מותו של בן זוג או עובר גירושין יכול לגבות מחיר רגשי עצום על הלקוח. ההשפעה הפיננסית יכולה להיות הרסנית באותה מידה. כיועץ פיננסי, ההנחיה שלך יכול להיות רב ערך בהנחיית הלקוחות שלך זה המעבר קשה אל השלב הבא של חייהם הפיננסיים.

הנה כמה טיפים על איך לעזור להם. (לקריאה הקשורה, ראה: יועצים: הלקוחות הנשי שלך לא אותו דבר. )

מה לעשות ראשון

אחד הדברים הראשונים שיש לעשות לאחר גירושין או מותו של בן הזוג היא לעזור ללקוח החדש שלך לקבל להתמודד עם שלו או שלה תקציב והוצאות. מהו המקור (ים) של הכנסה? מה הנכסים יש ללקוח שלך כי ניתן להשתמש כדי לייצר תזרים מזומנים עכשיו (אם יש צורך), ו / או לבנות ביצה קן לפרישה? איך מיומן הלקוח החדש שלך בודד בניהול הכספים שלהם?

כמו השאלות האלה להיות הבנתי, יש דברים שיכולים לחכות קצת. לדוגמה, יועצים פיננסיים רבים בצדק לייעץ אלמנים חדשים או גרושים לדחות קבלת החלטות רבות על החוזים הפיננסיים שלהם מיד. המצב של כל לקוח הוא שונה, אבל הנה שתי דוגמאות של החלטות שניתן לדחות אם המצב מאפשר: מכירת מגורים הנוכחי שלהם או להשקיע, אם הלקוח הוא חדש לה.

בנוסף, אלה שאיבדו לאחרונה בן זוג ואלה שהתגרשו לאחרונה עלולים למצוא את עצמם בלחץ על ידי חברים בעלי כוונות טובות או בני משפחה כדי לעבור לגור עם חייהם הפיננסיים. הם גם עשויים לקבל לחץ מיועץ פיננסי לנקוט פעולה. (עבור קריאה בנושא, ראה: מדוע אלמנות השאירו יועצים שלהם? )

להבין את הכספים

בעוד החד החדש לא צריך למהר לתוך החלטות פיננסיות מיד להסתכן קבלת החלטה רגשית שבסופו של דבר מזיקה להם, בשלב מסוים הם צריכים לקחת על עצמם את האחריות למצבם הכלכלי. במקרה של גירושין, הלקוח שלך צריך להבטיח שכל הנכסים המוענקים להם מנוהלים כראוי. במידת הצורך, חשוב לוודא כי נכסים אלה הם שכותרתו גם הלקוח שלך.

בחלק מהמקרים, חלק מהיתרה של פרישת המעסיק של בן הזוג לשעבר יהיה חלק מהסדר הגירושים במסגרת צו QDRO (צו בית משפט מוסמך). ההעברה של הכסף הזה היא לא אוטומטית ויש צעדים הנמען עשוי לקחת כדי להבטיח את הכספים האלה.

עבור לקוחות שהם עכשיו אלמנות או אלמנים יש מספר דברים לעשות. אם בן הזוג המנוח שלהם היה ביטוח חיים אשר הם היו המוטב, הם צריכים להיות בקשר עם חברת הביטוח ולקבל החלטה לגבי מה לעשות עם ההכנסות.לעתים קרובות חברת הביטוח ינסה לשכנע אותם לעזוב את הכסף הזה על חשבון עם המבטח, אבל זה לא יכול להיות המקום הטוב ביותר עבור הכסף הזה. במקרה של ביטוח חיים התמורה או אחר גוש סכומים, כיועץ הפיננסי שלהם, אתה ממוקם היטב כדי לעזור ללקוח החדש שלך להחליט מה לעשות עם הכסף הזה. האם זה צריך להיות מושקע, להחיל כלפי חוב או לשים לשימוש אחר?

לקוחות חדשים בודדים יצטרכו להתאים את תוכנית הנדל"ן שלהם כדי להבטיח כי אנשים שהם רוצים עכשיו כמו מוטבים משתקפים ככזה. משמעות הדבר היא התאמת הייעוד מוטב על נכסים כמו פוליסות ביטוח חיים, קצבאות, חשבונות פרישה ואחרים כדי לשקף את ילדיהם או אולי בני משפחה אחרים כמו הנהנים החדשים. כמו כן, זה צריך להיעשות עם כל התכנון האחוזה מסמכים כגון צוואות, במידת הצורך. (לקריאה בנושא, ראה: עזרה ללקוחות להימנע מפריסה מוקדמת.

סנטימנט ברצועת החלטות פיננסיות

למרות שזה עשוי להיות קשה, חשוב ללקוחות חדשים חדשים כדי להפריד רגשות מתכנון שלהם עתיד פיננסי. עבור אלה שאיבדו בן זוג, יש להם להסתכל על הכספים שלהם מנקודת המבט של מה האינטרס שלהם. בעוד דברים ורכוש שהם חולקים עם בן הזוג המנוח שלהם עשוי להיות ערך סנטימנטלי, אחזקות פיננסיות לא צריך לראות כך. רק בגלל שהם הבעלים של מלאי מסוים או קרן נאמנות יחד לא אומר כי ההשקעה חייבת להישאר בתיק שלהם הולך קדימה. בין אם זה המניה כי בן הזוג לשעבר שלהם ירשו מהוריהם או קרוב משפחה אהוב או מחזיק זמן רב הם קנו מוקדם, סנטימנטליות היא סיבה גרועה לשמור על ההשקעה בתיק של אחד. כיועץ הפיננסי שלהם, אתה יכול לעזור להם לקחת לב קר להסתכל על הנכסים שלהם.

אותו דבר צריך לקרות עם רכוש. האם שמירה על בית המשפחה עכשיו כי הלקוח שלך הוא אחד הגיוני? במיוחד לאלמנה, האם יש להם את האמצעים לשמור על הבית? האם עדיף שיצמצמו בנקודה כלשהי? זה גם שיקול מעשי וגם שיקול כספי. במקרה של גירושים, הוא שומר על בית המשפחה תוצאה כספית טובה עבור הלקוח שלך? הם אולי הוענקו לבית כחלק מהסדר הגירושים, אבל האם יש להם את המשאבים הכספיים כדי לשלם את המשכנתא לשמור על קשר עם כל ההוצאות האחרות שמגיעים עם בעלות על בית כגון תחזוקה, תיקונים ושירותים?

המציאות של מול רמה נמוכה יותר של החיים

זה לא תמיד המקרה כי הפיכת יחיד אומר כי ההוצאות של אדם יהיה לחתוך לשניים. לדוגמה, שכר הדירה של הלקוח או המשכנתא לא יופחת באופן יחסי. מסים על ההכנסה תלויים בהכנסה ולא במספר הנפשות במשק הבית. למעשה, הסינגל החדש מתקשה להסתגל למציאות החדשה שלו, ולעתים קרובות זה מתרגם לשמירה על רמת הוצאות דומה לזו שבה היו נשואים.

אם היית עובד עם הלקוח הזה לפני הגירושין שלהם או מוות של בן הזוג שלהם, אתה צריך לזכור כי מדובר במערכת יחסים חדשה.לדוגמה, אם אתה עובד עם אשתו עכשיו ואתה לא עושה עבודה טובה של כולל אותה בתהליך בזמן שהיא נשואה, אתה עלול להיות בסכנה של לאבד אותה בתור לקוח. זה לא נדיר, אז להיות מוכן.

השורה התחתונה

אנשים שהפכו לרווקים חדשים בגלל מותו של בן זוג או גירושים יש קבוצה ייחודית של צרכים פיננסיים שיש לטפל בהם. כיועץ הפיננסי שלהם, אתה יכול לספק הדרכה שלא יסולא בפז בתהליך, לפתח מערכת יחסים נאמן לטווח ארוך עם לקוח זה יחיד לאחרונה. (לקריאה הקשורה, ראה: כיצד לסייע ללקוחות נשים לפרוש בהצלחה. )