תוכן עניינים:
- תשלום ישירות (לעומת הקשה על חשבון HSA) עבור הוצאות רפואיות בכיס בעת שעובד מאפשר כספים אלה HSA לצבור כספים כדי לכסות את עלות הבריאות בפרישה אשר צוטט כהוצאה גדולה משוכה להשגת פרישה כלכלית מוצלחת. (לפרטים נוספים, ראה:
- 3 סיבות להשתמש בתוכנית פרישה מעסיק בחסות
- המגמה היא להעביר יותר את הנטל של תשלום עבור ביטוח בריאות ועלויות רפואיות על העובדים. HSAs גבוה deductible ביטוח בריאות תוכניות הם כלים. עלויות גבוהות יותר מחוץ לכיס לסייע לשמור על פרמיות סבירות יותר עבור העובדים ואת HSA יכול לשמש כחיסכון נוסף פרישה רכב או כדי לכסות את עלויות הכיס כגון השתתפות עצמית שנתית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:
- תכנון פיננסי
- רבים חשבונות HSA הן באמצעות תוכניות מעסיק בחסות תוכניות פרטיות להציע אפשרויות השקעה מעבר רק בשוק הכסף או נושא ריבית. במיוחד אם הלקוח לא יהיה הקשה על הכסף הזה במשך מספר שנים זו הזדמנות נוספת עבור יועץ פיננסי לספק ייעוץ השקעות ללקוחות שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה:
- חמש חוק מס שינויים בשנת 2015 אתה צריך לדעת
יותר ויותר, המעסיקים הם העברת יותר של עלות הבריאות שלהם לעובדים. כלי אחד אשר התפתחה הם גבוהים deductible ביטוח בריאות תוכניות שלהם הקשורים HSA חשבונות. HSAs לאפשר לעובדים לתרום כסף על בסיס לפני מס לתוך חשבון זה יכול לשמש כדי לכסות הוצאות ביטוח בריאות מוסמך לא מכוסה על ידי ביטוח עם משיכות ללא מס.
רבים הם touting HSA כמו הרגל הרביעית של צואה מימון פרישה הכוללת ביטוח לאומי, פנסיה חיסכון פרישה באמצעות 401 (k) תוכניות, IRAs וכלי רכב אחרים. (לקבלת מידע נוסף, ראה: טיפים על עיכוב ביטוח לאומי הטבות .)
על פי מחקר של המכון לחקר הטבות לעובדים (EBRI), כ -15% מחשבונות HSA ממומנים לרמות המקסימליות המותרות (כיום 3 $, 350 לשנה ליחידים ו- $ 6, 650 למשפחות) . זה משווה לטובה לרמה של כ 12% מתוך 401 (k) חשבונות שנסקרו כי מקבלים את השכר המרבי דחיית עובדים.הזדמנות HSA תכנון
תשלום ישירות (לעומת הקשה על חשבון HSA) עבור הוצאות רפואיות בכיס בעת שעובד מאפשר כספים אלה HSA לצבור כספים כדי לכסות את עלות הבריאות בפרישה אשר צוטט כהוצאה גדולה משוכה להשגת פרישה כלכלית מוצלחת. (לפרטים נוספים, ראה:
תכנון עלויות בריאות פרישה .) - חלק מהנושא של underutilization סביר כי עובדים רבים אינם מודעים לסוגי הוצאות רפואיות הקשורות כי כסף HSA יכול לשמש. כספים אלה יכולים לשמש כדי לשלם פרמיות עבור Medicare ספקים, ביטוח סיעודי או אחר ביטוח בריאות אפשרויות. בנוסף, ניתן לכסות הוצאות רפואיות עבור פריטים כגון שיניים, ראייה, מכשירי שמיעה וסוללות וכן הוצאות לטיפול באמצעות משיכות ללא תשלום מחשבונות אלה. (לפרטים נוספים, ראה:
עזרה ללקוחות בחר ביטוח סיעודי.)
) מה מונע תרומות גבוהות יותר? במקרים מסוימים תזרים המזומנים של העובד מהווה מכשול לתרום או להגדיל את תרומתם ל- HSA. כולנו נאמר כי אנחנו צריכים לשמור ככל האפשר עבור פרישה וכי הבטחת כי אנו תורמים מספיק שלנו 401 (k) כדי לקבל את המעסיק התאמה מלאה (אם אחד הציע) צריך להיות סדרי עדיפויות. בשלב מסוים עובדים רבים הם קשרו במזומן ופשוט אין לי את הכסף הנוסף להכות את התרומות שלהם HSA.(לקבלת מידע נוסף, ראה:
3 סיבות להשתמש בתוכנית פרישה מעסיק בחסות
.) גורם נוסף יכול להיות חוסר מודעות כיצד HSAs לעבוד ואת השימוש הפוטנציאלי שלהם כחיסכון פרישה רכב. הגדלת המודעות לחינוך
זה מעסיק מעסיקים לחנך את העובדים שלהם על השימושים ואת היתרונות של חשבונות HSA בכלל השימוש שלהם ככלי חיסכון פרישה.
המגמה היא להעביר יותר את הנטל של תשלום עבור ביטוח בריאות ועלויות רפואיות על העובדים. HSAs גבוה deductible ביטוח בריאות תוכניות הם כלים. עלויות גבוהות יותר מחוץ לכיס לסייע לשמור על פרמיות סבירות יותר עבור העובדים ואת HSA יכול לשמש כחיסכון נוסף פרישה רכב או כדי לכסות את עלויות הכיס כגון השתתפות עצמית שנתית. (לקבלת מידע נוסף, ראה:
האם מעסיקים ועובדים ייאלצו לתרום תרומות?
) בעידן שבו תוכניות גמלאי רפואי דרך מעסיקים נעלמים מן הנוף השימוש בחשבונות HSA כדי לעזור לעובדים לחסוך עבור יש לעודד את עלויות הפרישה הבריאותית. מעסיקים תרומות
המחקר EBRI גם הראה כי תרומות המעביד לא תואם את התרומות לעובדים גבוהים יותר. עם זאת, אני חושב שרוב העובדים יחשבו את זה להיות תועלת חיובית לעובדים כמו זה הוא כסף בחינם. תרומות אלה, כמובן, אינן מוכרות לצורכי מס עבור העובד.
תכנון פיננסי
יועצים פיננסיים צריך לשלב את השימוש בחשבונות HSA עבור הלקוחות שלהם שיש להם גישה אליהם, מסוגלים לממן אותם ואשר עבורם ניכויי מס נוספים וחיסכון הפרישה היה הגיוני.
רבים חשבונות HSA הן באמצעות תוכניות מעסיק בחסות תוכניות פרטיות להציע אפשרויות השקעה מעבר רק בשוק הכסף או נושא ריבית. במיוחד אם הלקוח לא יהיה הקשה על הכסף הזה במשך מספר שנים זו הזדמנות נוספת עבור יועץ פיננסי לספק ייעוץ השקעות ללקוחות שלהם. (לקריאה הקשורה, ראה:
עמלה בלבד יועצים פיננסיים: מה שאתה צריך לדעת
.) עבור לקוחות אשר מסוגלים לכסות את כל ההוצאות הרפואיות מכספם האישי, ומי יכול לתת את HSA לגדול עם הזמן, להשקיע את הכסף הזה לתוך אפשרויות השקעה מעבר כסף בשוק הכספים שיאפשר צמיחה עד הצורך בהמשך הדרך. (לקבלת מידע נוסף, ראה: כיצד יועץ יכול לעזור לקצץ בעלויות הבריאות שלך
.) לקוחות אלה יוכלו להפחית את ההכנסה החייבת שלהם באמצעות התרומות וכאמור הם יכולים לצבור כסף לבלות על הוצאות הקשורות לבריאות בהמשך הדרך. השורה התחתונה
גבוה deductible חשבונות ביטוח בריאות, יחד עם הזכאות לתרום HSA, הופכים זמינים יותר ויותר לעובדים כמו המעסיקים שלהם מבקשים למלוך בעלויות הבריאות שלהם ולהעביר יותר את האחריות על העובדים. HSAs מייצגים רגל רביעית על תכנון פרישה צואה יחד עם ביטוח לאומי, פנסיה וחסכונות פרישה אחרים עבור עובדים שיכולים להרשות לעצמם לתרום ומי מבין את הפוטנציאל כי HSAs מייצגים כאמצעי לעזור להם לכסות את הוצאות הבריאות בפרישה.מעסיקים צריכים לוודא כי העובדים שלהם מבינים את הפוטנציאל ואת היתרונות של שימוש HSAs לצבור כסף לכיסוי הוצאות רפואיות בעתיד. חשבונות אלה, הן מחוברת עם המעסיק של הלקוח והן עבור תוכניות מחוץ למקום העבודה, מייצגים כלי תכנון פיננסי מעולה עבור יועצים פיננסיים כדי לסייע ללקוחות שלהם לשמור על תוכנית פרישה. (לפרטים נוספים, ראה:
חמש חוק מס שינויים בשנת 2015 אתה צריך לדעת
.)
למה רוט 401 (K) הוא טוב יותר עבור שומרי מילניום
A 401 (k) הוא כלי רב ערך לבניית עושר פרישה, אבל עבור Millennials האפשרות רוט עשוי להיות הגיוני יותר מאשר הולך המסלול המסורתי.
מדוע שומרי צריך לשים יותר לתוך HSA
HSAs מייצגים רגל רביעית על הצואה תכנון פרישה. הנה מה העובדים והמעסיקים צריכים לדעת.
אני צריך לשים כסף לתוך חשבון פרישה גם אם זה לא Deductible?
אחד היתרונות הגדולים ביותר של Touted לשים כסף לתוך חשבון פרישה היא חיסכון המס שמגיעים דחייה הכנסה. אין ספק כי זהו יתרון גדול, אבל זה לא הגורם היחיד שאתה צריך לשקול כאשר חושבים על שמירת עבור שלאחר העבודה שלך שנים.