האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון החינוך יצרה אישורים מקצועיים חדשים למתכננים פיננסיים. יועץ פיננסי מוכר (AFC) מספק יועצים פיננסיים עם הכשרה מעשית בכל תחומי המימון האישי. עם זאת, אישורים זה אינו שיבוט של אישורים אחרים, כגון מוסמך Financial Planner ® או חתום החיים Chartered. עם זאת, היא משלימה את ה- CFP® במובנים רבים, אף על פי שהוא עומד לבדו כאישור כשלעצמו. מאמר זה בוחן את תוכנית הלימודים ואת תהליך ההסמכה עבור ייעוד זה וכיצד הוא משווה את סימן CFP ®. (למד את הטיפים וטריקים של המסחר לפני הכותרת לתוך המבחן הזה. ראה לומד את הבחינה CFP .)
TUTORIAL: אישי מס הכנסה מדריך

-> ->

הארגון המייסד
האגודה לייעוץ פיננסי ותכנון חינוך הוא ארגון ללא כוונת רווח בינלאומי המוקדש לקידום החינוך הפיננסי ולסייע בהכשרת מחנכים ויועצים פיננסיים. הוא נתמך לחלוטין על ידי חבריו מזכיר את CFP ® Board בשני מטרה בפועל, אם כי הוא הרבה פחות ידוע. עם זאת, ישנם כמה הבדלים כלליים בין הכינויים אשר יטופלו להלן. החברות מורכבת בעיקר מאנשי אקדמיה, מתרגלים פרטיים, מדריכים שעובדים עם אנשי צבא ופקידים ממשלתיים וכן ארגונים פיננסיים שונים, כגון American Saves, FINRA, ה- FTC, ה- IRS, NEFE (הקרן הלאומית למימון) החינוך), ה- SEC ואוצר ארה"ב. חברים מקבלים ידיעונים תקופתיים, כתבי עת מדעיים והנחות לכנס השנתי.

->

אישורי AFC ותכנית הלימודים
כמו עמיתיהם של CFP®, יועצים פיננסיים מוסמכים חייבים לעמוד בדרישות החינוכיות, הניסיון והאתיות לפני קבלת האישורים שלהם. מועמדים של AFC חייבים להיות לפחות 1000 שעות של ניסיון רלוונטי כיועץ פיננסי בתפקיד זה או אחר. הגדרת יועץ פיננסי במובן זה מקיפה את אלה שמייעצים לאחרים על בסיס אישי, אלה המסייעים בהכשרה או לחינוך של לקוחות או של מתכננים אחרים ושל מי שמפקחים עליהם. עם זאת, אלמנט זה של הקריטריונים הוא צר יותר מאשר חוויית הניסיון שנקבעה על ידי CFP ® Board, אשר דורש ניסיון של שלוש שנים כמעט בכל יכולת בענף הפיננסי, ללא קשר אם כל סוג של ייעוץ בפועל מבוצע. תוכנית הלימודים עבור AFC היא גם פחות קפדנית מאשר מה CFP ® המועמדים חייבים להשלים, אם כי הוא מעמיק הרבה יותר משמעותי לתוך נושאים פיננסיים רלוונטיים נמוך ובינוני המעמד האמריקאי.

תוכנית הלימודים של AFC מחולקת לשני חלקים: החלק הראשון מכסה חלק מהחומר שנמצא בקורסים של CFP®, כגון תכנון פרישה ותכנון, ביטוח חיים ונכסים / נפגעים, מניות, אג"ח קרנות נאמנות ומיסוי אישי. זה מכסה גם כרטיסי אשראי וניהול החוב, תקצוב וניהול תזרים מזומנים. המודול השני מתמקד הרבה יותר מקרוב בחוב הצרכני ובתקשורת מאשר בתכנית הלימודים של CFP ומחקור ביסודיות את תהליך הייעוץ הפיננסי, הקשבה ומיומנויות ייעוץ, הונאות צרכנים ודוחות אשראי, אסטרטגיות להפחתת החוב, נושאים הקשורים לגירושין כגון תמיכה בילדים, , פשיטת רגל, משכנתאות והלוואות לסטודנטים.

מי שרוצה להמשיך ולהרוויח את תעודת ההסמכה של יועץ השיכון חייב להשלים מודול שלישי המכסה את כל ההיבטים של דיור למגורים, כגון בעלי דירה ודיירים, הערכות רכוש, חוזים, זכויות ומעשים, מימון ומיסוי, נדל"ן ומשכנתאות תעשיות חקיקה גם חייב לעמוד בדרישות התוכנית הדרושים.

דרישות הקורסים והבחינות
כל אחד מהמודולים עבור ה- AFC עולה 425 $, בתוספת עמלה של 50 $ שטרם ניתן להשיגם כדי להתחיל את התוכנית. לאחר תשלום דמי, חומרי לימוד נשלחים לסטודנט. התלמיד מכן יש שלוש שנים כדי להשלים את כל המודולים הנדרשים. לאחר השלמת כל מודול, התלמיד יסדר לקחת את הבחינה הסופית באתר מוסמך לבחינת פרוקטורים על ידי החלתו על משרד AFCPE. הבחינה עצמה מורכבת מ -100 שאלות של בחירה מרובה ודורשת כשעתיים להשלים. ציון של 70% ומעלה צריך להיות מושגת על המבחן על מנת לקבל ציון עובר (מי נכשל חייב לשלם דמי 125 $ retake). לאחר הקצאה הוענק, הסמכה חייב להשלים 30 שעות של חינוך המשך מאושר כל שנתיים על מנת לשמור על האישורים שלהם. (הסמכה CFA נתפסת כאישור מפתח עבור אנשי מקצוע להשקעה. בדוק מבוא לתכנון CFA .)

CFP® Vs. AFC
כאמור, תוכנית הלימודים של AFC מתמקדת הרבה יותר בנושאים הרלוונטיים ללקוחות בעלי הכנסה בינונית ומטה. יועצים פיננסיים מוסמכים מאומנים יותר ביסודיות את הפרטים של החוב, אשראי ותוכניות סיוע ממשלתי מאשר רוב המועמדים CFP ®, אשר מאומנים להתמקד בעיקר על הצרכים של המעמד הבינוני הבינוני ללקוחות עשירים. מי שמחפש את החינוך הפיננסי המקצועי הטוב ביותר האפשרי עשוי לפיכך לשקול להרוויח את שני האישורים. עם זאת, אלה נלהבים יותר על חינוך החלק התחתון הכנסה של האוכלוסייה אולי כדאי לשקול להתנער CFP ® לטובת אישורי AFC. מועמדי AFC זכאים גם למספר תפקידים בממשלת ארה"ב בנושא חינוך והכשרה פיננסיים.

סיכום
הייעוץ הפיננסי המוסמך הוא אישורים חדשים יחסית בתעשיית התכנון הפיננסי, אך לא זכה לפרסום כמעט בהשוואה לערכים אחרים, כגון CFP.עם זאת, היא רלוונטית ביותר עבור רוב האוכלוסייה באמצע או נמוך הכנסה באמריקה. לקבלת מידע נוסף על אישורי AFC, היכנס אל // www. afcpe. . (לא קיימות תוכניות פורקס קפדניות, אך עדיין קיימות כמה חלופות לחינוך מתקדם עבור סוחרי מט"ח. ראה מקצועות פורקס: 5 מקצועיות>