כמה זמן אתה צריך להקדיש לבחירת תוכנית ביטוח בריאות? סקר של Aflac מצא כי חלק מהאמריקנים (24%) מבלים רק חמש דקות או פחות - ורבים (41%) מבלים 15 דקות או פחות - על החלטה חשובה זו. זה יכול להיות כי 90% מהעובדים פשוט להישאר עם הסטטוס קוו, בחירת תוכנית זהה לשנה שעברה. זה יכול להיות טעות, כמו הצעות של המעסיק שלך ואת התוכניות עצמן משתנות וייתכן שיהיה אחד טוב יותר עבורך את הפגישה.

כאן אנו משתמשים כדוגמאות Aetna ו Cigna PPO תוכניות המוצעים על ידי המעסיקים. הפרטים של תוכניות אלה, ואחרים שאתה עשוי להיות מוצע, יכול להשתנות במידה ניכרת. אבל את העצות הבאות עבור השוואת תוכניות גם לסייע בקבלת החלטות עבור אנשים השוואת מדיניות אחרים המוצעים על ידי המעסיקים - כמו גם על ידי בריאות. gov (Affordable Care חוק ביטוח בריאות שוק / Exchange) ומכר על השוק הפרט. כך תתחיל.

סקר אפשרויות שלך

הצעד הראשון הוא לקחת עוד מבט על הבחירות שלך. אתה צפוי לקבל מספר (לפעמים גדול מספר) של תוכניות ביטוח בריאות לרשותך. לדוגמה, עובדים של הממשלה הפדרלית המתגוררים בניו יורק יש תוכניות כיפוף המוח לבחור מתוך. וגם עבור אזורים רבים של המדינה, האפשרויות הן בשפע על בריאות. gov. עם זאת, מעסיקים פרטיים עשויים להציע רק קומץ של תוכניות, ובמקומות מסוימים האפשרויות הן הרבה יותר מוגבל. אם יש תוכנית חדשה או מורחבת עבור האזור שלך, היא משלמת לבדוק את זה ולוודא את התוכנית אתה כרגע משתמש עדיין תחרותי. (ראה גם הרשמה פתוחה לקבלת שוק ביטוח בריאות ייתכן גם רוצה לקרוא את רכישת ביטוח בריאות פרטי < למרות 2010 טיפול משתלמת חוק שינה את הגיל שבו ילדים בוגרים חייבים לעזוב את ההגנה על ביטוח ההורים, רוב הנקודות הנותרות תקפות.)

שקול את החברה

Aetna ו Cigna, אשר אנו משווים כאן, הן לבטח מספר גדול מאוד של אנשים. בשנת 2013, Aetna מדורגת # 4 ו Cigna # 7 בנתח השוק, על פי נתונים של האיגוד הלאומי של נציב הביטוח דיווחו על ידי חדשות ארה"ב ו World Report. בעוד חברה גדולה ביטוח בריאות לא בהכרח טוב יותר מאשר אחד קטן, סביר להניח כי גם עם Aetna או Cigna יהיה לך מספר טוב של רופאים לבחור מתוך ספק הרשת שלך, וכי תוכל גם למצוא אנשים שאתה יודע מי היה ניסיון מקומי עם התוכניות שאתה מוצע.

אחת ההבחנות היא כי Aetna היא חברה ממוקד U., המציע ביטוח רפואי קבוצתי בכל 50 מדינות באמצעות מעסיקים גם על השוק הפרט. לעומת זאת, Cigna היא ספקית עולמית של ביטוח בריאות למעסיקים ב -29 מדינות שונות.אם אתה עובד בחו"ל או נסיעות משמעותית Cigna יש מספר פוליסות ביטוח רפואי בינלאומי.

בדוק כיצד תוכניות דרג במדינה שלך

דירוג של תוכניות ביטוח בריאות על פי שביעות רצון הצרכנים וגורמים אחרים הפכו להיות קלים לשימוש ולהשתמש. NCQA, הוועדה הלאומית לאבטחת איכות ללא מטרות רווח, יוצרת דירוג איכות מפורט מדי שנה הן של PPOs והן של קופות הזמינים במדינות שונות. דוחות הצרכנים מפרסמים גם את הדירוגים של NCQA, בפורמטים ידידותיים יותר לקוראים, ואלה זמינים בחינם באתר שלהם

אם בחרתם בין Aetna ו- Cigna PPOs, הדירוגים חושפים ששתי חברות הביטוח נחשבות בעיני הצרכנים . ציוניהם (בסולם של 1-100) זהים או קרובים בקליפורניה, פלורידה וטקסס. אבל בוורמונט, תוכנית Cigna מקבל 85 בזמן Aetna מקבל 81, נופל באזור שביעות רצון הצרכן. אתה יכול לחפור קצת יותר עמוק באתר האינטרנט של הצרכן דוחות באמצעות כלי להשוות להתמקד על התוכניות שאתה שוקל לראות איך הצרכנים שיעור אותם בנושאים כאלה כמו מקבל טיפול מהיר מומחים. Cigna מוביל בשני פריטים אלה ורמונט.

מצא את המידע חשוב

אתה האם הדאגה הגדולה ביותר שלך להיות מסוגל להרשות לעצמו את העלויות מחוץ לכיס בעת השימוש הביטוח שלך? אם החשבונות שלך נראה גבוה מאוד, למרות שיש לך כביכול ביטוח טוב, סקר של הצרכן מחוץ לכיס עלויות על ידי האגודה הרפואית האמריקאית עשוי לשפוך קצת אור. על פי מדגם אקראי של 2. 6 מיליון תביעות ביטוח בריאות, הנרשמים Cigna שילמו את שיעור הגבוה ביותר של החשבונות שלהם (25. 9%), ואילו חברי Aetna שילם אחוז נמוך יותר (20. 4%).

אבל אולי יש לך כמה מחלות קשות במשפחה ואתה או הרופא שלך יש לרוץ נגד הכחשות עבור שירותי בריאות שונים. בסך הכל, הכחשות התביעות ירדו מ 3.48% בשנת 2012 ל 1.82% בשנת 2013. באותה שנה, Cigna היה הנמוך ביותר להכחיש תביעה שיעור (0. 54%), ואילו Aetna היה גבוה (1. 5%) הכחשת התביעה , על פי מחקר AMA של שבעה מבטחים מסחריים גדולים.

בדוק עם הספקים המקומיים שלך

אם יש לך רופאים שאתה אוהב, אתה רוצה לדבר עם המשרדים שלהם לפני המעבר הביטוח. רופאים ובתי חולים רבים לקחת תוכניות מרובות, אז זה לא יכול להיות בעיה. אם אתם מחפשים רופאים חדשים, לא רק לבחור באופן אקראי מתוך הספר של המבטח של מתרגלים. שאל מסביב! עבודה עמיתים, שכנים, ואנשי מקצוע בתחום הבריאות יכול לתת לך בחיים האמיתיים ביקורות של רופאים באזור שלך. שאל על הניסיון שלהם עם רופאים אשר מקבלים את התוכנית, איך out-of-pocket עלויות לעלות, אם הם היו קשיים הגשת תביעות או שיש שירותים נדחתה. גורמים אלה יכולים להשתנות במידה רבה על ידי מקום, כך עמית המתגורר באזור שלך עשוי לדעת יותר זה ישים מאשר עמית שעובד באזור אחר של המדינה. זה עלול לקחת קצת זמן כדי לאסוף רשימה, ולאחר מכן לנצח את הרופאים לנסות, אבל ברגע שאתה עושה אתה יכול לקרוא את שיטות העבודה שלהם לשאול על תוכניות ביטוח מקובל וזמינות הרופא.

טיפ אחד נוסף: כאשר הטיפול שלך כולל בדיקות, התייעצויות עם רופאים מומחים או הרדמה חשוב לוודא כי כל המעורבים בטיפול שלך לוקח את תוכנית הביטוח שלך. שימוש ברשת הרופאים והשירותים ימשיך את העלויות שלך למטה.

השורה התחתונה

שני מקורות אובייקטיביים, כגון דירוג תוכנית ביטוח, סובייקטיבית, כמו ניסיון ממקור ראשון של עמיתים שלך, הם שימושיים בבחירת תוכנית. דירוגים מאפשרים לך לדעת איך תוכנית שיעורי עם מספר גדול של צרכנים, אבל אין כמו לחקור אנשים, חברים או אנשי מקצוע בתחום הבריאות שיש להם ניסיון עם תוכנית ביטוח מסוים זה בין הבחירות שלך.