המחשבה על משרד נאמנות שלטון חדש יש מוטרד המקצוע שירותים פיננסיים במשך כמה שנים. עבור חלק, זה יכול להיות סוף הקריירה, עבור אחרים קנסות כבדים ועדיין עבור אחרים, מחדש יקר. בסופו של דבר, זה אומר דרך חדשה לעשות עסקים. אז מה עומד בלב חוק ה- DOL? במונחים של הדיוט, הגנה על החיסכון הפנסיוני של העובדים האמריקאים היא מוקד ההתערבות הממשלתית החדשה הזו - הגנה על החיסכון מאלה מאיתנו במקצוע שאין להם את האינטרס של הלקוח בלב. להיות נאמן הוא עסק רציני.

מאמר זה אינו מתמקד בניואנסים של הכלל, ולא בתוקפו. זה, עם זאת, התמקד כיצד להעביר את המסר הבסיסי של הכלל ללקוחות שלך. (לפרטים נוספים, ראה: מהי מדיניות נאמנות של DOL פירושו יועצים.

כיצד להסביר את חוק הנאמנות

מקצוע השירותים הפיננסיים הוא רחב, כך ברוקרים, סוכני ביטוח, יועצי השקעות, מתכננים פיננסיים וכו '- והרשימה עוד ארוכה - יש להם אינטרס ציבורי איך הציבור רואה את הכלל. הסיבה העיקרית היא כי חברי הציבור יכול להיות אלה מביאים תביעות נגד המקצוע שנים מהיום, אם העצה שקיבלו על הכסף שלהם או את המוצרים שבהם הכסף שלהם מושקע אינו פאן החוצה.

לא משנה כמה הלקוח שלך יודע על השקעה, הפשטות היא המפתח. מצד אחד, יש הסבר איך פועל עולם ההשקעות, ומצד שני הוא ההסבר לאופן שבו עולם הביטוח פועל. יש לזכור כי הרקע הוא אך ורק פרישה נכסים, אני. ה. נכסים תרומה מוגדרת, Coverdell חשבונות החיסכון, והפצות IRA, ואת הגישה היא פשוטה.

- עבור אלה מאיתנו מי לייעץ או לסחור בזירה ההשקעה, יש מגבלות על איך אנו מייעצים על מבנה התוכנית (כלומר Safe Harbor הוראות וחלופות ברירת המחדל הכשירות ההשקעה) ותחזוקה תוכנית (כלומר קרן מסדר ), וכיצד אנו עובדים עם העובדים בתוך תיקיהם. אם אנחנו, ביכולתנו המקצועית, נרחיב עד כדי גלגול לקוח מתוך הטבה מוגדרת או תוכנית תרומה מוגדרת ל- IRA, עלינו מוטלת עלינו להוכיח שזה היה לטובת הלקוח. (לקריאה הקשורה, ראה:

השטן נמצא בפרטים עם כללי היועץ החדש. ) הנה שתי דוגמאות:

Ms. סמית ', כמנהל תוכנית 401 (k) של החברה שלך, יש לך אחריות נאמנות על מנת לוודא כי התוכנית מתאימה לעובדים שלך. אני חולק באחריות זו כשאני מפתח את מבנה התכנית ומזהה את הכספים הנכנסים לתוכנית.כפי שאני עובד עם העובדים שלך בהקצאת תיקי שלהם בתוך בחירת הקרן של התוכנית, אני מחויבת באותה מידה לייעץ להם כפי שמתאים בצורה הטובה ביותר לצרכים שלהם, לא שלי.

• מר. ג 'ונס, עכשיו אתה פורש מחברת ABC, אני יכול לעזור לך לנהל טוב יותר את הנכסים שלך אם אתה מגלגל אותם לתוך IRA מנוהלת על ידי החברה המייעצת שלי. עכשיו אני יכול לעזור לך עם בחירה מתוך מגוון רחב יותר של השקעות. בתפקיד הנאמנות שלי, אני אדאג שהתיק יתאים בצורה הטובה ביותר לצרכיך ארוכי הטווח, לא לשלי.
• כללים מחמירים יותר

אלה מאיתנו אשר מייעצים או סחר בזירת הביטוח, הגבלות על איך אנו מייעצים או לבחור מוצרים עבור לקוח כדי rollover הנכסים שלהם מתוך תועלת מוגדרת, תרומה מוגדרת, או IRA. כל דבר קנה עם הפצות IRA כפוף לכלל; לפיכך, קצבאות (ה) משתנה ומשקלי הון) וביטוח חיים נמצאים ברשימת המעקב. דוגמה נוספת:

Ms. תומאס, מאז אתה כבר לא עובד בחברה ABC, אני יכול לעזור לך לשים את הכסף שלך לעבוד ולספק קצת הכנסה מובטחת. יש לי מוצרים שיאפשרו את הכסף שלך לגדול בשוק כפי שחווית בעבר, אבל במקרים מסוימים, אנחנו יכולים להגן על הצמיחה ולהפוך את ההכנסה בכל עת שאתה מוכן. למרות שאני משולם עמלות מחברות הקצבה, אני עדיין נאמן ואני נדרש לפעול לטובתך, לא שלי.

• עדיף להניח כי הכלל הוא כאן כדי להישאר בדיוק כמו להיות פרואקטיבית ליצור קשר עם לקוחות כאשר יש מהומה בשוק, אנחנו צריכים להיות שקולים לא פחות על הבאת אחריות הנאמנות שלנו תשומת הלב של הלקוח שלנו. (לקריאה הקשורה, ראה:

חוק הנאמנות החדש: האם תביעות משפטיות יבטלו אותו? ) על ידי CW Copeland, פרופסור לשירותים פיננסיים במכללה האמריקנית לשירותים פיננסיים, ללא כוונת רווח, (Bryn Mawr), אבא.