כרטיס אשראי במזומן מראש היא הלוואה במזומן מנפיק כרטיס האשראי שלך. כמו רכישת כרטיס אשראי, מראש במזומן יופיע כעסקה על ההצהרה שלך ואת הריבית תצבור עד שהוא השתלם. בדרך כלל אין תקופת חסד להתקדמות במזומן; הריבית צוברת מיום העסקה. כמו כן, הריבית היא בדרך כלל מעט גבוה יותר עבור ההתקדמות במזומן מאשר רכישות היומיום.
לפני שתבחר לקחת מראש במזומן, להיות בטוח שאתה מבין את העלות ואת המגבלות - וחקרו חלופות.
עלויות מראש במזומן ומגבלות
פרטים על תשלומים מראש במזומן ותנאים ניתן למצוא בתיבה Schumer עבור כרטיס האשראי. הנה דוגמה מ - Chase Sapphire המועדפת (3 בנובמבר 2014). זה מראה כי אפריל עבור מקדמה במזומן הוא 19. 24%, לעומת 15. 99% עבור רכישות. העמלה היא 10 $ או 5%, לפי הסכום גדול יותר .
פרט חשוב נוסף: כאשר כרטיס אשראי יש סוגים שונים של יתרות, תשלומים מוחלים באופן שנחשף על ידי מנפיק כרטיס האשראי, לא בהכרח את היתרה בעל הכרטיס רוצה לשלם את הראשון. עבור מחזיקי חשבונות של ספיר, לדוגמה, Chase מחיל את התשלום המינימלי על היתרה עם ה- APR הגבוה ביותר. כל תשלום מעל המינימום מוחל "בכל דרך שנבחר".
מקדמות במזומן מוגבלים לעתים לאחוז ממגבלת האשראי של בעל הכרטיס. כל מנפיק כרטיס אשראי יש מדיניות משלו נוסחה לקביעת גבולות מראש במזומן. בדוגמה זו, המגבלה היא 20% ממגבלת האשראי:
8 חלופות למקדמה במזומן
בגלל העלות הגבוהה יותר של מקדמה במזומן, כדאי לחקור מקורות הכנסה אחרים. בהתאם האשראי שלך ואת הנכסים, אפשרויות אלה עשוי להיות טוב יותר או פחות טוב מאשר מראש במזומן. לכל אחד מהם יש יתרונות וחסרונות.
1. הלוואה מחברים או ממשפחה. עבור כמה לווים, הדבר הכי קשה על צורך לעזרה הוא מבקש את זה. שקול לשאול משפחה או חברים עבור הלוואה לטווח קצר או ריבית נמוכה לטווח קצר. השתמש בהסכם כתוב כהלכה, כי spells את כל התנאים כך שני הצדדים יודעים בדיוק למה לצפות לגבי העלות ואת החזר תשלום.
2. 401 (k) הלוואה. לפחות 87% מהמנהלים 401 (k) מאפשרים למשתתפים ללוות כספים מעצמם. שיעורי הריבית והאגרות משתנים על ידי המעסיק, אבל הם בדרך כלל תחרותיים. מסגרת ההלוואה היא 50% מהקרנות עד למקסימום של 50 $, 000 והחזר התשלום הוא 5 שנים או פחות. אין בדיקת אשראי, ותשלומים ניתן להגדיר כמו ניכויים אוטומטיים מן המשכורת של הלווה. ראה לפעמים זה משלם ללוות מ 401 שלך (k) .
3. רוט IRA. אתה יכול להשתמש בטופס זה של חיסכון פרישה כמקור של מזומנים מהירה.ראה כיצד להשתמש ROT IRA שלך כקרן חירום . שוב, יש מגבלות על מה אתה יכול לשאול וכאשר אתה עלול לגרום עונשים.
4. הלוואה אישית מהבנק. עבור לווה עם אשראי טוב או גדול, הלוואה אישית מבנק עשוי להיות זול יותר מאשר כרטיס אשראי במזומן מראש. כמו כן, התמורה תהיה מהירה יותר לעומת ביצוע תשלומים מינימליים בכרטיס אשראי, עוד הפחתת סכום הריבית הכוללת ששולמה.
5. הלוואה בטחונית. כל הלוואה מובטחת על ידי הנכסים הריאליים היא הלוואה בטחונות ועשויים להיות דרישות אשראי פחות מחמירים מאשר הלוואה מאובטחת. הלוואות הון עצמי הביתה קווי אשראי מובטחות על ידי הערך של הבית. בנקים מסוימים גם לבצע הלוואות אישיות כנגד הערך של אמון או תעודת פיקדון.
6. מקדם שכר ממעסיק. מעסיקים רבים מציעים עלות נמוכה התקדמויות שכר כחלופה יותר יקר המשכורת הלוואות מסורתיות. דמי הם נמוכים כמו $ 8. 00, אבל להיזהר הריבית. הם נעים בין 10% ל 165%, אשר טריטוריה המלווה טורפים. תשלומים ניתן להגדיר כמו ניכויים אוטומטיים המשכורת.
7. Peer-to-peer הלוואה. ההלוואות P2P, כפי שהיא באה להיות ידוע, היא מערכת שבה אנשים ללוות כסף ממשקיעים, לא בנקים. דרישות האשראי הן פחות מחמירות ושיעורי האישור גבוהים יותר. ההלוואות היקרות ביותר בראש על 30% אפריל, בתוספת דמי הלוואה 5%.
8. יום המשכורת או כותרת ההלוואה. מכונית כותרת ההלוואה צריכה להיחשב כמוצא אחרון בשל העלות האסטרונומית שלה, למעט במדינות שבהן הריבית כותרת ההלוואה הם capped נמוך מאוד. כמו הלוואות כותרת, הלוואות יום המשכורת בדרך כלל לחייב את הריבית היטב את שלוש ספרות - 300% עד 500% ועוד. דמי על שני סוגי הלוואות יכול להיות כל כך unaffordable עבור לווים קשורה במזומן כי רבים לחדש את ההלוואות מספר פעמים, בעלות האולטימטיבית של כמה פעמים את הסכום המקורי ההלוואה. ראה היזהרו הלוואות יום המשכורת ו קבלת הלוואה כותרת המכונית
השורה התחתונה
כרטיס אשראי ההתקדמות במזומן הם יקרים מספיק, כי הם צריכים להיחשב רק אפשרות קיימא במצב חירום אמיתי. הפוטנציאל ליפול לתוך מעגל החוב הוא אמיתי למדי. מהלך הפעולה החכם ביותר הוא לבחון את כל החלופות כדי לקבוע אילו סוגים של מימון אתה זכאי - ובאיזה מחיר - לפני קבלת החלטה סופית לטווח קצר. ראה איך מראש במזומן עובד ו 4 הסיבות הגרועות ביותר במזומן מראש .