הופעת היועצים רובו הובילה זרם של יועצים מסורתיים המשלבים שירותים אלה לתוך שיטות העבודה שלהם. היועצים החכמים רואים הזדמנות להצלחה בשווקים הכפולים: שמירה על הנוהג הקיים והצעת רובו-יועץ אוטומטי למוצר נפרד. רובו-יועץ (או יועץ דיגיטלי) יכול להיות יותר מאשר רק עוזר דיגיטלי. זה יכול להיות גם שער לשוק חדש לחלוטין זרם הכנסות.

->>

עלייתה של מכונת

כמו יועצים פיננסיים מסורתיים, רובו יועצים להשתמש במידע כי הלקוחות מספקים כדי לשפוט מה ההשקעות הטובות ביותר. הם קונים את ניירות הערך, לאזן מחדש תיקי ולשמור אנשים על הדרך לפרישה כלכלית מאובטח. פופולרי robo יועצים כוללים Betterment, Wealthfront ו FutureAdvisor בין היתר. גם חברות פיננסיות כמו ואנגארד וצ'רלס שוואב קורפ מוסיפים שירותי רובו-יועץ לתערובת. רובו-יועצים הפכו פופולריים למשקיעים ששווי ההון שלהם נמוך מדי עבור מתכננים פיננסיים. יועצים רבים דורשים כמות מסוימת של כספים לפני נטילת לקוחות חדשים. זה עושה Robo- יועצים הפתרון המושלם עבור חלק מוזנח של האוכלוסייה. (למידע נוסף, ראה: שירות הרובו-יועץ החדש של שוואב

חשוב לזכור כי רובו, יועצים רק לספר ללקוחות איך להשקיע. אם למישהו יש שאלות לגבי הפעלת תכנית 529 לילדיהם, למשל, רובו-יועץ לא יכול לעזור באותו אופן שבו יועץ אישי יכול. הם גם לא יכולים לדעת אם הלקוח הוא חיסכון אגרסיבי מדי או שמרני. רובו, יועצים, לא יכול להסביר כי שיעור החיסכון של האדם הוא נמוך מדי. השורה התחתונה היא שהם לא יכולים לצעוד מחוץ לתכנות שלהם, וזה המקום שבו המגבלות של robo- יועצים בולטים ביותר. (למידע נוסף, ראה: מדריך לבחירת יועץ הרובו הטוב ביותר .)

מחקר שנערך על ידי קבוצת Spectrem מצא כי פחות מ -50% מהמשקיעים העשירים מרוצים מיועצי היועצים שלהם, לעומת 85% מהמשקיעים שאמרו שהם מרוצים מהיועצים המסורתיים שלהם. רבים עדיין מעדיפים את האינטראקציה של אחד על אחד שהם מקבלים מיועץ פיננסי ורוצים לשמור על הקשר האישי. במילים אחרות, לא לסגור את החנות עדיין. הייעוץ המסורתי רלוונטי בדיוק כפי שהיה אי פעם. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

כיצד יועצים פיננסיים יכול להתאים את רובו יועצים .) האם שני לערבב?

בלב, robo וייעוץ מסורתי הם שירותים שונים ואין לארוז יחד. לקוחות יכולים לבחור אם הם רוצים לראות יועץ לפגישה מיוחדת, אבל באופן כללי אלה צריכים להיות שני היבטים נפרדים של המשרד.הבנת זה יפתח לך עד לשווקים כפולים, כמו גם פוטנציאל הכנסה גבוה יותר עבור המשרד שלך. לפני שתחליט להוסיף robo- ייעוץ בפועל שלך, לשקול איזה סוג של לקוחות יש לך. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

Robo-Advisors ו מגע אנושי: טוב יותר יחד? > רובו יועצים פופולריים עם מילניום מתמצא טק, אשר מתחילים לגדול תיקי שלהם, אך לא צבר משמעותי עוֹשֶׁר. אם אתה חלק מהחברה המסורתית כי בראש ובראשונה שירותי בייבי בומרס, אתה צריך לשקול אם הלקוחות המבוגרים שלך יהיה נוח עם robo- ייעוץ. אם אתה מחליט להסתעף לתוך השוק הצעיר, הוספת robo- שירותי ייעוץ הוא כנראה רעיון חכם. בדרך זו, Millennials יכול לקבל שירותי ייעוץ ללא המתנה עד תיקי שלהם הם גדולים מספיק. אתה תהיה פתיחת המשרד שלך עד קבוצת גיל, כי כבר מסורתי אקדח ביישן כשזה מגיע לייעוץ. אנשים צעירים היום יש גישה פיננסית שונה בהרבה מאשר הוריהם וסבים, ומשדלת כי לווייתן לבן הדמוגרפי דורש דרך אחרת לעשות דברים יותר ממה יועצים רבים משמשים. (לפרטים נוספים, ראה:

מדריך יועץ פיננסי ללקוחות המילניום .) הצעת שירותי רובו-יועץ מאפשרת ליועצים לגדול בסיס הלקוחות שלהם, תוך שימוש הזמן שלהם להתמקד אנשים שגם השווי הנקי שלהם נמוך הגיוני מנקודת מבט כספית גרידא. לאחר המשקיעים האלה לגדול תיקי שלהם, הם עשויים להיות מוכנים לעבור ייעוץ מסורתי, ואתה תהיה שם כדי לעזור להם לקחת את הצעד. לא משנה מה אתה בוחר, לא להתעלם robo- יועצים. מדיווחים מסוימים מעריכים כי בשנת 2020, יועצי רובו יטפלו ביותר מ -5% מנכסי ההשקעה. היום נתון זה הוא רק 0. 5%. להיכנס בקומת הקרקע יעזור לעסק שלך לגדול.

השורה התחתונה

רובו יועצים הם כלי נהדר, אבל לא תחליף לשירותי ייעוץ מסורתיים. זה בסדר, כי לעת עתה יועצים יכולים להשתמש בהם כדרך להצליח בשני שווקים באותו זמן. שמור על לקוחות ישנים שלך על ידי המשך להציע שירות מותאם אישית, אישית למשוך לקוחות צעירים יותר על ידי אימוץ שירותי robo-advvisor. בסופו של דבר, רובו יועצים עשויים להתקדם עד כדי להיות תחרותי ברצינות עם השירותים כי היועצים האישיים מציעים. אם זה יקרה, היועצים שלקחו את הזמן להבין את המוצר בשלב מוקדם יהיה במצב הטוב ביותר לנצל את זה. (לקבלת מידע נוסף, ראה:

מה הבא למרחב הרובו-יועץ? )