למשקיעים אמידים יש מאפיינים ספציפיים אשר קובעים את סוג היועץ הפיננסי שהם בוחרים, על פי דו"ח של קבוצת Spectrem בשם פרופילי משקיעים ו היועץ המועדף עליהם. מאפיינים אלה נעים בין כמה ידע ההשקעה להם עד כמה הם סומכים על היועץ שלהם.

להלן שבעה סוגים של יועצים ומשקיעים אמידים שבדרך כלל בוחרים אותם. Spectram סקר משקיעים עם שווי נטו בין $ 100, 000 ו $ 25 מיליון דולר, לא כולל מגורים ראשוני. (לקריאה הקשורה, ראה: 10 תכונות משותפות של משקיעים עשירים. )

-> ->

שבעה סוגי יועצים

ברוקרים שירות מלא: זה קטע של יועצים הוא הפופולרי ביותר בקרב המשקיעים אמידים שהשתתפו במחקר. ברוקרים בשירות מלא יש את הלקוחות הוותיקים ביותר, עם גיל ממוצע של 63. כמעט כולם (92%) הם בדימוס או חצי בדימוס. כמו כן יש להם את השיעור הגבוה ביותר של לקוחות שמרנים (17%) בקרב חברות הייעוץ הפיננסי.

מתכננים עצמאיים פיננסיים: יועצים אלה הם הבחירה השנייה הפופולרי ביותר. כמו ברוקרים בשירות מלא, רוב הלקוחות שלהם הם בדימוס או חצי בדימוס (91%). לקוחות של מתכננים עצמאיים מתונים יותר כשמדובר בסיכון ההשקעה מאשר המשקיעים שמעדיפים סוגים אחרים של יועצים. עוד עולה מהדו"ח כי 69% מהמשקיעים המשתמשים בסוג זה של יועצים יישארו אצלם אם יעזבו את החברה.

-> ->

מנהלי השקעות: זה סוג של יועץ יש את האחוז הגבוה ביותר של המשקיעים שהם גם יועץ תלוי או יועץ בסיוע. שני סוגים של משקיעים יש רמה גבוהה של תלות על הידע של היועץ שלהם. כמעט 30% מהלקוחות של מנהלי ההשקעות טוענים שיש מעט או ללא ידע השקעות. כמו עם ברוקרים שירות מלא, הגיל הממוצע של לקוחות של מנהלי השקעות הוא 63.

יועצי השקעות רשומים (RIA): Spectrem מצא כי המשקיעים המשתמשים ב- RIA הם הסיכון הנמוך ביותר להסתכן בחלק מהשקעותיהם לשיעור תשואה גבוה יותר (29%). RIAs לקבל את השני ברמה הגבוהה ביותר של אמון מהמשקיעים. מתכננים פיננסיים עצמאיים דרגה הגבוהה ביותר בתחום זה. לקוחות של RIAs הם גם בין הסיכויים הגבוהים ביותר להמליץ ​​יועץ שלהם לאחרים (72%). (עבור קריאה בנושא, ראה: RIAs: איך למצוא ולטפח יורשי המשרד שלך.

בנקאים / בנקאים פרטיים: בעוד Millennials לפצות רק חלק קטן של המשקיעים בשלב זה זמן, בנקאים יש את האחוז הגבוה ביותר של הדור הזה של המשקיעים. יחד עם זאת, יש להם את האחוז הקטן ביותר של בייבי בומרס. רק 17% מהמשקיעים באמצעות בנקאים עדיין עובדים. זהו השיעור הגבוה ביותר מבין שבעת סוגי היועצים.לקוחות הבנקאים נוטים יותר להיות שמרניים בכל הנוגע לסיכון השקעות (20%).

נציגי קרנות נאמנות: לקוחות של נציגי הקרן הנאמנות נוטים יותר להיות בעלי ידע או ידע רב על ההשקעה. יותר ממחצית רוצה להיות מעורב באופן פעיל בניהול השוטף של השקעותיהם. הם גם האופטימיים ביותר לגבי העתיד. יותר ממחצית (57%) מצפים שמצבם הכלכלי ישתפר במהלך 12 החודשים הקרובים.

ברוקרים / ברוקרים מקוונים: משקיעים המשתמשים הנחה או ברוקרים מקוונים היו הקבוצה הקטנה ביותר בדוח. הם בעיקר גברים (71%). רק מעל שליש (35%) אומרים שהם אגרסיביים או תוקפניים ביותר מבחינת סיכון ההשקעה. כמעט 60% אומרים שהם נהנים להשקיע. הדו"ח גם מצא כי משקיעים אלה יש את האחוז הנמוך ביותר של אלה שאומרים שמצבם הכלכלי השתפר במהלך השנה האחרונה. (לקריאה בנושא, ראה: איך מיליונרים אומרים שהם ישקיעו בשנת 2016.

הזדמנויות עבור יועצים

RIAs ומתכננים פיננסיים עצמאיים לפנות למשפחות שעדיין עובדים. חברות אלה לעיתים קרובות לספק שירותים מבוססי יותר הוליסטי מבוסס. Spectram מציע כי על ידי הרחבת סוגי ייעוץ ותכנון זמין, סוגים אחרים של יועצים עשוי להיות אטרקטיבי יותר ויותר למשקי בית עובדים. בפרט, הוא ממליץ על שירות מלא ברוקרים ומנהלי השקעות לבנות בפועל כי הוא מושך עובדים משקי הבית כמו רבים של הלקוחות הקיימים שלהם נוטים להיות מבוגרים.

כי משקיעים רבים המשתמשים RIAs נוטים פחות לשקול את עצמם משקיעים בעלי ידע, זה מספק RIAs את ההזדמנות כדי לעזור לחנך אותם ולהגדיל את נאמנותם.

משקיעים שהם לקוחות של RIAs או מתכננים פיננסיים עצמאיים מניחים את החשיבות הגבוהה ביותר על תשואות. Spectrem טוען כי זה קריטי עבור סוגים אלה של יועצים להזכיר למשקיעים כיצד ההשקעות שלהם תומכים התוכנית הכוללת שלהם. "זה קל למשקיעים להאמין כי התשואה צריכה להיות גבוהה יותר, עם זאת, רבים עשויים להזכיר על הסיכון הכולל וכיצד הם צריכים להתמקד במטרות האולטימטיבי שלהם", קובע הדו"ח.

משקיעים המשתמשים RIA, המתכנן הפיננסי או שירות מלא המתווך הם הרבה יותר סביר להמליץ ​​על היועץ הפיננסי שלהם. Spectram מציע כי סוגים אלה של היועצים צריך לשאול את הלקוחות שלהם להמליץ ​​עליהם במידת האפשר. (עבור קריאה בנושא, ראה: ניהול עושר: איך המיליונרים לעשות את זה.

אחר ממצאים מרכזיים

• יותר ממחצית המשקיעים אמון היועץ הפיננסי שלהם עבור רוב הצרכים הפיננסיים שלהם. שליש מסתמך על היועץ שלהם להשקעות כמו נדל"ן או השקעות חלופיות.
• המשקיעים מנהלים יותר ממחצית הנכסים שלהם ללא קלט מיועץ פיננסי. רק 16% מנכסיהם נשלטים לחלוטין על ידי יועץ. מי להשתמש ברוקר הנחה לשלוט יותר משלושה רבעים הנכסים שלהם ללא עזרה של יועץ, בעוד המשקיעים המשתמשים RIA לאפשר יועץ לטפל 32% מנכסיהם ללא קלט מעצמם.
• יותר ממחצית המשקיעים רוצים לראות תשואות גבוהות יותר על ההשקעות שלהם כמעט רבע רוצה עמלות נמוכות יותר או עלות נמוכה יותר מוצרים.
• משקיעים המשתמשים מתכנן עצמאי, RIA, ברוקר שירות מלא או מנהל ההשקעות הם מרוצים ביותר עם היועץ שלהם, בעוד אלה המשתמשים ברוקר הנחה או נציג קרן הנאמנות הם הרבה פחות מרוצים. רוב המשתתפים (80%) היו עם היועץ הראשי שלהם לפחות שלוש שנים ויותר מ -40% במשך 10 שנים לפחות. שלושים אחוז המשתמשים ברוקר שירות מלא כבר עם היועץ שלהם במשך 15 שנים או יותר.
• לפחות שני שלישים מהמשקיעים המשתמשים RIA, מתכנן פיננסי עצמאי או ברוקר שירות מלא הפנו את היועץ שלהם למישהו שהם מכירים. רק שליש שמשתמש בנציג של קרן נאמנות עשה את אותו הדבר.
• השורה התחתונה

למשקיעים אמידים יש מאפיינים מסוימים המחליטים על סוג היועץ שהם בוחרים. יועצים אשר מחפשים למשוך לקוחות שאינם בדרך כלל במחנה שלהם צריך לשקול שירותי בנייה לתוך שיטות העבודה שלהם כי לערער אותם. (לקריאה הקשורה, ראה:

לקוחות עשירים: איך יועצים יכולים נבא יותר מהם. )