם זאת, כאשר משקיעים בעולם, גמלאים צריכים לעשות את שיעורי הבית שלהם (לפרטים נוספים, קרא:

נכנס השקעות בינלאומיות

).מספר מדינות נמצאות במצב כלכלי גרוע בהרבה מאשר בארה"ב כיום, ומדינות אלו יכולות להיות מושפעות גם מעליית הריבית בשוקי הדירות שלהן. 6. שמור על מזומנים על היד כאשר הריבית עולה, חשוב גם עבור גמלאים יש קצת כסף על היד כדי לכסות את כל הוצאות בלתי צפויות. לאחר רזרבה במזומן פירושו גמלאים לא צריך למכור אג"ח או השקעה לפני שיש לו הזדמנות לממש את הרווח שלה. שלא לדבר על כך גמלאים עכשיו יהיה להרוויח ריבית מוגברת בחשבונות החיסכון שלהם.

השורה התחתונה

למרות החלטת הפד לאחרונה, נראה כי הריבית תלך ותגבר בשלב מסוים, אולי בסוף השנה או בתחילת השנה הבאה. זה עניין של מתי, ולא אם. בעוד ששיעורים גבוהים יותר יאותתו כי הפד סבור כי כלכלת U. S קולטת קיטור, גם העלאות הריבית עשויות להשפיע ברצינות על המשקיעים בגמלאים. המפתח הוא להימנע מבהלה. גמלאים צריך להסתגל לסביבה גבוהה יותר על ידי הולך קצר עם חלויות אג"ח, מקבל מגוון עם חשיפות שונות הכנסה קבועה ואפילו עושה כמה הימורים חכמים בשוק המניות.